Posso trasferire il mio 401 (k) a un 529?

I fondi di un piano 401k per dipendenti possono essere trasferiti solo in uno dei due tipi di account senza incorrere in costose sanzioni fiscali. Queste due opzioni di rollover includono il trasferimento in un nuovo account 401k con un nuovo datore di lavoro o il deposito in un conto pensionistico individuale (IRA). Non ci sono risparmi fiscali differiti per l'utilizzo di fondi da un 401k verso il perfezionamento dell'istruzione o per programmi di risparmio sull'istruzione con vantaggi fiscali come i piani 529.

Rollover in un nuovo account 401k

Quando un titolare di un conto 401k lascia un datore di lavoro per lavorare per un altro, di solito gli vengono offerte diverse opzioni. Può prelevare i fondi accumulati da un piano 401k, dichiarare un conto in cui trasferire i fondi o mantenere i fondi sul conto corrente. I dipendenti che lavoreranno per un nuovo datore di lavoro che offre un piano 401k di solito traggono vantaggio dall'iscrizione al nuovo piano e dal trasferimento di tutti i fondi accumulati dal vecchio 401k al nuovo 401k.

Rollover in un IRA

Un'IRA offre vantaggi fiscali differiti simili ai programmi 401k. Un dipendente che cambia spesso lavoro non è iscritto a un piano 401k abbastanza a lungo da consentire ai fondi depositati di prosperare man mano che il piano progredisce. Il consolidamento dei conti è preferibile al mantenimento di più conti con una serie di ex datori di lavoro. L'IRA offre un veicolo di rollover sicuro per il consolidamento di fondi 401k senza incorrere in alcuna tassazione per il ritiro o sanzioni fiscali derivanti dal ritiro anticipato.

La gestione dell'account 529

Un conto 529 consente di depositare risparmi per la crescita degli investimenti senza tassazione sugli interessi accumulati. I fondi sono esentasse anche quando vengono utilizzati per pagare eventuali costi qualificati dell'istruzione superiore. I fondi disponibili per i vari piani di risparmio dovrebbero essere suddivisi per includere 529 depositi regolari da chiunque preveda i costi del college. Non è necessario separare un fondo di 529 college per singoli bambini, e può essere utilizzato anche per gli adulti della famiglia.

Pagare su un conto 529 da un'IRA o da un 401k

I pagamenti in un conto di fondi universitari 529 non sono esenti da tasse se effettuati da un'IRA, ma le sanzioni per il ritiro anticipato non vengono applicate per i fondi dell'IRA quando vengono utilizzati per l'istruzione superiore del titolare del conto o dei suoi figli o nipoti. I fondi di un 401k non ricevono agevolazioni fiscali se utilizzati per un 529 o per l'istruzione. I fondi 401k vengono utilizzati al meglio trasformandoli in un'IRA e pagando direttamente i costi dell'istruzione.