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000 Challenge - Come una famiglia ha tagliato il suo budget senza passare sotto un ponte o vivere di formaggio governativo:un'intervista con Brian O'Connor

Il giornalista Funny Money del Detroit News Brian O'Connor ha avuto un paio di problemi:aveva bisogno di una nuova idea per la sua rubrica, e il budget familiare era sempre troppo stretto.

Mettendoli insieme, ha inventato la sfida da $ 1000, una serie premiata per il giornale e ora un divertente, libro pratico.

Per la sfida, O'Connor non stava solo cercando di risparmiare $ 1000 una volta. Troppo facile. Voleva tagliare $ 1000 dal budget mensile concentrandosi su dieci diverse categorie di spesa, dalla spesa all'assicurazione fino al "vario" divorante.

O'Connor ha parlato con l'editorialista di MintLife Matthew Amster-Burton, che sa relazionarsi fin troppo bene.

MintLife: Nel libro, identifichi alcuni succosi risparmi mensili sbarazzandoti della tua unità di archiviazione. Così, come va la vita senza spazio di archiviazione?

O'Connor: Bene, è il momento delle vere confessioni. In realtà sono stato al magazzino. L'unità di archiviazione è, invece di risparmiare denaro, sta costando soldi, perché ho perso la chiave. Quindi ho dovuto assolutamente pagare per far loro vedere il lucchetto.

C'era molta più roba lì dentro di quanto pensassi. E questo ha ostacolato i miei piani di mettere tutto nel retro del mio fidato Roadmaster del 1995 e portare tutto a casa.

Quindi ora devo coordinarmi con un amico che ha un camioncino. I miei genitori ci hanno messo le mie cose quando sono andati in pensione, un po' senza dirmelo.

Ho appena ricevuto un contratto e le chiavi per posta un giorno con una nota di mio padre che diceva:"Mi sono stancato di aspettare che tu prendessi la tua roba, quindi l'ho messo in un contenitore. Paga l'affitto o lo vendono”.

La lezione in tutto questo è, abbiamo tutti un sacco di ridimensionamenti che possiamo permetterci di fare. Infatti, se dovessi fare un libro di finanza non personale, sarebbe la Sfida Decrapificante.

MintLife: Quindi cos'altro hai imparato dalla sfida da $ 1000, e il risparmio è rimasto?

O'Connor: Stai pagando soldi per queste cose di cui chiaramente non hai bisogno. Tenevo questo vecchio indirizzo email, perché va automaticamente su una carta di credito, quindi non è un grosso problema.

Non mi sembrano molti soldi, ma poi dici apetta un minuto, sono $ 25 al mese. Sono 300 dollari all'anno. E probabilmente potresti trovare un uso molto migliore per $ 300.

Direi alle persone se si trovano in una situazione in cui trovano qualcosa del genere, prendi quei soldi e mandali su un conto di risparmio online. Devi solo reindirizzarlo.

Se fai molte cose diverse che sono in agguato nel tuo budget, puoi tirare fuori un paio di centinaia di dollari al mese.

MintLife: Ma quanto sono importanti queste piccole bollette mensili rispetto al risparmio su articoli di grandi dimensioni?

O'Connor: Quest'anno abbiamo fatto visitare a casa nostra il principale angelo della morte degli elettrodomestici. Abbiamo un forno a microonde da 30 pollici che non è altro che una luce notturna in questo momento.

La lavatrice è l'ultima vittima. E io e mia moglie stavamo davvero facendo la spesa su questa lavatrice, e stiamo guardando un modello come $ 50 diverso.

E io sono come, “Stiamo per ottenere 14, 15 anni fuori da una lavatrice.” Sono come $ 3 all'anno.

E stiamo facendo acquisti davvero duramente su questo. Questi 50 dollari sono stati un grosso problema. E io sono come, "No, è meglio per noi tagliare $ 10 al mese dal nostro cellulare, e sono $ 120 proprio lì. "

Se lo facessimo per i 14 anni, la nostra lavatrice durerebbe, stai parlando di più di $ 1500.

MintLife: Qual è la differenza tra fare questo tipo di riduzione dei costi come parte della sfida da $ 1000 e affrontarla ad hoc?

