Come preparare le tue finanze per un disastro naturale

Avere le tue finanze, assicurazione e documenti importanti in ordine prima che un disastro naturale colpisca possono alleviare lo stress di affrontare i danni e le interruzioni causati da un uragano, terremoto o altro evento catastrofico. Ma molti americani non si preparano.

Secondo un sondaggio di The Weather Company, Il 40% degli americani non ha piani su come gestire un'emergenza e solo il 16% ha un kit di preparazione pronto in caso di un evento meteorologico avverso.

Oltre alla mancanza di preparazione fisica, c'è una mancanza di disponibilità finanziaria per le emergenze. Un recente sondaggio Bankrate ha rilevato che solo quattro adulti su 10 coprirebbero il costo di un $ 1 non pianificato, 000 spese utilizzando i loro risparmi. Il resto userebbe una carta di credito, prendere in prestito dalla famiglia o dagli amici, contrarre un prestito o rinunciare a pagare qualcos'altro per ottenere i soldi.

"L'espressione, "Il momento per riparare il tetto è quando splende il sole" parla dell'importanza di sviluppare un piano finanziario per affrontare i disastri naturali prima che si verifichino piuttosto che dopo il fatto, "dice Kurt J. Rossi, CEO di Independent Wealth Management a Wall, New Jersey.

La pandemia di COVID-19, che ha martellato l'economia degli Stati Uniti e costretto più di 30 milioni di americani a richiedere l'indennità di disoccupazione, è un cupo promemoria che il disastro può arrivare in molte forme e colpire ovunque. Indipendentemente da dove vivi, ecco i passaggi che puoi adottare per preparare le tue finanze per un disastro naturale.

Costruisci un fondo di emergenza

Una buona strategia è cercare di risparmiare $ 1, 000 appena puoi. Quindi, accumula i tuoi risparmi per almeno tre-sei mesi delle tue spese correnti. Un conto di risparmio con un APY elevato e requisiti di saldo minimo bassi, come quelli offerti da American Express Bank o Varo Money, può aiutarti a raggiungere questi obiettivi. Designa il conto specifico per le emergenze e registrati per i depositi automatici.

Puoi anche accumulare il tuo fondo di emergenza in un conto del mercato monetario. Come un conto di risparmio, un MMA è un posto sicuro dove parcheggiare denaro e guadagnare qualche interesse.

Considera anche la creazione di un fondo di cassa più piccolo nel caso in cui l'alimentazione venga interrotta e i servizi bancari non siano disponibili. Crea un fondo di cassa per coprire le spese fino a tre giorni. Considera il fatto che potresti rimanere senza accesso al tuo conto bancario o anche senza uno stipendio per un po' dopo un disastro.

Budget per le riparazioni per rafforzare la tua casa

Vivi in ​​una casa vecchia o non costruita o attrezzata per resistere ai disastri naturali? Potrebbe essere necessario effettuare riparazioni e/o aggiornamenti per proteggere meglio la tua casa.

Se non sei sicuro delle condizioni della tua casa, considerare di sottoporsi a un'ispezione domestica e un'ispezione del tetto per identificare le vulnerabilità. Concentrati sull'esecuzione di riparazioni e aggiornamenti relativi alla sicurezza. Rimanda i cambiamenti estetici o superficiali fino a quando non hai i soldi.

Rivedi le tue polizze assicurative

Tempeste, incendi, siccità e altri disastri naturali negli Stati Uniti hanno provocato perdite assicurate per 24,4 miliardi di dollari nel 2019, per i dati di Property Claim Services.

Secondo l'Insurance Information Institute, i più grandi eventi di perdita di proprietà del 2019 includevano:inondazioni nel Mississippi, Bacini dei fiumi Arkansas e Missouri (20 miliardi di dollari), Tempesta tropicale Imelda (5 miliardi di dollari), Incendi in California e Alaska (4,5 miliardi di dollari) e uragano Dorian (1,6 miliardi di dollari di perdite sulla costa orientale degli Stati Uniti).

Controlla le tue polizze assicurative per assicurarti che non ci siano lacune nella copertura del disastro. La maggior parte delle polizze per i proprietari di case copre i danni da incendio, Per esempio, ma non copre i danni causati da inondazioni o terremoti.

“Quando acquisisci asset e costruisci il tuo patrimonio netto nel tempo, è importante proteggere questi beni, "dice Rossi. “L'assicurazione di proprietà e infortuni è una parte fondamentale di una corretta pianificazione. Dalla revisione della copertura assicurativa casa e auto all'assicurazione ombrello e alla copertura aziendale, comprendere l'estensione della tua assicurazione e i loro limiti è importante prima che si verifichi l'imprevisto.

Ecco alcuni fatti chiave sui disastri naturali e sull'assicurazione che potresti voler prendere in considerazione prima di acquistare un'assicurazione:

Alluvione

• La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case non copre l'assicurazione contro le alluvioni. Devi acquistare una polizza separata.
• Potrebbe esserti richiesto di ottenere un'assicurazione contro le inondazioni se ti trovi in ​​una zona soggetta a inondazioni.
• Quarantuno milioni di americani vivono in una zona alluvionale di 100 anni, secondo un rapporto del 2018 pubblicato dall'Università di Bristol, UK., e la tutela della natura. Un'alluvione di 100 anni è un evento di inondazione che ha 1 possibilità su 100 (o 1 percento) di essere eguagliato o superato in un dato anno.
• Non devi vivere in una zona alluvionale ad alto rischio per essere colpito da un disastro. Circa il 25 percento di tutte le richieste di risarcimento per alluvioni proviene da aree con rischio da basso a moderato, secondo l'Agenzia federale per la gestione delle emergenze.
• Il National Flood Insurance Program (NFIP) ha generalmente un periodo di attesa di 30 giorni per l'entrata in vigore dell'assicurazione contro le alluvioni per impedire alle persone di acquistarla all'ultimo minuto, quando il pericolo di alluvioni è imminente. Acquista la copertura ben prima che inizi la stagione degli uragani.

