Investire $ 100 al mese in azioni per 20 anni

Con una prospettiva di investimento di 20 anni, sei considerato un investitore a lungo termine. Metti i tuoi soldi in borsa, direttamente o tramite fondi comuni di investimento azionario; il valore del tuo investimento può variare, ma in un arco di tempo più lungo, il tuo rendimento medio è superiore a quello che le opzioni più sicure possono offrire.

Le tue azioni o fondi di investimento possono aumentare dell'11% un anno, in calo del 6% il prossimo, poi rimbalza su 9% e così via, quindi è sicuramente una corsa più accidentata delle opzioni sicure e prevedibili, come un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD). Però, quando saranno passati i 20 anni, sei virtualmente garantito che uscirai avanti in termini di dollari effettivi nel tuo account.

La sicurezza ha un prezzo, mentre il rischio ti fa guadagnare. Dal momento che non devi perdere il sonno per un crollo del mercato azionario in un determinato anno, puoi raccogliere il premio mentre il lungo periodo nega la maggior parte del rischio.

Punti chiave

• Un investitore a lungo termine ha un orizzonte temporale minimo di 20 anni; questo lasso di tempo consente loro di evitare di giocare sul sicuro e di correre invece rischi misurati, che alla fine può ripagare nel lungo periodo.
• La media del costo in dollari è una strategia intelligente per gli investitori a lungo termine poiché comporta l'investimento di un determinato importo a orari regolari, spesso mensilmente, indipendentemente dall'andamento del mercato o dalla forza dell'economia.
• L'acquisto di azioni e fondi che forniscono dividendi è un'altra buona tecnica da utilizzare per un investitore a lungo termine, così come reinvestire automaticamente quei dividendi.
• Il compounding è un enorme vantaggio per un investitore a lungo termine, con i guadagni di un asset reinvestiti per ottenere guadagni maggiori nel tempo.

Media del costo in dollari

Con la media del costo in dollari, un investitore accantona un importo fisso a intervalli regolari, indipendentemente da altre circostanze. Un classico esempio di questo sarebbe un 401(k). La media del costo in dollari è una tecnica spesso impiegata dagli investitori a lungo termine.

Se investi una certa somma ogni mese, stai acquistando azioni in tempi buoni e cattivi. In tempi buoni, il valore delle tue azioni aumenta. Per esempio, supponiamo di iniziare a comprare azioni in un fondo azionario che costano $ 20 per azione. Decidi che investirai $ 100 ogni mese. Quindi questo significa che ottieni cinque azioni per i tuoi $100. Un anno dopo, il fondo ha fatto bene e il prezzo delle azioni è salito a $25. Ora ottieni solo quattro azioni per i tuoi $ 100, ma sei comunque felice; le cinque azioni di quel primo mese di un anno fa si sono apprezzate di valore, 5 x $ 25 =$ 125, ottenendo un guadagno di $ 25. Il secondo mese, le azioni erano $ 21, quindi quel mese hai ottenuto 4,77 azioni, ottenendo un guadagno di $ 19, e così via. In tempi buoni, ottieni meno condivisioni, che riduce il potenziale rialzo futuro, ma significa anche che hai un bel guadagno totale sul tuo investimento.

Supponiamo che il prezzo delle azioni sia sceso da $ 20 a $ 15 in quel primo anno. Avresti fatto una perdita di 5 x $ 5 =$ 25 sull'investimento del tuo primo mese. Il secondo mese in cui hai acquistato azioni a 19 dollari l'una, il che significa che hai ottenuto 5,26 azioni. La perdita del secondo mese diventa quindi 5,26 x $ 4 =$ 21, e così via.

Mentre quella perdita certamente fa male, stai ricevendo azioni con uno sconto sul prezzo di acquisto iniziale, alla fine ottenere più azioni per il tuo investimento mensile di $ 100. Poiché il prezzo delle azioni è di soli $ 15, puoi acquistare 6,67 azioni al mese finché dura il crollo. Quando le cose si illuminano sei mesi dopo, hai acquistato 6 x 6,67 =40 azioni a quello che avrebbe potuto essere il fondo. Quindi, anche con un modesto rimbalzo a $ 18 per azione, ora hai ottenuto un guadagno di 40 x $ 3 =$ 120 solo da quelle azioni convenienti. Nel frattempo, la perdita del primo mese si è ridotta a $ 10, il secondo mese a poco più di $ 5 e così via, il che significa che sei già tornato in nero con una vendetta. Quando il prezzo delle azioni torna ai $ 20 originali, la perdita iniziale è completamente cancellata, mentre il guadagno delle quote di sconto dei sei mesi cresce fino a 6 x $ 5 =$ 200.

