Posso contribuire a un SEMPLICE IRA dopo 70.5?

Il Savings Incentive Match Plan for Employees - meglio conosciuto con l'acronimo SIMPLE - è un piano pensionistico per le aziende con 100 o meno dipendenti che hanno ricevuto almeno $ 5, 000 a titolo di risarcimento durante l'anno precedente. Un SEMPLICE IRA fornisce gli stessi risparmi fiscali differiti degli IRA tradizionali. Però, a differenza di un'IRA tradizionale, l'Internal Revenue Service non può vietare i contributi versati dopo il compimento dei 70 anni e mezzo.

Regole contributive IRS SIMPLE IRA

I regolamenti dell'Internal Revenue Service dicono che sei autorizzato a contribuire a un SEMPLICE IRA oltre i 70 anni e mezzo fintanto che continui a lavorare e ti aspetti di guadagnare almeno $ 5, 000 nell'anno solare in corso. Secondo le informazioni più attuali, il contributo annuale è di $ 15, 500 per chiunque abbia più di 50 anni. Questo importo include $ 12, 500 limite standard e $ 3, 000 contributo di recupero disponibile solo per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni.

Requisito minimo di distribuzione richiesto

Anche se l'IRS consente contributi dopo aver compiuto 70 anni e mezzo, devi comunque rispettare le regole di distribuzione minime richieste e iniziare a prelevare denaro dal conto ogni anno. La dimensione di ciascuna distribuzione annuale richiesta dipende dalla tua età e dal saldo nella tua Simple IRA alla fine dell'anno precedente.

Anche se prelevare denaro dal tuo piano pensionistico pur continuando a contribuire potrebbe sembrare controproducente, può essere particolarmente utile se hai iniziato in ritardo a risparmiare per la pensione. Sebbene la dimensione di ciascun RMD dipenda dalla tua età e dal saldo del tuo conto alla fine dell'anno precedente, è improbabile che sia mai maggiore del tuo contributo annuale. Per esempio, all'età di 70 anni e mezzo, il RMD per un conto con un saldo di $ 200, 000 è circa $ 7, 300. Questo aumenta ancora il saldo del tuo account fino a $ 8, 200 per l'anno se si effettua il contributo massimo. Il tuo saldo aumenterà anche dell'importo del contributo del tuo datore di lavoro. Nella peggiore delle ipotesi, almeno sostituiresti la maggior parte di un RMD con il tuo contributo annuale.