Terremoto

• L'assicurazione contro i terremoti non è normalmente inclusa nelle polizze dei proprietari di abitazione e non è richiesta dalla legge.
• Dovrai aggiungere un'approvazione della polizza o una polizza separata se decidi di aver bisogno di un'assicurazione contro i terremoti.
• Considera di stipulare un'assicurazione contro i terremoti se vivi in ​​una zona soggetta ad attività sismica.
• L'assicurazione sismica copre qualsiasi danno da terremoto (eccetto incendio).

Vento

• L'assicurazione per i proprietari di case in genere copre i danni del vento, ma ci sono delle eccezioni.
• Alcuni stati hanno polizze assicurative per i proprietari di case che non pagheranno per i danni da tempesta. Se la tua polizza non copre i danni da tempesta, probabilmente non coprirà i danni di un tornado o di un uragano.
• Se vivi in ​​uno di questi stati e desideri una copertura, acquistare una polizza assicurativa tempesta separata.

Wildfire

• I danni causati da incendi o incendi sono generalmente coperti da una polizza per proprietari di case. Però, la copertura può variare in base alla località.
• Potresti scoprire che alcuni assicuratori non vendono polizze per proprietari di case in aree in cui gli incendi sono comuni.
• Dimora, proprietà personale, le spese di soggiorno aggiuntive e la copertura paesaggistica sono in genere coperte dalla polizza assicurativa dei proprietari di abitazione. Controlla la tua politica individuale per i dettagli.

uragano

• La maggior parte dei proprietari di case nelle aree soggette a uragani deve avere un'assicurazione contro gli uragani.
• Le polizze assicurative per i proprietari di case in alcuni stati soggetti a uragani escludono parzialmente o completamente i danni causati dal vento e dalle inondazioni.
• Potresti scoprire che se la tua polizza copre i danni causati dal vento, potrebbe includere una franchigia uragano separata che è più alta della normale franchigia.

Rossi di Independent Wealth Management afferma che è normale che gli assicurati taglino scorciatoie e optino per un'assicurazione più economica che li lasci con lacune nella copertura. Valuta la possibilità di parlare con uno specialista in quest'area per rivedere la tua copertura. "Assicurati di fare un confronto accurato della copertura da mela a mela, franchigie ed esclusioni prima di cambiare fornitore, " lui dice. "Ricordare, molto probabilmente le riserve di cassa da sole non saranno in grado di coprire perdite considerevoli che possono essere realizzate in caso di calamità naturale”.

Crea un kit di documenti di emergenza

Scopri di quali scartoffie e documenti potresti aver bisogno nel caso tu abbia poco tempo per organizzarti, hanno bisogno di fuggire o non sono in grado di rimanere in casa.

Procurati una scatola impermeabile e ignifuga per conservare copie di documenti importanti di cui potresti aver bisogno dopo un disastro naturale. FEMA suggerisce di archiviare copie elettroniche di documenti importanti in un formato protetto da password su un'unità flash rimovibile o un disco rigido esterno.

Assicurati di copiare e conservare al sicuro questi documenti in caso di emergenza:

• Polizze assicurative per i proprietari di abitazione
• Polizza e informazioni sull'assicurazione sanitaria
• Atti e documenti immobiliari registrati, comprese le perizie della società del titolo
• Informazioni sul mutuo dal tuo prestatore
• Copia del contratto di locazione dal tuo padrone di casa
• Testamento biologico e direttive anticipate del tuo avvocato
• Informazioni su tutti i conti di investimento e finanziari della tua banca o società di investimento
• Informazioni sulla patente di guida e titolo dell'auto dal segretario del tuo stato o dal Dipartimento dei veicoli a motore
• Certificato di nascita e tessera di previdenza sociale della statistica anagrafica e dell'amministrazione della previdenza sociale
• Altri documenti importanti di cui potresti aver bisogno ad un certo punto, come le dichiarazioni dei redditi, contratti, assegno alimentare o decreti di divorzio

Dai un'occhiata al kit di pronto soccorso finanziario di emergenza della FEMA, che include anche una lista di controllo stampabile di tutti i documenti importanti da raccogliere per la tua cassetta di emergenza. Prendi in considerazione la possibilità di conservare tutte le copie originali dei documenti importanti in una cassetta di sicurezza presso una banca o in un deposito sicuro fuori sede.

Linea di fondo

È importante essere preparati finanziariamente se si verifica un disastro e ti trovi di fronte a ripide, costi imprevisti. Budget per le riparazioni per fortificare la tua casa contro un disastro naturale.

Rivedi le tue polizze assicurative e se hai la copertura giusta per le tue esigenze. Crea un kit di documenti di emergenza per un facile, accesso immediato ai tuoi documenti più importanti dopo un disastro.

È di fondamentale importanza documentare accuratamente le perdite dopo un disastro.

"Ricordare, devi essere in grado di dimostrare e comprovare il valore equo di mercato della tua proprietà prima e dopo la perdita utilizzando perizie, ricevute ed ogni ulteriore documentazione di supporto, "dice Rossi. "Anche, considera di scattare numerose foto come prova delle tue perdite prima che si verifichino. In conclusione:più prove a sostegno della valutazione dei tuoi beni e dei danni subiti, meglio è.”

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