Come costruire un fondo di risparmio di emergenza

Risparmio di emergenza. Costruirne uno può sembrare scoraggiante per chiunque viva stipendio contro stipendio.

Quando avevo 27 anni, Sono andato in un outlet perché avevo voglia di comprare qualcosa di nuovo. Ricordo di essere stato abbastanza contento dei jeans e delle scarpe che trovai. io anche ricordo di aver calcolato nella mia testa che mancavano due giorni al giorno di paga, avevo il pieno di benzina, e la mia squadra sarebbe uscita a pranzo il giorno successivo, quindi il pranzo era coperto. Quale, nella mia mente, significava che tecnicamente avevo i soldi per farlo. E onestamente, al tempo, questo ragionamento non sembrava selvaggiamente irresponsabile.

Almeno, questo è stato fino a quando sono salito in macchina e ho scoperto che la batteria dell'auto era scarica.

Il mio riflesso immediato è stato quello di prendere la mia borsa della spesa, rientrare nel negozio, e restituire entrambi gli articoli prima ancora di chiamare una società di rimorchio. Questo era un controllo della realtà di cui avevo un disperato bisogno:non avevo alcun motivo di comprare nulla quel giorno. Mi piacerebbe dire che allora ho imparato la lezione, ma non l'ho fatto. L'avevo già sperimentato e lo rivivrei.

Flash forward a due anni fa:

Quando ho incontrato il mio fidanzato, era sconvolto da quanto male gestissi i miei soldi. Non solo avevo debiti, Non potrei mai superare i $ 2, 000 marchi nel mio conto di risparmio. Ogni volta che mi avvicinavo a superare i $2, 000, sarebbe successo qualcosa:il mio cane si sarebbe ammalato, era la stagione del compleanno della mia famiglia (così tanti Vergine!), oppure avevo fatto acquisti online senza pensare e speso troppo. Ero in una forma migliore rispetto a quando avevo 20 anni, ma non c'è dubbio, Stavo ancora gestendo male il mio flusso di cassa.

Ci sono diverse volte nella mia vita che ho preso decisioni importanti e ho cambiato il mio comportamento abituale. E dovendo condividere il mio attuale stato finanziario con questa persona che rispettavo così tanto e con cui volevo condividere la mia vita, è stato finalmente sufficiente per spingermi oltre il limite e, in tutta onestà, finanziariamente "crescere".

In questo post, definirò i fondi di emergenza, discutere di quanto dovresti avere nei tuoi risparmi di emergenza, e dai un'occhiata ai passi che ho preso per uscire finalmente dai debiti e costruire un fondo di emergenza significativo.

Usa i link sottostanti per navigare verso l'argomento del fondo di emergenza che ti interessa di più, o leggi tutto per seguire il mio viaggio completo.

• Che cos'è un fondo di emergenza e perché è importante?
• Costruire un fondo di emergenza passo dopo passo
  • Primo passo:cerca modi per risparmiare
  • Fase due:riduci la tua paga da portare a casa e ridistribuisci
  • Terzo passo:attenersi ad esso
• Avvolgendo

Che cos'è un fondo di emergenza e perché è importante?

Definizione di fondo di emergenza: Un fondo di emergenza è una riserva di contanti e/o attività liquide che hai messo da parte solo per scopi di emergenza. La batteria di un'auto scarica, spese mediche impreviste, perdita del lavoro, e le riparazioni domestiche sono alcuni scenari in cui un fondo di emergenza potrebbe tornare utile.

Per la maggior parte, il tuo budget mensile probabilmente copre cose come:

• Spese fisse ricorrenti:il tuo affitto, servizi di pubblica utilità, pagamenti auto, eccetera.
• Spese variabili:generi alimentari, mangiare fuori, shopping, eccetera.

Ma le probabilità sono, il tuo budget non è costruito per gestire centinaia o migliaia di dollari in spese a sorpresa. Il fatto è che la vita accade, ed è meglio essere preparati.