O'Connor: Avere un obiettivo è molto meglio perché ti spinge a sentirti un po' a disagio, dire, "Bene, Preparo il pranzo tre volte a settimana anche se mi sveglio sempre tardi la mattina e corro in giro come una gallina con la testa tagliata".

MintLife: Quali sono state alcune delle opportunità di risparmio più inaspettate che hai trovato nel corso del progetto?

O'Connor: Quella categoria mista era piuttosto sorprendente, non tanto in termini di risparmio ma in quanto effettivamente stavo sprecando.

Le commissioni bancarie sono state quelle davvero sorprendenti. Pensavo di aver vinto l'intera faccenda delle commissioni bancarie. Perché odio le commissioni bancarie. Non dovresti pagare soldi per riavere i tuoi soldi.

Questo è stato un grande imbarazzo per me:spendevo più di 10 dollari al mese. Questo è stato uno dei motivi per cui siamo andati a incassare le spese personali, l'intrattenimento e cose del genere.

Ha reso l'intero monitoraggio della spesa molto più semplice.

MintLife: Quindi stai ancora utilizzando il sistema di buste per contanti e ne sei soddisfatto?

O'Connor: Sì. Bene, abbiamo bisogno di più contanti. [ride]

MintLife: Va bene, Sono il tuo pubblico di destinazione qui. Sono un editorialista settimanale di finanza personale, come te, e credo di sapere tutto. Trovami dei risparmi.

O'Connor: Le tue categorie di spesa più grandi sono chiaramente i tuoi obiettivi più grandi. E poi è una questione di quanto vuoi diventare radicale. E assicurati che siano ricorrenti.

La gente mi dice, "Davvero...?" E io dico, "Sì." E quei $ 140 di risparmio sui cavi? Non ho mai dovuto fare altro.

Ho risparmiato $ 140 al mese dalla fine del 2009. Non devo ritagliare un coupon.

Stai cercando il tipo di roba semi-discrezionale in cui non ti mancherà. Il trasporto è stato davvero difficile.

Puoi andare in una cooperativa di credito e rifinanziare una rata dell'auto, e questo ha aiutato molto alcune persone.

La cosa di cui ti devo avvertire è che questo genere di cose assume una vita propria quando ci sei dentro.

Così ti ritrovi ad andare, "Bene, Penso che la signora Funny Money possa passare tutte queste mele nello spremiagrumi, e non abbiamo più bisogno di comprare queste scatole di succhi."

Quel genere di cose sarà davvero governato da quanto saranno disposte le altre persone della tua famiglia a salire a bordo con te.

Farlo in dieci settimane è stato un po' intenso. Mi sono seduto il lunedì con solo la categoria, e ho avuto fino a giovedì sera per trovare i risparmi.

MintLife: E se non siamo pronti a prendere quel tipo di impegno? Qual è un buon punto di partenza?

O'Connor: Una volta al mese, prendi una banconota e guardala, poi fai un paio di telefonate. Cellulare, cavo, accesso ad Internet, tutta quella roba cambia.

era pazzesco, perché stanno venendo fuori tutti i tipi di nuovi piani competitivi. Penso che la mia cosa ora sarebbe, posso eliminare completamente il cavo?

Probabilmente scoprirei che in realtà ci sono solo 12 canali che guardiamo. E così tra un'antenna di trasmissione ad alta definizione e un servizio di streaming, rinunceremmo davvero a qualcosa?

È davvero una questione di fare i conti, e poi vedi quello che hai.

MintLife: Hai sentito dei lettori che hanno usato il libro per sbloccare dei risparmi?

O'Connor: Oggi ho ricevuto un'e-mail da un cittadino di Detroit che ha ricevuto il libro, un pensionato di 74 anni, che ha preso un riscatto per il pensionamento anticipato e ha preso il capitale al posto della rendita, e ora sono davvero croccanti.

Non può tornare a lavorare a 74 anni, almeno non al suo vecchio lavoro. Non verranno sfrattati domani, ma hanno bisogno di trovare un po' di respiro. Quindi questo è il tipo di esperimento che le persone possono fare.

Questa intervista è stata modificata per chiarezza e lunghezza.

Matthew Amster-Burton è un Finanza personale editorialista di Mint.com. Trovalo su Twitter @Mint_Mamster .