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Ritiro

Che cos'è un prelievo?

Un prelievo comporta la rimozione di fondi da un conto bancario, piano di risparmio, pensione, o fiducia. In alcuni casi, devono essere soddisfatte le condizioni per prelevare fondi senza penalità, e la penale per il recesso anticipato di solito si verifica quando una clausola in un contratto di investimento viene interrotta.

Come funziona un prelievo

Un prelievo può essere effettuato su un periodo di tempo in importi fissi o variabili o in un'unica soluzione e come prelievo in contanti o in natura. Un prelievo di contanti richiede la conversione delle disponibilità di un conto, Piano, pensione, o fiducia in contanti, di solito attraverso una vendita, mentre un prelievo in natura consiste semplicemente nel prendere possesso di beni senza convertirli in denaro.

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Come gestire i prelievi dal conto pensionistico

Esempi di prelievi

Alcuni conti pensione, conosciuti come IRA, hanno regole speciali che disciplinano i tempi e gli importi dei prelievi. Come esempio, i beneficiari devono iniziare a prendere la distribuzione minima richiesta (RMD), o ritiro, da un'IRA tradizionale entro i 72 anni. In caso contrario, al titolare del conto viene applicata una penale pari al 50% del RMD.

D'altra parte, con poche eccezioni, un proprietario di un account deve astenersi dal prelevare fondi fino ad almeno 59 anni e mezzo o l'Internal Revenue Service prende il 10% dell'importo del prelievo a titolo di penale. Gli istituti finanziari calcolano l'RMD in base all'età del proprietario, il saldo del conto, e altri fattori.

Punti chiave

  • Un prelievo comporta la rimozione di fondi da un conto bancario, piano di risparmio, pensione o fiduciaria.
  • Alcuni conti non funzionano come semplici conti bancari e comportano commissioni per il prelievo anticipato di fondi.
  • Sia i certificati di deposito che i conti pensionistici individuali prevedono penali di prelievo se i conti vengono prelevati prima del tempo stabilito.

Nel 2013, l'IRS ha compilato statistiche sugli IRA e sulle persone che prelevano denaro in anticipo. Nel corso dell'anno fiscale 2013, più di 690, 000 persone hanno pagato penali per prelievi anticipati, che era molto inferiore a 1,2 milioni nel 2009.

considerazioni speciali

L'importo pagato a titolo di sanzioni è sceso da $ 456 milioni a $ 221 milioni nello stesso periodo. Persone che guadagnano tra $ 50, 000 e $ 75, 000, e poi $100, 000 a $ 200, 000, ha effettuato i prelievi più anticipati dall'IRA. Nonostante questi enormi numeri, i conti pensionistici non sono l'unico modo per gli investitori di guadagnare denaro sui prelievi in ​​un secondo momento.

Un prelievo può essere effettuato in un arco di tempo in importi fissi o variabili o in un'unica soluzione.

Oltre a un prelievo dell'IRA, le banche in genere offrono certificati di deposito (CD) come un modo per gli investitori di guadagnare interessi. I CD attirano tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio, ma questo perché il denaro rimane in possesso della banca per un tempo minimo. I CD maturano dopo un determinato periodo di tempo, e poi qualcuno può prelevare i pagamenti dal conto, compresi gli interessi maturati nel periodo.

Le sanzioni per i prelievi anticipati dai CD sono salate. Se qualcuno si ritirava anticipatamente da un CD di un anno, la sanzione media era di sei mesi di interessi. Per un CD di cinque anni, la sanzione tipica era l'interesse di 12 mesi. Se qualcuno ha prelevato denaro in anticipo da un CD di tre mesi, la sanzione comprendeva tutti i tre mesi di interessi maturati sul conto.

Alcune sanzioni da parte delle banche si sono tuffate nel prendere una piccola percentuale, come 1% o 2%, dell'importo capitale investito in un CD. Le banche valutano penali di prelievo anticipato proporzionali al tempo in cui un investitore deve lasciare i soldi sul conto, il che significa che un CD a lungo termine riceve una penalità più elevata.