Confronti di conti di risparmio educativi

Se stai cercando di decidere su un tipo di conto di risparmio per l'istruzione per i tuoi figli, ma sono confuso sulle diverse opzioni, non sei solo. Molti genitori sono confusi su quale tipo di account dovrebbero scegliere. Sono rimasti a cercare di risolvere un ESA Coverdell e un piano College 529. Sebbene entrambi i piani abbiano alcuni vantaggi, ognuno è buono per persone diverse. A seconda della tua situazione, potresti trarre vantaggio da entrambi. Ecco alcuni fatti su ciascuno per aiutarti a confrontare.

Coverdell

Il più grande vantaggio di un piano Coverdell è la flessibilità. Viene spesso chiamato Education IRA perché hai un maggiore controllo sul processo proprio come fai con un IRA. Puoi scegliere in cosa investire e hai più opzioni di investimento. Puoi riallocare i fondi nel conto tutte le volte che vuoi e supervisionare l'intero processo. Ci sono alcuni dettagli legati al piano che sono importanti:

• Non solo per il college, con un piano Coverdell, è possibile utilizzare i fondi su qualsiasi spesa per l'istruzione qualificata. Ciò significa che puoi utilizzare i fondi per la scuola materna, elementare, scuola media e superiore se lo desideri. Non devono essere utilizzati per i fondi del college. Ciò ti consente di finanziare l'intera istruzione di tuo figlio con il piano.

• Massimi annuali:con un piano Coverdell puoi contribuire con un massimo annuale di $ 2000. Il denaro va sul conto al netto delle imposte e può crescere esentasse.

• Restrizioni per i contributi:qualsiasi adulto può contribuire al piano purché soddisfi i requisiti di reddito. Se sei un adulto single non puoi guadagnare più di $ 95, 000 e se sei una coppia non puoi guadagnare più di $ 190, 000, reddito combinato.

• Il bambino prende il sopravvento- Con questo tipo di account, il bambino può ottenere il controllo del conto una volta raggiunta l'età del college. Se non usano i soldi entro i 30 anni, possono ritirare il denaro con sanzioni. Se non desiderano farlo, possono passare i soldi a un altro bambino per usarli.

529 Piano

Il piano 529 può essere utilizzato solo per il college, non è previsto il finanziamento delle spese per l'istruzione primaria. Ci sono alcune caratteristiche chiave di questo piano:

• Limiti di contribuzione più elevati:i limiti di contribuzione in un piano 529 sono molto più alti di un piano Coverdell. A seconda dello stato in cui vivi, puoi mettere ovunque da $ 100, 000 a $ 350, 000 nel piano.

• Nessuna restrizione di reddito:a differenza del piano Coverdell, chiunque guadagni qualsiasi somma di denaro può investire in un piano di risparmio universitario 529. Perciò, se guadagni più di $ 190, 000 in coppia, questa sarà la tua unica opzione.

• Account di controllo genitori:a differenza di Coverdell, puoi controllare i soldi del conto 529 quando raggiungono l'età del college. Se ritieni che tuo figlio non dovrebbe avere il controllo di una somma di denaro così grande tutta in una volta, puoi stanziare i fondi dove devono andare e lasciare che tuo figlio si concentri sulla scuola.

Come si qualifica per un conto di risparmio per l'istruzione Coverdell?

UN Conto di risparmio per l'istruzione Coverdell ha regole ad esso associate che impediscono a determinate persone di contribuire. Se guadagni più di una certa somma di denaro, non potrai versare alcun contributo su un conto per i tuoi figli. A partire dal 2010, se sei single, puoi dare un contributo completo se guadagni meno di $ 95, 000. Puoi dare un contributo parziale se guadagni fino a $ 110, 000. Se sei sposato e presenti le tasse insieme, puoi dare un contributo completo se il tuo reddito non è superiore a $ 190, 000. Puoi quindi dare un contributo parziale se guadagni fino a $ 220, 000.