5 lezioni di denaro da imparare prima di compiere 40 anni

Se hai raggiunto i 40 anni e sei riuscito a evitare una crisi di mezza età, congratulazioni. Quella decappottabile rossa sportiva allo showroom del concessionario può aspettare se vuoi essere intelligente nella gestione del denaro.

Ecco cinque lezioni sui soldi che tutti dovrebbero conoscere all'età di 40 anni. I giovani adulti che adottano queste lezioni in anticipo non se ne pentiranno, e gli studenti in ritardo hanno ancora tempo per recuperare il ritardo.

1. Saper fare il budget

La spina dorsale di un solido piano finanziario è un budget. Il budget ti aiuta a ottenere il massimo dai tuoi soldi e a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Per creare un budget, devi prima sapere quanti soldi stai portando. Alcune persone scelgono di utilizzare il loro reddito netto come cifra di partenza, mentre ad altri piace usare il loro reddito lordo. Quindi, elenca tutte le tue spese in modo da sapere dove stanno andando i tuoi soldi. Dopo di che, tieni traccia della tua spesa per un mese e confrontala con gli importi a budget. Ciò ti consentirà di cercare luoghi in cui puoi ridurre la spesa.

Una volta stabilito un budget, attenersi ad esso.

2. Comprendere l'importanza di un fondo di emergenza

Hai già un fondo di emergenza interamente finanziato? È fantastico, perché solo il 41 per cento degli americani afferma che coprirebbe una spesa imprevista con i propri risparmi.

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere in grado di coprire da quattro a sette mesi di spese.

Dovresti conservare i fondi in un luogo facilmente accessibile. No, non il tuo materasso o una cassaforte. Pensa a conservare i soldi in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario. Questi tipi di conti offrono un ritorno sui tuoi soldi, e avrai accesso ad esso se si verifica un'emergenza.

Confronta i tassi sui conti di risparmio e sui conti del mercato monetario per trovare il posto giusto dove riporre il tuo fondo di emergenza.

3. Lavorare per sempre non è un piano pensionistico

Quando raggiungi i 40 anni, dovresti capire che il risparmio per la pensione è una parte fondamentale della tua strategia finanziaria. Se sei indietro con i risparmi per la pensione a questo punto, considera di aumentare la quantità di denaro che stai contribuendo ai tuoi conti pensionistici.

L'importo massimo del contributo per 401 (k) s è $ 18, 000 nel 2017 e $ 18, 500 nel 2018. Al di fuori del tuo piano di lavoro, puoi contribuire con altri $ 5, 500 a un'IRA.

Non sei sicuro di essere sulla buona strada con i tuoi risparmi per la pensione? Dai un'occhiata al calcolatore di pensionamento di Bankrate per vedere cosa ci vorrà per raggiungere una pensione sicura.

4. Il credito è uno strumento

In questa fase, probabilmente hai a che fare con un mutuo, prestiti auto e bambini che entrano all'università. “Un punteggio di credito sano è di vitale importanza per te, "dice Bruce McClary, vicepresidente della comunicazione presso la Fondazione Nazionale per la Consulenza del Credito.

Se esamini il tuo punteggio di credito e non ti piace quello che vedi, è probabile che tu non abbia pagato le bollette in tempo. “Pagare in tempo conta per circa un terzo del tuo punteggio, "dice McClary.

Impegnarsi a pagare tutto in tempo è l'ovvia soluzione a questo problema.

Vale anche la pena controllare attentamente il tuo rapporto di credito per i killer del credito, come furto di identità o segnalazioni inesatte. Controlla gratuitamente il tuo rapporto di credito su myBankrate.

Finalmente, alla tua età, lavorare per pagare i debiti e mantenere bassi i saldi, lui dice. "Concentrati sul potere di pagare quei saldi e sbarazzartene il più velocemente possibile."

Questo ti darà una maggiore flessibilità di credito se hai davvero bisogno di prendere in prestito perché hai un'emergenza sanitaria, vuoi avviare un'attività o devi sostituire il tetto. "Un punteggio di credito in oro massiccio renderà più facile prendere in prestito uno di questi, "dice McClary.

5. Hai bisogno di un'assicurazione

Dalla tua salute a casa tua, è importante avere un'assicurazione per coprire perdite finanziarie devastanti.

“Molte persone tendono ad acquistare coperture con franchigie basse, che può essere costoso, "dice Robert Hoyt, che dirige il programma di gestione del rischio e assicurazione presso l'Università della Georgia. “Poiché gli stati hanno limiti di responsabilità bassi, la gente pensa che dovrebbe iniziare da lì. Ma per la maggior parte degli individui, quei limiti sono tristemente inadeguati, quindi finiscono per pagare molto per un'assicurazione che non copre abbastanza”.

Qualcuno con molto da perdere - una casa, un'auto e un reddito futuro:è meglio scegliere un piano con franchigie elevate, lui dice, e pianificando di rivendicare solo quando c'è una perdita devastante che l'assicurato non può pagare altrimenti. In altre parole, riscuoti quando la casa brucia o l'auto viene sommersa o l'incidente provoca lesioni gravi.

“Valuta cosa puoi permetterti con alti limiti di perdita e poi aggiungi un ombrello personale, che può essere conveniente e fornire protezione in caso di perdite di decine di migliaia (di dollari), "dice Hoyt.

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