Se mantieni la calma e segui il piano anche quando il mercato è in ribasso, ottieni più azioni per i tuoi soldi. Queste azioni aggiuntive aumentano i rendimenti degli investimenti quando il mercato si riprende. Questa è una grande parte del motivo per cui i normali investitori azionari ottengono un rendimento a lungo termine più elevato rispetto agli investimenti più sicuri nonostante gli alti e bassi temporanei del mercato.

dividendi

Molti titoli e fondi danno anche dividendi agli investitori. I dividendi sono essenzialmente profitti dati ai proprietari (azionisti) che forniscono un paio di percentuali di rendimento in più rispetto ai normali aumenti dei prezzi delle azioni. La maggior parte dei fondi comuni e delle azioni offre la possibilità di reinvestire automaticamente i dividendi. Questo si fa nei momenti buoni come in quelli cattivi, il che significa che ottieni una media del costo in dollari su ciò che è essenzialmente un aumento invisibile del tuo normale programma di investimento.

Con la composizione, i guadagni di un bene vengono reinvestiti per ottenere più guadagni; i profitti si verificano poiché l'investimento genera guadagni dall'importo in dollari originale e dai guadagni accumulati dai periodi precedenti.

La matematica

Supponiamo di aver deciso di investire in un fondo comune di investimento con un rendimento medio annuo del 7%, compreso il dividendo. Per semplicità, supponiamo che la capitalizzazione avvenga una volta all'anno. Dopo 20 anni, avrai pagato 20 x 12 x $ 100 =$ 24, 000 nel fondo. Però, il rendimento composto raddoppierà più del tuo investimento. Il modo più semplice per eseguire i numeri è usare una calcolatrice, ma puoi fare i conti manualmente aggiungendo il contributo del nuovo anno al vecchio totale e poi moltiplicando il nuovo totale per 1,07 per ogni anno.

Anno 1: $ 1 , 2 0 0 × 1 . 0 7 = $ 1 , 2 8 4 \begin{allineato} &\text{Anno 1:} \$1, 200 \time 1.07 =\$1, 284 \\ \end{allineato} Anno 1:$ 1, 200×1.07=$1, 284​

Anno 2: ( $ 1 , 2 8 4 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 2 , 6 5 8 \begin{allineato} &\text{Anno 2:} ( \$1, 284 + \$1, 200 ) \times 1,07 =\$2, 658 \\ \end{allineato} Anno 2:($ 1, 284+$1, 200)×1,07=$2, 658​

Anno 3: ( $ 2 , 6 5 8 + $ 1 , 2 0 0 ) × 1 . 0 7 = $ 4 , 1 2 8 \begin{allineato} &\text{Anno 3:} ( \$2, 658 + \$1, 200 ) \times 1,07 =\$4, 128 \\ \end{allineato} Anno 3:($ 2, 658+$1, 200) × 1,07 =$ 4, 128​

Man mano che l'importo da investire cresce nel tempo, la varietà di opzioni di investimento che hai si espande, consentendoti di avere un portafoglio ancora più diversificato.

Altri fattori

In realtà, la tua dichiarazione annuale non sarà così ordinata come qualsiasi calcolatrice può prevedere. Per i principianti, la matematica è di solito molto semplificata in quanto non tiene conto di nessuna delle tasse, tasse e fattori simili. C'è anche un po' di margine di manovra nel modo in cui calcola le medie che entrano nell'equazione. Ancora, la storia mostra rendimenti costantemente superiori per investimenti regolari in azioni o fondi azionari rispetto ad altri tipi di investimenti, rendendolo la scelta ovvia per un investitore a lungo termine.

Una piccola somma come $ 100 lascia poca scelta oltre a fondi comuni di investimento o ETF, almeno all'inizio. Molti broker addebitano una commissione di transazione quando acquistano azioni; a meno che tu non ti stia dilettando nel rischioso barile di penny stock, ciò significa che non sarai in grado di diversificare il tuo portafoglio. Al contrario, i fondi comuni di investimento sono portafogli precostituiti di molti titoli diversi con un profilo di rischio chiaramente definito e una diversificazione integrata.

Però, il fondo comune di investimento addebita una commissione annuale che può raggiungere una dimensione piuttosto consistente man mano che il tuo capitale cresce. Se ti senti a tuo agio nell'assumere un ruolo più attivo nella selezione dei tuoi investimenti, potrebbe avere senso ritirare i soldi dal fondo dopo alcuni anni e creare il proprio portafoglio azionario diversificato con una mediazione a prezzi scontati.