Come trovare il giusto importo del fondo di emergenza

Generalmente, gli esperti raccomandano di riporre almeno $ 1, 000 nel tuo fondo di emergenza. Però, è importante notare che le circostanze finanziarie non sono tutte uguali. Se hai figli o altri dipendenti finanziari (gli animali contano!), potresti voler rafforzare il tuo fondo di emergenza oltre $ 1, 000.

Se sei un lavoratore autonomo o dipendi da commissioni, potresti anche voler risparmiare più dell'importo consigliato. Queste fonti di reddito tendono a fluttuare di più, quindi avere una consistente rete di sicurezza è sempre una buona idea.

Costruire un fondo di emergenza passo dopo passo

Ora che sai cos'è un fondo di emergenza e come potrebbe essere il tuo obiettivo di risparmio, diamo un'occhiata a come puoi costruire il tuo fondo di risparmio di emergenza. In questa prossima sezione, Esaminerò alcuni suggerimenti generici per il risparmio per aiutarti a creare un fondo di emergenza, oltre a condividere esempi specifici che hanno funzionato per la mia situazione.

Primo passo:cerca modi per risparmiare

Al suo centro, costruire un fondo di emergenza è davvero solo risparmiare intenzionalmente. L'unica differenza tra l'apertura di un conto di risparmio e il risparmio per un fondo di emergenza è che stai riservando il denaro per un solo scopo:le emergenze.

Quando si tratta di trovare modi per risparmiare, un buon punto di partenza è con un calcolatore di budget. Inserendo le entrate e le spese, sarai in grado di vedere chiaramente e immediatamente quanto o quanto poco spazio di manovra stai utilizzando. Da li, puoi valutare dove e quanto devi ridurre - forse spendere meno per la spesa è una buona mossa per te, o forse limitare lo shopping online ha più senso per risparmiare.

Per me, questo significava trovare un coinquilino. Non è un segreto che vivere nella Bay Area sia costoso. Essendo nei miei 30 anni, Ho dato la priorità al mio spazio e alla mia privacy rispetto alla creazione di risparmi di emergenza. L'affitto assorbeva circa il 44% della mia paga totale da portare a casa. Se conosci la regola 50/30/20, che ha lasciato circa il 6% per il resto dei miei elementi essenziali, che includeva le spese dell'auto, servizi di pubblica utilità, gas, e alimentari (negozio di alimentari). Utilizzando un calcolatore di budget 50/30/20, Mi sono reso conto che il mio affitto era troppo alto, così l'ho ridotto sacrificando il mio spazio e condividendo il costo con un coinquilino.

Fase due:riduci la tua paga da portare a casa e ridistribuisci

"Aspettare, che cosa?! Vuoi che riduca la quantità di denaro che ricevo ogni mese??" – la realizzazione più spaventosa di sempre. Perché dovrei mettermi nella posizione di avere meno soldi ogni mese quando già mi sentivo come se riuscissi a malapena a sbarcare il lunario?

Semplice:spendevo troppo in cose non essenziali. Ho avuto il più grande pacchetto di cavi, una vera e propria routine di shopping online (offerte lampo mattutine insieme al mio caffè mattutino), Consegne DoorDash, ecc. Spendere soldi è stato facile, si sentiva bene (in questo momento), e la comodità era la chiave.

Per fermare davvero questi comportamenti di spesa, Ho dovuto ridurre la mia paga da portare a casa per costringermi ad abitudini migliori. L'ho fatto investendo su me stesso e sul mio futuro:

1. Assicurati di aver contribuito con la giusta quantità al mio 401K
2. Massimizza il mio piano di acquisto di azioni per i dipendenti
3. Automatizza il 20% dei miei risparmi su un conto che non è la stessa banca del mio conto corrente.

I primi due di questi sono piuttosto specifici per la mia situazione. Quando si tratta di determinare dove mettere i risparmi in fondi di emergenza, dai un'occhiata al risparmio, budget, e opzioni di rimborso del debito a tua disposizione. Utilizzando un conto di risparmio tradizionale, risparmio ad alto rendimento, o l'investimento può servire come modo per avviare un risparmio di emergenza.

