Motivi per cui potresti voler evitare un Robo-Advisor:ne stai usando uno?

Miglioramento. Ricchezza. Decine di robo-advisor sporcano il panorama finanziario.

I robo-advisor sono stati pubblicizzati come la migliore opzione per coloro che hanno appena iniziato a investire. Sono annunciate come alcune delle opzioni più economiche in grado di soddisfare le tue esigenze esatte e la tolleranza al rischio con la precisione di un arciere olimpico.

Tuttavia, non sono senza i loro limiti. Ecco cosa devi sapere se stai pensando di utilizzare un robo-advisor o se hai già iniziato a utilizzarne uno. Potrebbe non conquistare il tuo futuro come pensi.

Cos'è un Robo-Advisor?

I Robo-Advisor utilizzano una piattaforma di trading e investimento digitale guidata da algoritmi. Costruiscono portafogli finanziari in base ai tuoi obiettivi e alla tolleranza al rischio con poca o nessuna guida umana. Robo-consulenti, come puoi immaginare, offrono alcune funzionalità automatiche, come il riequilibrio e l'ottimizzazione fiscale.

Ecco una rapida panoramica di come funziona un robo-advisor:Farai un rapido sondaggio in modo che il robo-advisor "capisca" i tuoi obiettivi e impari come investire automaticamente i tuoi soldi. A volte i consulenti umani possono rispondere alle tue domande, ma non è sempre una funzione o un'opzione disponibile.

In base alle risposte fornite, l'algoritmo del robo-advisor mette insieme un portafoglio di investimenti che ha raggiunto il tuo esatto orizzonte temporale e i tuoi obiettivi. Puoi fare in modo che un robo-advisor aggiunga automaticamente i contributi dalla tua banca. Infine, il robo-advisor gestisce il tuo portafoglio, utilizzando la tecnologia per implementare la raccolta delle perdite fiscali in modo da poter compensare le plusvalenze e anche riequilibrare il portafoglio.

Motivi per cui potresti stare alla larga da un Robo-Advisor

Anche se tutto questo sembra facile, ecco perché potresti invece voler esaminare opzioni alternative.

Motivo 1:possono offrire una gamma limitata di attività finanziarie.

I robo-advisor offrono spesso una mancanza di diversificazione rispetto ad altre opzioni. I Robo-Advisor potrebbero non offrirti la più ampia gamma di asset class, dal denaro agli immobili alle materie prime.

Motivo 2:hanno una visione limitata della tua situazione finanziaria.

Bene, ovviamente lo fanno. Sono robot.

Il punto è, la maggior parte delle persone ha molto, esigenze individuali molto variegate. Inoltre, i robo-advisor mancano dei pensieri soggettivi che un consulente finanziario umano può portare in tavola.

Per esempio, diciamo che il tuo piano di investimento sta procedendo senza intoppi da anni. Poi si scatena un incendio e devasta la tua proprietà. Un robo-advisor sarà in grado di dirti cosa fare allora?

No.

Cosa succede quando il tuo bambino normalmente sano sviluppa improvvisamente il cancro? La tua situazione finanziaria potrebbe cambiare da un giorno all'altro e richiedere un approccio di investimento drasticamente diverso. Un robo-advisor non può offrire consigli dettagliati sulla pianificazione.

Motivo 3:gli investitori attivi non li troveranno stimolanti.

Se non sei un investitore passivo, troverai noiosi i robo-advisor. Se sei un day trader, un robo-advisor non te lo taglierà, a meno che tu non scelga di diversificare il tuo gruzzolo anche con investimenti a lungo termine (una buona idea). Anche in quella situazione, Anche se, probabilmente vuoi investire con un conto di intermediazione che ti permetta anche di negoziare attivamente e provare varie strategie di trading.

Motivo 4:il tuo robo-advisor fa solo ciò che gli viene detto.

Un robo-advisor non può ragionare con te. (Salvo che, Certo, offre una componente di consulente umano.)

Per esempio, diciamo che hai 24 anni e dici a un robo-advisor, "Non mi sento a mio agio con il rischio" senza comprenderne le implicazioni. Un robo-advisor non si preoccupa che i tuoi soldi non crescano. Impegnerà i tuoi soldi in obbligazioni a basso rendimento e chiamerà un giorno. Non ti fregherà niente se i tuoi soldi crescono a passo di lumaca nel corso di 20 anni.

Un consulente umano può aiutarti a capire che devi cambiare strategia. Per esempio, un consigliere umano può dire con enfasi, " Guadagnerai solo $ 22, 000 su $ 10, 000 di investimento con questo rendimento obbligazionario del 2% che hai selezionato. Tuttavia, supponiamo che aumenti la tua tolleranza al rischio e ottieni invece un rendimento dell'8%. Guadagnerai oltre $215, 000 su questi $ 10, 000 invece."

Un consulente umano può dimostrare visivamente cosa significano le tue scelte nel tempo.

Motivo 5:le commissioni Robo non sempre proiettano trasparenza.

Sicuro, i robo-advisor eliminano gli intermediari e molte delle commissioni, ma continuano a trarre profitto dai loro clienti. Alcuni robo advisor guadagnano investendo i tuoi soldi in fondi in cui guadagneranno di più, anche se l'investimento non ha senso per le tue esigenze.

Non ti piacciono le commissioni per i consulenti umani? Ce l'abbiamo. Tuttavia...

Pensi di preferire il fai-da-te piuttosto che assumere un consulente finanziario perché vorresti evitare le commissioni? Capiamo.

Tuttavia, pensa a questo:a volte non ottenere un consulente finanziario può costarti centinaia di migliaia di dollari nel corso della tua vita. Se non hai tempo per gestire le tue risorse passive, potresti prendere in considerazione l'idea di chiedere aiuto a un consulente finanziario umano. Quando sei impegnato con il tuo lavoro, bambini, portare a spasso il cane, eccetera., gestire i tuoi soldi e i tuoi investimenti può finire direttamente nel mucchio.

Anche, tienilo a mente:i consulenti umani raccomandano anche strategie di investimento passive. Molte persone presumono di promuovere solo la gestione attiva, ma incoraggiano anche investimenti gestiti passivamente come gli ETF. E a dire il vero, se esce il giusto fondo gestito attivamente che corrisponde ai tuoi obiettivi finanziari a breve termine e forse anche a lungo termine (o eventualmente incorpora le tue preferenze ESG), perché non dare un'occhiata?

I consulenti umani possono anche offrire strategie fiscali che vanno oltre le nozioni di base come la raccolta delle tasse. Soprattutto nei portafogli più grandi, l'efficienza fiscale può più che pagare i costi aggiuntivi che accompagnano i tradizionali conti di consulenza.

Fai buone mosse:ottieni un numero limitato di colpi

Non vuoi sbagliare. Hai solo un futuro finanziario. Un po' come scegliere una carriera, hai solo una vita per fare le scelte che vuoi fare. Puoi sempre cambiare la tua traiettoria di carriera, ma iniziare tardi o fare una dozzina di scelte diverse lungo la strada può portare a delle perdite di denaro.

Prendi le decisioni giuste per te in base alle tue esigenze. Se hai bisogno di aiuto da un consulente umano, va bene. Potrebbe persino avvantaggiarti finanziariamente in modo massiccio lungo la strada. Le commissioni a volte possono essere un buon compromesso a lungo termine per grandi ritorni.