10 modi per finanziare una nuova attività

Avviare un redditizio chiosco di limonate di quartiere non richiede molto capitale.

Quando avevi otto anni, hai lanciato un chiosco di limonate altamente redditizio nel tuo cortile. Con nient'altro che un pacchetto di mix di bevande istantanee, un cartello rozzamente disegnato e un sorriso vincente, hai incassato ben $ 2,35 in appena un'ora e 15 minuti. Se solo tutte le nuove attività fossero così facili.

Secondo il Global Entrepreneurship Monitor, un gruppo di ricerca, il costo medio per avviare una nuova attività negli Stati Uniti nel 2005 era di $ 70.000 [fonte:Consumer Reports]. In un sondaggio del 2004 sulle imprese fallite, il 79% degli intervistati ha affermato che "iniziare con pochi soldi" è stata una delle principali cause del loro crollo [fonte:Sugars].

Ma come si finanzia una nuova attività? Quando avevi otto anni, potevi prendere in prestito il mix di bevande dalla mamma. Ma ora che sei cresciuto, ti farà prendere in prestito i suoi risparmi di una vita?

Fortunatamente, non sei il primo imprenditore a iniziare con nient'altro che una buona idea. Continua a leggere per conoscere 10 modi efficaci e creativi per raccogliere capitale di avviamento per la tua nuova attività.

10:I tuoi beni

Un prestito di equità domestica o una linea di credito potrebbe essere un buon modo per raccogliere i soldi necessari per ottenere la tua attività dal terreno.

In media, il 68% dei finanziamenti per le start-up proviene direttamente dalle tasche dell'imprenditore [fonte:Consumer Reports]. Anche se non hai molte disponibilità liquide in conti correnti, conti di risparmio o conti del mercato monetario, ci sono altri modi per sfruttare le tue risorse per finanziare una nuova attività.

Il primo modo è vendere oggetti ad alto prezzo di cui semplicemente non hai bisogno. Metti all'asta i gioielli e gli oggetti d'antiquariato della nonna, vendi l'auto e noleggiane una nuova o ridimensionala in una casa più piccola.

Se possiedi la tua casa, prendi in considerazione un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica. Stai molto attento, però. Con un mutuo per la casa, dovrai effettuare pagamenti mensili aggiuntivi oltre al tuo mutuo. E se non effettui quei pagamenti, la banca potrebbe prenderti la casa.

Molte persone non si rendono conto che possono prendere in prestito denaro dai loro conti di risparmio 401 (k) o IRA. Con un 401 (k), di solito puoi prendere in prestito fino a $ 50.000 dei tuoi risparmi purché vengano restituiti, con gli interessi, in meno di cinque anni [fonte:Smart Money]. Con gli IRA puoi prendere in prestito una somma di denaro, senza interessi, per un periodo di 60 giorni.

Tieni presente, tuttavia, che se non rimborsi questi prestiti in tempo, ti verrà addebitata l'imposta sul reddito più una commissione di prelievo anticipato del 10% [fonte:imprenditore].

Se hai una polizza assicurativa sulla vita intera, puoi anche prendere in prestito fino al 90 percento del valore in contanti del tuo conto a un tasso di interesse relativamente basso.

9:Investitori angelici

Gli investitori angelici sono uomini d'affari di successo che scavano nelle loro tasche profonde per finanziare nuove attività con un alto potenziale di crescita. Se sei a corto di capitale iniziale, un investitore angelo può davvero sembrare "mandato dal paradiso", ma è importante leggere le scritte in piccolo.

Prima di tutto, il denaro di un investitore angelo non è un prestito. È un investimento azionario . Un investimento azionario acquista all'investitore una quota nella proprietà della società [fonte:FindLaw].

Quindi, se accetti denaro da un investitore angelo, stai anche rinunciando al controllo parziale della tua nuova attività. Un investitore angelo chiederà almeno una partecipazione del 10% nella tua attività, ma potrebbe arrivare fino al 50% per una start-up più rischiosa [fonte:imprenditore].

Per molti proprietari di piccole imprese, è difficile cedere l'autorità a un investitore esterno, quindi pensaci bene prima di legare i tuoi soldi. Il lato positivo è che, dal momento che gli investitori angelici non concedono prestiti, non ci sono pagamenti regolari con interessi di cui preoccuparsi. In quanto proprietari parziali, tuttavia, si prenderanno una fetta dei tuoi profitti.