Automatizzare i miei risparmi era un'altra frase che ho sentito ripetutamente e che non ho mai ascoltato veramente. Ma è geniale e per chiunque sia aperto e disposto ad ascoltare il messaggio:il risparmio automatizzato è il modo migliore per costruire i tuoi risparmi senza dover mai intraprendere alcuna azione da solo. Ora, Ho stabilito che il conto doveva essere in una banca completamente diversa dal mio conto corrente. Questo è stato fondamentale per la mia tranquillità che non avrei iniziato a trasferire denaro direttamente sul mio conto corrente (stato lì, Fatto!).

Terzo passo:attenersi ad esso

Come ho già detto, ci sono state alcune volte in cui ho davvero deciso di cambiare qualcosa di abituale nella mia vita, e un paio di volte io pensiero ho preso quella decisione, ma non si è attaccato. Come faccio a imitare il primo e non il secondo?

Mi sono ostinato a riguardo.

I miei mantra includevano:

• Questo non è un gioco.
• Non permetterò più questo tipo di comportamento.
• Non porterò alcun debito di carta di credito revolving (questo è stato dopo che l'ho pagato).

Ostinarsi a non spendere soldi può essere più gratificante di quanto si possa pensare. Devi solo vedere la gratificazione sotto una luce diversa. La mattina, quando ho preso il telefono per iniziare a fare i miei acquisti online, All'improvviso lo mettevo giù e pensavo, "NO. Non oggi!" E mi sono permesso di assorbire la gratificazione della forza di volontà. Ho anche cambiato la mia routine mattutina scrivendo un diario insieme al mio caffè mattutino. Questo non è per tutti, e non è rimasto per sempre con me, ma all'epoca era esattamente ciò di cui avevo bisogno.

Ed ovviamente, per rendere le cose più facili a me stesso, Ho fatto alcune cose per assicurarmi di rimanere in linea con questo nuovo comportamento:ho monitorato le mie spese e i miei budget con Mint. Tendo a controllare determinate app sul mio telefono nello stesso ordine:FitBit, Instagram, Facebook. Ho appena aggiunto la menta in questo mix, quindi era sempre nella mia mente.

Ho anche cancellato i dati della mia carta di credito da tutti i siti di shopping, cancellati dagli abbonamenti, cavo tagliato, e mangiavo fuori solo il venerdì sera, il che è stato divertente perché è diventato qualcosa che non vedevo l'ora per tutta la settimana. Ci sono un sacco di consigli là fuori sui modi in cui puoi rendere la spesa più facile per te. Ma non li farai mai a meno che non lasci cadere il dramma e non diventi testardo al riguardo.

Nota: I passaggi che ho seguito potrebbero non essere direttamente applicabili alla tua situazione, ma il messaggio è di essere intraprendenti con ciò che è a tua disposizione, istruirsi su come usarlo, e perché potresti aver bisogno di metterti a disagio per raggiungere il tuo obiettivo.

Avvolgendo

Ora, solo perché sono uscito dai debiti e ho iniziato a costruire un fondo di emergenza non significava che la vita mi avesse dato una pausa e che le grandi spese non fossero aumentate. È diventato evidente che la mia macchina era all'ultima tappa, e ho dovuto prendere quella grande decisione. Quando è arrivato il momento, Sono orgoglioso di dire che non ho ceduto al mio ritrovato senso di sicurezza finanziaria e ho accettato un enorme pagamento mensile. Ho fatto una buona quantità di ricerche, l'ottimizzazione per l'accessibilità e il valore di un'auto rispetto al lusso e al marchio, e ho trovato un'auto che si adattava perfettamente alle mie esigenze senza il grande marchio o il pagamento mensile, un altro momento di grande gratificazione.

Mentre lavori per una maggiore sicurezza finanziaria, usa questi passaggi per iniziare a creare un fondo di emergenza tutto tuo:

1. Cerca modi per risparmiare:
   1. Trova un coinquilino
   2. Negozio di seconda mano
   3. Usa i coupon
   4. Vendi la tua roba
2. Riduci la tua paga da portare a casa e ridistribuisci
3. Attenersi ad esso