Quali sono i fattori che influenzano le scelte individuali per investire denaro?

Obiettivi

La scelta degli strumenti di investimento è dettata da una serie di fattori. Tra questi ci sono l'età, fascia d'imposta, considerazioni familiari e reddito. Mentre molti consulenti per gli investimenti consigliano di investire in azioni per sfruttare la capacità delle azioni di ottenere rendimenti superiori all'inflazione, tali giudizi devono basarsi anche sulla capacità dell'individuo di assorbire il rischio. La questione più importante è che l'individuo risparmi per ogni obiettivo importante che ha nella vita. È la capacità delle azioni e delle obbligazioni di aumentare gli utili che crea investitori di successo. Come esempio, un investimento di 10 anni al 4% guadagna solo 1/4 dell'importo degli stessi dollari investiti al 7% per 20 anni. La seconda azione importante è decidere quanto rischio impiegare. Il punto di riferimento per il confronto dovrebbe essere il tasso di inflazione atteso o il tasso di un'obbligazione del Tesoro statunitense detenuta per lo stesso periodo di tempo. Così, con un'inflazione al 4%, un rendimento delle azioni del 5% batte il tasso di inflazione, ma è sufficiente per controbilanciare la rischiosità o variabilità del rendimento? Questa è la domanda che ogni investitore deve decidere da solo.

Conti pensionistici differiti fiscali:factoring in perdita di reddito

L'avvento del conto pensione individuale, insieme a fondi pensione e conti pensionistici 401K, rappresenta il maggior risparmio negli Stati Uniti. Poiché tutti i risparmi maturano al lordo delle imposte, è un fattore ideale per i giovani risparmiatori. Le tasse non vengono pagate fino al raggiungimento dell'età pensionabile e il reddito normalmente diminuisce. Enfatizzare l'accumulo di fondi a tassazione differita crea un fattore importante per il reddito corrente attraverso le obbligazioni, fondi del mercato monetario, azioni privilegiate e azioni ad alto dividendo con una storia di regolari aumenti dei dividendi. Ciò elimina gran parte del rischio che l'importo necessario non sia disponibile, a causa delle fluttuazioni del mercato.

Diversificazione, un fattore importante nella dispersione del rischio

Diversificazione tra diverse classi di attività, come obbligazioni e azioni, è importante così come è importante investire in valute stabili o forti. Il fattore più importante nel controllo del rischio, indipendentemente dal tipo di attività che l'investitore distribuisce, è quanto bene l'investitore è diversificato. La diversificazione è un fattore che migliora i rendimenti e ne attenua la variabilità.