Come calcolare le prestazioni pensionistiche

Il metodo di calcolo delle prestazioni pensionistiche dipende dal fatto che la tua pensione sia un piano a benefici definiti o un piano a contribuzione definita. Un piano a benefici definiti utilizza una formula stabilita, che è lo stesso per tutti nel piano. Il calcolo delle prestazioni pensionistiche per un piano a contribuzione definita è più complesso e richiede più pianificazione, principalmente perché non sai quali saranno i tassi di interesse in futuro. Il calcolo comporterà l'assunzione di diverse ipotesi sui tassi di interesse, dimensione dei contributi, e numero di anni di contribuzione.

Passo 1

Esaminare le informazioni fornite dal proprio piano pensionistico per il calcolo delle prestazioni pensionistiche. Se hai domande o non capisci la formula utilizzata dal piano, contatta i fornitori di servizi del tuo piano per ottenere ulteriori informazioni.

Passo 2

Determinare l'importo dello stipendio medio per il calcolo. La formula di solito richiede una media dei tre anni più pagati per il periodo di tempo in cui sei stato membro del piano. Verifica con il tuo fornitore di servizi la formula specifica degli anni più alti:potrebbero essere più di tre.

Passaggio 3

Somma gli anni e dividi per tre per ottenere la media. Per esempio, se l'anno 1 è $ 40, 000, anno 2 è $ 42, 000 e l'anno 3 è $ 44, 000, il totale per tutti e tre gli anni è di $ 126, 000. Se dividi questo numero per 3, la media è $ 42, 000.

Passaggio 4

Moltiplica lo stipendio medio per il fattore percentuale del piano, ad esempio lo 0,02 percento se hai lavorato 30 anni (la percentuale varierà in base al numero di anni di lavoro). In questo calcolo, $ 42, 000 viene moltiplicato per 0,02 per un totale di $ 840.

Passaggio 5

Moltiplica i risultati del passaggio tre per il numero di anni in cui hai lavorato e contribuito al piano pensionistico, ad esempio 30 anni. Il calcolo è $840 moltiplicato per 30, che pagherà $ 25, 200 all'anno. Dividi l'importo della pensione annuale per 12 per ottenere l'importo mensile al lordo delle imposte:$ 25, 200/12 =$2, 100.

Passaggio 6

Utilizzare l'importo mensile per pianificare le finanze della pensione. Stima la tua passività fiscale per determinare il pagamento netto stimato. (Le norme fiscali sulle pensioni variano a seconda dello stato, e anche le pensioni federali hanno le loro regole.) Quindi stima quali saranno le tue spese mensili per determinare quanti soldi aggiuntivi avrai bisogno ogni mese. Queste stime aiuteranno a determinare quanto è necessario risparmiare per la pensione.

Passaggio 7

Utilizzare le stime nel passaggio quattro per determinare la vita, esigenze di assicurazione sanitaria e di invalidità e per pianificare il vostro patrimonio.

Passaggio 8

Calcola periodicamente i tuoi benefici per scopi finanziari e di pianificazione della pensione. Questo può aiutarti a determinare la quantità di assicurazione sulla vita di cui hai bisogno e/o l'assicurazione invalidità quando pianifichi il tuo futuro e quello della tua famiglia.