Come si trova un investitore angelo? Chiedi a persone che fanno affari con persone estremamente ricche, come banchieri, contabili e avvocati e fai ricerche sui club di venture capitalist locali. Oppure potresti semplicemente uscire in un campo da golf di un country club il mercoledì mattina. Funziona anche così.

8:Amici e familiari

Prendere in prestito denaro da amici e familiari per finanziare una nuova attività è un'idea formidabile, in teoria. Le banche e altri istituti di credito richiederanno piani aziendali e rendiconti finanziari ermetici. Tua nonna Edna potrebbe chiedere un abbraccio. Ma tieni presente i potenziali svantaggi dei cosiddetti soldi "facili".

Prima di tutto, se chiedi soldi a parenti e amici, assicurati che sia un prestito, non una partecipazione. Se permetti a troppi amici e familiari di possedere una partecipazione legale nella tua attività, allora ti stai mettendo nei guai. Legalmente, dovrai prima prendere tutte le decisioni aziendali importanti da loro. E se non consideri la loro opinione, possono fare causa. Parla di un imbarazzante ricongiungimento familiare.

Detto questo, i prestiti privati ​​possono offrire vantaggi significativi rispetto ai prestiti tradizionali. I tassi di interesse, anche se vengono addebitati gli interessi, sono generalmente molto inferiori a quelli offerti dalle banche. I prestiti privati ​​sono anche un'importante dimostrazione di sostegno (sia finanziario che emotivo) nelle prime fasi di un nuovo business [fonte:Advani].

Una regola fondamentale:ottenere tutto per iscritto. Farà sentire entrambe le parti più sicure riguardo alla transazione ed escluderà potenziali problemi legali lungo la strada. Puoi trovare documenti di prestito standard gratuiti online.

7:Carte di credito

Le carte di credito possono aiutarti con grandi quantità di capitale, ma devi effettuare i pagamenti in tempo.

C'è qualcosa di romantico (in senso economico) nel finanziare una piccola impresa di successo sfruttando al massimo le tue carte di credito. Sentiamo storie emozionanti su questo tutto il tempo. Quello che non sentiamo sono le storie di nuovi imprenditori che hanno esaurito le loro carte di credito e poi hanno fallito. Quindi, prima di rivolgerti alla plastica per il finanziamento, considera il rischio.

È vero che le carte di credito possono essere una fantastica fonte di ingenti capitali. Una carta di credito, dopo tutto, offre una linea di credito con limiti fino a $ 10.000, $ 20.000 o anche $ 50.000 per un biglietto da visita di piccole dimensioni. Poiché si tratta di una linea di credito, non è necessario compilare una domanda di prestito o presentare un business plan ogni volta che si ha bisogno di un'infusione di denaro. Basta scorrere!

Una carta di credito ti consente di portare un grande saldo fintanto che effettui pagamenti mensili minimi tempestivi. In teoria, puoi sfruttare un debito di $ 50.000 con pagamenti mensili di $ 50. Ma la domanda è:vuoi davvero?

L'enorme svantaggio delle carte di credito è che hanno tassi di interesse molto elevati. Al momento in cui scrivo, il tasso di interesse medio per una carta di credito per il trasferimento del saldo è del 13,2 percento [fonte:Bankrate.com]. Quindi, se scegli di utilizzare una carta di credito per il capitale iniziale, assicurati di avere un piano per rimborsarlo rapidamente. In caso contrario, l'interesse aumenterà rapidamente.

6:Prestiti bancari

Non contare le banche come fonte di capitale aziendale.

I prestiti bancari sono uno dei modi più tradizionali e conservativi per finanziare una piccola impresa. Sfortunatamente, sono anche alcuni dei prestiti più difficili da ottenere. I prestiti alle piccole imprese sono piccoli fagioli per le banche perché fanno molti più soldi con i grandi prestiti [fonte:[Rapporto sui consumatori]. Ma con il giusto atteggiamento e il giusto business plan, potresti essere fortunato.

