I conti del club di Natale sono ancora una buona idea?

Probabilmente tua madre aveva un account al Christmas Club. Potresti ricordare che ha fedelmente depositato $ 5 o $ 10 a settimana tutto l'anno per risparmiare per le vacanze.

Questo semplice metodo di risparmio ha raggiunto l'apice della popolarità negli anni '70. Ma alcune persone credono che siano ancora utili per i clienti delle banche e i membri delle cooperative di credito oggi.

“Tutto ciò che aiuta le persone a risparmiare facilmente è rilevante e necessario, "dice Leslie Copeland, Chief Strategy Officer presso Ascend Federal Credit Union. "I nostri membri possono utilizzare un account Christmas Club per risparmiare per quello che vogliono, come una vacanza, un acquisto importante, o regali di Natale.

Che cos'è un account Christmas Club?

Un Christmas Club è un conto a breve termine creato da un istituto finanziario per incoraggiare i consumatori a mettere da parte soldi per le vacanze.

Le regole e i requisiti per i titolari di account Christmas Club possono variare da una banca o un'unione di credito all'altra. Con alcuni conti, c'è la possibilità di guadagnare interessi. E in alcune banche, Gli account di Christmas Club assomigliano più da vicino ai CD. C'è una penale per qualsiasi ritiro che avviene prima di una certa data durante le festività natalizie.

a salire, il loro conto Christmas Club non è molto diverso dal loro conto di risparmio tradizionale.

“Il nostro conto Christmas Club non ha un deposito minimo di apertura, guadagna un dividendo mensile, ed è facilmente accessibile in qualsiasi momento senza penali, "dice Copeland. “Ma per molte persone, è una cosa psicologica:un Club di Natale è un account "imposta e dimentica" da salvare esclusivamente per i regali di Natale".

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Perché utilizzare un account Christmas Club?

Molti americani hanno difficoltà a mettere da parte soldi per il futuro. E quando le vacanze girano intorno, è allettante spendere troppo.

Aprendo un conto Christmas Club, i consumatori possono prepararsi per le festività natalizie e gestire le proprie finanze meglio di quanto farebbero altrimenti, dice Mike Schenk, capo economista per la Credit Union National Association. Un modo semplice per prendere l'abitudine di risparmiare per le vacanze, lui dice, consiste nell'impostare il deposito diretto in modo che una parte del tuo stipendio venga automaticamente depositata sul tuo conto.

Avere i tuoi risparmi in un conto separato potrebbe rendere più facile evitare di toccare quei fondi e spenderli per sbaglio. Potrebbe anche aiutarti a evitare una crisi del debito della carta di credito quando arriva gennaio.

La maggior parte dei conti del Christmas Club può essere aperta con un piccolo deposito. Alla HOPE Federal Credit Union di Jackson, Mississippi, Per esempio, il saldo minimo è di soli $ 10.

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Dove trovare un account Christmas Club

Alcune piccole banche offrono conti Christmas Club.

“Sono tipicamente istituzioni basate sulla comunità che generalmente conoscono i loro clienti meglio di quanto farebbero le grandi banche dei centri monetari o le banche al dettaglio, " dice Schenk. “A causa di ciò, sono un po' più interessati alla salute finanziaria complessiva di quei consumatori che fanno affari con loro e un po' meno concentrati sulla generazione di dividendi sempre più alti e profitti sempre più alti".

Ma le cooperative di credito di gran lunga, sono ancora i campioni di questo tipo di veicolo di risparmio. Secondo i recenti dati dell'Associazione Nazionale Sindacati Crediti (CUNA), la maggior parte dei membri della cooperativa di credito ha accesso a un account Christmas Club.

Entrare in una cooperativa di credito è più facile che mai. In molti casi, se non puoi qualificarti per l'iscrizione in base a dove vivi, lavoro o culto, probabilmente puoi unirti a un'organizzazione come l'American Consumer Council che ti consente di diventare idoneo per l'iscrizione a una cooperativa di credito. Prima di selezionare il conto Christmas Club di una determinata banca o cooperativa di credito, Schenk consiglia di fare acquisti e di utilizzare un sito web come yourmoneyfurther.com per trovare una cooperativa di credito nella tua zona.

Svantaggi dei conti Christmas Club

Un aspetto negativo dell'utilizzo di un account Christmas Club è che probabilmente non guadagnerai molto in termini di interessi. In alcune banche, questi conti pagano meno dell'1% di APY.

Una penale per il ritiro anticipato potrebbe essere un altro ostacolo. All'American Bank &Trust, ad esempio, a Bowling Green, Kentucky, la penale per aver prelevato i tuoi risparmi prima che il tuo account scada è di $ 20. Questo tipo di sanzione potrebbe intaccare i tuoi risparmi se ti ritrovi ad aver bisogno dei soldi che hai messo da parte per altri scopi. Ovviamente questo è il punto del conto:assicurarti che i fondi per la tua spesa festiva siano separati dai dollari che prevedi di utilizzare per raggiungere altri obiettivi finanziari.

In alcuni casi, la tua banca o cooperativa di credito può anche limitare l'importo che puoi salvare in un account Christmas Club. Potrebbe anche esserci un importo fisso che devi depositare su base mensile.

In conclusione:come con qualsiasi conto bancario, è meglio leggere la stampa fine e comprendere tutti i termini e le condizioni prima di registrarsi per un account Christmas Club.

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Alternative agli account Christmas Club

Altro che un conto di risparmio fai-da-te che designi esclusivamente per le vacanze, ci sono altri modi per mettere da parte i soldi che ti daranno un migliore ritorno sul tuo investimento rispetto a un tradizionale conto di un club di Natale.

Per esempio, puoi versare una somma forfettaria (se ce l'hai) in un CD ad alto rendimento. Assicurati solo che l'account maturi prima di iniziare i tuoi acquisti natalizi.

I conti di risparmio e del mercato monetario possono offrire maggiore flessibilità e liquidità rispetto a un conto Christmas Club. Più, se cerchi opzioni online, sei obbligato a trovare un conto che paga più interessi senza richiedere un deposito minimo elevato. Se decidi di utilizzare le carte di credito, considera l'utilizzo di uno che offre ricompense come il rimborso.

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