5 cose da non fare durante una recessione

In un'economia fiacca o in una vera e propria recessione, è meglio controllare le tue spese e non correre rischi inutili che potrebbero mettere a repentaglio i tuoi obiettivi finanziari. Ciò che accade all'economia durante una recessione può avere un impatto negativo sulle tue finanze personali e sulla tua ricchezza. Però, essendo preparati e adottando pochi semplici passaggi per ridurre i rischi, puoi migliorare le tue possibilità di resistere al declino finanziario. Di seguito sono riportati alcuni dei rischi finanziari che tutti dovrebbero evitare di correre durante una recessione.

Punti chiave

• Quando l'economia è in recessione, aumentano i rischi finanziari, compreso il rischio di insolvenza, fallimento aziendale, e fallimento.
• Evita di aumentare, e se possibile ridurre, la tua esposizione a questi rischi finanziari.
• Per esempio, vorrai evitare di diventare cofirmatario di un prestito, stipulare un mutuo a tasso variabile, e l'assunzione di nuovi debiti, tutto ciò può aumentare il rischio finanziario durante una recessione.
• Se sei un dipendente, vorrai fare tutto il possibile per salvaguardare il tuo lavoro, come eseguire un lavoro di prim'ordine e migliorare la produttività.
• Se sei un imprenditore, potrebbe essere necessario posticipare la spesa per i miglioramenti del capitale e l'assunzione di nuovo debito fino all'inizio della ripresa.

Diventare un Cofirmatario

Cofirmare un prestito può essere una cosa molto rischiosa da fare anche in tempi di crisi economica. Se la persona che prende il prestito non effettua i pagamenti previsti, il cofirmatario potrebbe invece essere responsabile di realizzarli. Durante una crisi economica, i rischi associati alla cofirma di una nota sono ancora maggiori, poiché la persona che prende il prestito ha una maggiore probabilità di perdere il lavoro, per non parlare dell'elevato rischio del cofirmatario di finire disoccupato.

Il cosigning ti lascia potenzialmente in difficoltà per tutta la durata di un prestito. Considera altri modi per aiutare il mutuatario, se puoi.

Detto ciò, potresti trovare necessario cofirmare per un familiare o un amico intimo, indipendentemente da ciò che sta accadendo nell'economia. In tali casi, conviene avere dei soldi messi da parte come cuscino. O, invece di firmare, potrebbe anche essere preferibile assistere con un acconto o altri tipi di assistenza piuttosto che lasciarsi alle prese con un prestito cofirmato su base continuativa.

Accensione di un mutuo a tasso variabile

Quando si acquista una casa, puoi scegliere di stipulare un mutuo a tasso variabile (ARM). In alcuni casi, questa mossa ha senso (fintanto che i tassi di interesse sono bassi, anche la rata mensile rimarrà bassa). I tassi di interesse di solito scendono all'inizio di una recessione, poi in seguito aumentano quando l'economia si riprende. Ciò significa che è quasi certo che il tasso variabile per un prestito contratto durante una recessione aumenterà.

Mentre i tassi di interesse di solito scendono all'inizio di una recessione, i requisiti di credito sono spesso severi, rendendo difficile per alcuni mutuatari qualificarsi per i migliori tassi di interesse e prestiti.

Ma considera lo scenario peggiore:perdi il lavoro e i tassi di interesse aumentano quando la recessione inizia a diminuire. I tuoi pagamenti mensili potrebbero aumentare, rendendo estremamente difficile tenere il passo con i pagamenti. I ritardi di pagamento e il mancato pagamento possono, a sua volta, avere un impatto negativo sul rating del credito, rendendo più difficile ottenere un prestito in futuro.

Anziché, supponendo che tu abbia un credito decente, una recessione può essere un buon momento per bloccare un tasso fisso più basso su un rifinanziamento ipotecario, se ti qualifichi. Però, sii cauto nell'assumere nuovi debiti fino a quando non vedi segni che l'economia si sta riprendendo.

Assumere nuovi debiti

Assumere nuovi debiti, come un prestito auto, mutuo per la casa, o il debito studentesco:non deve essere un problema in tempi buoni quando puoi guadagnare abbastanza soldi per coprire i pagamenti mensili e ancora risparmiare per la pensione. Ma quando l'economia prende una brutta piega, aumentano i rischi, compreso il rischio di essere licenziato. Se ciò accade, potresti dover accettare un lavoro, o lavori, che pagano meno del tuo stipendio precedente, che potrebbe intaccare la tua capacità di pagare il tuo debito.

In breve, se stai pensando di aggiungere un debito alla tua equazione finanziaria, capisci che questo potrebbe complicare la tua situazione finanziaria se vieni licenziato o se per qualche motivo il tuo reddito viene tagliato. L'assunzione di nuovo debito in un contesto di recessione è rischioso e dovrebbe essere affrontato con cautela. Nella peggiore delle ipotesi, potrebbe anche contribuire al fallimento. Paga in contanti se puoi, o aspetta grandi nuovi acquisti.

Dare per scontato il tuo lavoro

Durante un rallentamento economico, è importante capire che anche le grandi aziende possono subire pressioni finanziarie, portandoli a ridurre le spese in ogni modo possibile. Ciò potrebbe significare ridurre le spese operative, tagliare i dividendi, o perdere posti di lavoro.

Poiché i posti di lavoro diventano così vulnerabili durante una recessione, i dipendenti dovrebbero fare tutto il possibile per assicurarsi che il loro datore di lavoro abbia un'opinione favorevole nei loro confronti. Venendo al lavoro presto, stare fino a tardi, e fare sempre un lavoro di prim'ordine non è una garanzia che il tuo lavoro sarà sicuro, ma fare queste cose aumenta le tue possibilità di rimanere sul libro paga. Dal punto di vista del datore di lavoro, ha più senso tagliare i lavoratori marginali piuttosto che ridurre le ore oi salari per i loro dipendenti più produttivi. Assicurati di non essere un lavoratore marginale.

Fare investimenti rischiosi

Questo suggerimento si applica ai titolari di attività commerciali. Anche se dovresti sempre pensare al futuro e investire nella crescita della tua attività, un rallentamento economico potrebbe non essere il momento migliore per fare scommesse rischiose. All'inizio di una recessione non è il momento di tirare fuori il collo. Dopo, non appena l'economia inizia a mostrare segnali di ripresa sostenibile, è il momento di iniziare a pensare in grande quando i prezzi per gli acquisti di capitale e il costo del lavoro per le nuove assunzioni sono bassi.

Evita soprattutto i progetti di investimento che richiederebbero di contrarre nuovi debiti per finanziare.

Per esempio, assumere un nuovo prestito per aggiungere spazio fisico o per aumentare l'inventario può sembrare allettante, soprattutto perché è probabile che i tassi di interesse siano bassi durante una recessione. Ma se gli affari rallentano, un altro effetto collaterale delle recessioni, potresti non avere abbastanza avanzi alla fine del mese per pagare interessi e capitale in tempo. Attendi fino a quando i tassi di interesse iniziano a salire e i principali indicatori economici per il tuo mercato o settore si alzano

La linea di fondo

Non c'è bisogno di vivere l'esistenza di un monaco durante un rallentamento economico, ma dovresti prestare particolare attenzione alla spesa e diffidare di correre rischi inutili. Anche nel mezzo di una significativa crisi economica, ci sono molti passi positivi che puoi fare per migliorare la tua situazione e rendere la tua vita a prova di recessione. Questi includono l'attuazione di un budget realistico, istituire un fondo di emergenza, e generare ulteriori fonti di reddito.