Un tipico prestito commerciale di una banca sembra molto simile a un mutuo. C'è un tasso di interesse fisso, pagamenti mensili o trimestrali fissi e una data di scadenza. Le condizioni specifiche del prestito variano a seconda che si tratti di un prestito a medio termine (meno di tre anni) o di un prestito a lungo termine (fino a 20 anni) [fonte:Imprenditore].

Uno dei motivi per cui i prestiti bancari non sono l'ideale per le nuove attività è che la banca richiede spesso garanzie reali o altri beni aziendali esistenti che potrebbe sequestrare in caso di insolvenza. Le nuove imprese in genere non hanno molte garanzie. Ecco perché i prestiti bancari sono più adatti per progetti di costruzione, acquisto di nuove attrezzature o espansione di una piccola impresa esistente.

Tuttavia, non rinunciare alle banche. Se hai già un forte rapporto di lavoro con una banca locale, potresti riuscire a convincerla a concederti un piccolo prestito commerciale. Ricorda di portare un solido business plan con proiezioni finanziarie realistiche. Naturalmente, non sarebbe male se anche l'addetto al prestito fosse un caro amico di famiglia.

5:Microprestiti

Nel 1992, la Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti ha lanciato un programma di microprestiti per aiutare le piccole imprese a garantire i finanziamenti che non potevano ottenere da istituti di credito tradizionali come le banche.

Nell'ambito del programma di microprestito, l'SBA in realtà non presta denaro direttamente alle piccole imprese. Invece, funziona con 170 istituti di credito senza scopo di lucro in tutto il paese chiamati intermediari . Gli intermediari ricevono denaro dallo SBA, che usano per fare piccoli prestiti a tassi di interesse relativamente bassi.

Una nuova attività può garantire un micro prestito da un minimo di $ 100 a un massimo di $ 35.000. L'SBA afferma che la dimensione media del prestito è di $ 13.000. I tassi di interesse variano tra l'8% e il 13% a seconda dell'entità e della durata del prestito. La durata massima di un micro prestito SBA è di sei anni [fonte:U.S. Small Business Administration].

Per richiedere un microprestito, dovrai essere all'interno dell'area di prestito locale di uno dei 170 intermediari senza scopo di lucro. La maggior parte dei microprestiti richiede inoltre ai mutuatari di completare seminari di formazione aziendale e pianificazione aziendale prima di ricevere il prestito.

Alcuni microprestiti sono specializzati nel prestito a imprese di proprietà di donne, minoranze, disabili o altri gruppi economicamente emarginati [fonte:Consumer Reports].

4:Altri finanziamenti SBA

La cosmetologa Bayyinah Marbury ha avviato il salone di bellezza B Chic a Union, New Jersey, con il finanziamento della US Small Business Administration.

Oltre al programma di microprestito, la Small Business Administration (SBA) statunitense offre un programma di garanzia del prestito per le nuove imprese. Questi cosiddetti prestiti 7(a) prendono il nome dalla sezione 7(a) dello Small Business Act.

Con un prestito 7(a), la SBA promette di rimborsare una parte del prestito se il mutuatario della piccola impresa è inadempiente. Sono progettati per mutuatari che altrimenti non si qualificherebbero per un prestito commerciale standard a causa di crediti inesigibili o scarse garanzie.

Come i micro prestiti, l'SBA non presta denaro direttamente al mutuatario. Lo SBA, invece, garantisce una parte del prestito. In cambio di questa garanzia, il prestatore deve rispettare le regole sui tassi di interesse e altre condizioni di prestito. I tassi di interesse, ad esempio, non possono superare un numero fisso di punti al di sopra dell'attuale Prime Rate.

I centri di investimento per le piccole imprese (SBIC) sono un altro programma SBA per aiutare a finanziare le piccole imprese. Le SBIC sono società di investimento private che aderiscono alle linee guida SBA in cambio di garanzie sui prestiti SBA.

Ci sono più di 400 SBIC negli Stati Uniti, alcuni specializzati in start-up e altri focalizzati su determinati settori o aree geografiche [fonte:SBA]. Gli SBIC possono offrire finanziamenti sia tramite prestiti che come partecipazioni.

