5 trappole per soldi più comuni da evitare

Per molti di noi, gestire le proprie finanze personali può essere divertente quanto pagare le tasse. Ma proprio come il software può semplificare il processo fiscale, ci sono cose specifiche che puoi fare per rendere la gestione del denaro il più indolore possibile. Di seguito sono riportati cinque passi falsi comuni in denaro e cosa puoi fare per rimetterti in carreggiata.

1. Ritardare il risparmio per la pensione

È facile rimandare il risparmio per la pensione quando hai 20 anni:sembra lontano e fare un lavoro di bilancio quotidiano può essere difficile quando inizi una carriera. Abbastanza presto raggiungi i tuoi 30 anni e le tue priorità potrebbero spostarsi sul risparmio per una casa o sul pagamento dell'assistenza all'infanzia, non è ancora un momento facile per risparmiare per la pensione. Il fatto è che potrebbe non essere mai facile. Ma sarà sempre necessario. Eppure, un quarto delle famiglie americane non ha alcun conto pensionistico. ¹

La soluzione:  Non appena inizi un nuovo lavoro,  iscriviti al piano 401 (k) del tuo datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro non offre un 401(k), crea un conto pensionistico individuale (IRA) e automatizza i tuoi depositi mensili. Se non ti abitui ad avere soldi extra nella tua busta paga, non ti perderai quando andrà automaticamente nei tuoi risparmi per la pensione. Inoltre, se inizi in anticipo, i tuoi guadagni avranno la possibilità di generare più guadagni, aumentando i tuoi risparmi a un ritmo accelerato nel tempo:questo è il potere della capitalizzazione.

2. Lesinare su un fondo di emergenza

Il 24% di tutti gli americani non ha risparmi di emergenza messi da parte per coprire riparazioni domestiche, spese mediche, disoccupazione temporanea o qualsiasi numero di spese impreviste (e costose). Secondo un sondaggio di Bankrate.com dell'agosto 2020, quasi il 75% non ha risparmiato sei mesi di spese e solo una persona su cinque ha risparmiato da tre a cinque mesi di spese.

La soluzione:  Metti da parte da tre a sei mesi di contanti in un conto separato per coprire le spese di soggiorno essenziali. Il numero può essere scoraggiante, ma non devi arrivarci dall'oggi al domani. Incanala automaticamente parte della tua busta paga su un account separato e farai progressi costanti nel tempo. E ricorda di aumentare il tuo tasso di risparmio man mano che i tuoi guadagni e il costo della vita aumentano.

3. Avere una visione breve sull'investimento

Dati i mercati ribassisti all'inizio di quest'anno o dal 2007 al 2009, è facile capire perché così tanti investitori reagiscono in modo avventato quando il mercato va in picchiata. Il Dow Jones Industrial Average ha perso circa il 20% del suo valore tra febbraio e marzo e oltre il 50% dal picco di ottobre 2007 al punto più basso di marzo 2009. Ma sono gli investitori che hanno la forza di comprare e mantenere che tendono per prevalere:il mercato ora si è generalmente ripreso e da quel punto di minimo nel 2009, il Dow Jones Industrial Average è aumentato di oltre 20.000 punti. Gli investitori che hanno incassato all'inizio di quest'anno o nel 2009 potrebbero aver bloccato le perdite e di conseguenza aver perso parte o tutta la ripresa.

La soluzione:  Rimani investito. Se hai una storia di transazioni di investimento subito dopo un evento importante, considera di ridurre il numero di volte in cui accedi per visualizzare il tuo account, ad esempio mensilmente o trimestralmente. Ricorda:le fluttuazioni quotidiane del mercato hanno scarso impatto sui tuoi obiettivi a lungo termine. I mercati ribassisti di solito finiscono e la ricerca mostra che rimanere investiti nel lungo periodo, e non cercare di sbalzare i tempi, può essere il modo migliore per partecipare al mercato.

4. Evitare il mercato

La volatilità del mercato può essere spaventosa, mentre le performance passate non sono garanzia di risultati futuri, non c'è mai stato un periodo di 20 anni in cui i rendimenti azionari sono stati negativi. Tieni a mente il tuo orizzonte temporale quando investi in azioni. Avere la maggior parte dei tuoi soldi nel mercato azionario può essere abbastanza ragionevole per un giovane quando investe per la pensione. Dovresti considerare una certa esposizione ai titoli, anche durante pensionamento.

La soluzione: Non devi saltare al freddo. Prendi l'abitudine di investire spostando ogni mese una parte dei tuoi risparmi in contanti in un portafoglio diversificato. Questo approccio, noto come "media del costo del dollaro", ti assicura di acquistare più azioni di un investimento quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto. Se hai una quantità significativa di denaro da investire, la media dei costi in dollari ridurrà l'impatto della volatilità del mercato sugli acquisti di grandi dimensioni.

5. Concentrare i tuoi investimenti

Alcuni di noi potrebbero avere troppo di un tipo di investimento nel nostro portafoglio. Forse sono azioni della società in cui lavoriamo o obbligazioni municipali ereditate da un parente. Ma c'è un vantaggio nel possedere molti diversi tipi di investimenti. Avere quella varietà nel tuo portafoglio, chiamata diversificazione, tende a ridurne la volatilità e il rischio. Ogni investimento risponde in modo diverso ai cambiamenti del mercato o dell'economia. Se gli eventi geopolitici sconvolgono i tuoi titoli internazionali, ad esempio, le obbligazioni statunitensi potrebbero aumentare e contribuire a uniformare il rendimento generale del tuo portafoglio.

La soluzione:  Assicurati di avere investimenti in numerosi settori, industrie e aree geografiche. Una volta che hai un portafoglio diversificato, rivedi il mix di allocazione del tuo portafoglio su base annuale per assicurarti che sia ancora in linea con i tuoi obiettivi di investimento.

¹ Fonte:Consiglio dei governatori del sistema della Federal Reserve, Divisione di ricerca e statistica, "Rapporto sul benessere economico delle famiglie statunitensi nel 2019 - maggio 2020". Report on the Economic Well-Being of US Households (SHED), maggio 2020.