3:Prestito sociale

Internet ha aggiunto un'interessante nuova ruga al mondo del finanziamento delle nuove imprese. Sul cosiddetto prestito sociale Siti Web, le persone possono richiedere prestiti da altre persone. Le due parti stabiliscono le loro condizioni e il sito Web funge da intermediario.

Uno dei siti di social lending più popolari si chiama Prosper.com. Il sito è progettato attorno al modello di asta reso popolare da eBay. In qualità di mutuatario, ti registri sul sito Web e pubblichi una richiesta di prestito per un importo fisso di denaro a un tasso di interesse massimo. I finanziatori interessati quindi fanno un'offerta sul tuo prestito. Quando trovi un prestatore che offre un tasso di interesse interessante, procedi con il prestito.

Tutti i prestiti sui siti di social lending sono non garantiti per tre anni prestiti. Chirografario significa semplicemente che il prestito è fatto senza alcuna garanzia. Una carta di credito è un'altra forma di prestito non garantito.

LendingClub.com è un altro sito Web di prestito sociale, tranne per il fatto che utilizza un sistema basato sul rating del credito. Quando ti registri su LendingClub.com, il sito ti assegna un rating di credito (A, B, C, ecc.). Gradi di credito diversi si qualificano per tassi di interesse diversi [fonte:Lindner].

Una volta approvato il prestito, l'importo viene depositato direttamente sul tuo conto bancario. Allo stesso modo, le rate mensili fisse vengono automaticamente detratte dal tuo conto bancario per tutta la durata del prestito.

2:Credito commerciale

Credito commerciale è la linfa vitale delle aziende più affermate. Funziona in modo molto semplice. Quando si acquistano parti da un fornitore, il fornitore consegna tali parti con una fattura per l'importo dovuto. Poiché hai un rapporto consolidato con il fornitore, non ti chiede il contrassegno (COD). Invece, hai un periodo di tempo per ripagarlo senza incorrere in interessi o penali. Questo si chiama credito commerciale.

Il credito commerciale si basa sulla fiducia. Come nuova attività, sei in svantaggio, perché non hai una comprovata esperienza nel pagare le fatture in tempo. Se vuoi conquistare la fiducia dei fornitori, dovrai presentare loro le stesse credenziali che potresti fornire a una banca:un business plan, garanzie, rendiconti finanziari e altre prove che hai lavorato insieme [fonte:imprenditore].

Uno dei maggiori vantaggi del credito commerciale è che è senza interessi per un periodo di tempo fisso, forse 30 o 60 giorni. Ancora meglio, alcune aziende offrono sconti se paghi la fattura entro un periodo di tempo molto breve, forse una settimana o 10 giorni. Come nuova attività, potrebbe essere necessario molto lavoro e un po' di fortuna per assicurarsi il credito commerciale, ma ne vale la pena.

1:Clienti

Trasformare i tuoi clienti in investitori può aiutarti a raccogliere i finanziamenti necessari.

Ora, questo potrebbe sembrare illogico all'inizio. In che modo i clienti possono aiutare a finanziare la tua nuova attività se non è ancora un'attività?

Il trucco è usare il tuo business plan e il tuo fascino per convincere le persone a diventare tuoi clienti anche prima che la tua attività sia decollata. Diciamo, ad esempio, che vuoi avviare un'azienda che costruisce computer personalizzati per gli appassionati di videogiochi. Costruisci un prototipo del tuo computer, lo porti a una convention di videogiochi e un grande rivenditore di computer vuole acquistare 1.000 unità.

Non hai forniture per costruire 1.000 unità e nessuna banca ti darà un prestito per coprire i costi dal momento che stai lavorando nel seminterrato dei tuoi genitori. Puoi chiedere al rivenditore di firmare una lettera di credito dicendo che pagherà le 1.000 unità alla consegna [fonte:imprenditore]. Con quella lettera di credito, puoi convincere i fornitori a offrire credito commerciale fino alla consegna dei computer.

Ecco un'altra tecnica basata sul cliente. Diciamo che sei un parrucchiere con una clientela affezionata. Se decidi di avviare il tuo salone di bellezza, potresti chiedere ai tuoi clienti di lunga data di diventare investitori. Getta tagli di capelli gratis per tutta la vita e potresti avere un affare.

Per molte altre informazioni sull'avvio di una nuova attività, segui i link nella pagina successiva.