Contratti di investimento garantiti (GIC)

Contratti di investimento garantiti sono simili a certificati di deposito acquistabili presso le banche; però, sono venduti da compagnie di assicurazione. Piace fondi del mercato monetario , sono investimenti molto sicuri; e come tutti gli investimenti considerati "molto sicuri", non ti faranno guadagnare molti soldi. Conosciuto anche con altri nomi:fondo a reddito fisso, fondo a valore stabile, fondo di conservazione del capitale, o fondo garantito, per esempio, generalmente pagano interessi da uno a cinque anni. Come i CD, il valore di un GIC rimane stabile, non fluttuando su e giù come potrebbero fare i prezzi delle azioni e delle obbligazioni. Al termine del mandato del GIC, può essere rinnovato ai tassi di interesse allora correnti.

I GIC non sono privi di detrattori nell'insieme degli investimenti e della pianificazione finanziaria. Alcune delle lamentele più comuni sono che i GIC sono spesso gravati da commissioni elevate e le loro tariffe fisse non sempre battono l'inflazione. I critici sostengono anche che troppe persone investono troppo dei loro soldi per la pensione in contratti di investimento garantiti, evitando così il mercato azionario , che è generalmente dove si trovano i maggiori profitti. Questo li blocca in guadagni minimi, nonché la possibilità molto reale di raggiungere la pensione con molto meno denaro di quanto sarà necessario per mantenere lo stile di vita a cui sono abituati.

Ma forse l'accusa peggiore che viene mossa ai GIC è che la parola "garantito" nei loro nomi è fuorviante per l'investitore inesperto. Non sono supportati dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti, come Titoli del Tesoro sono. Né hanno il lusso di essere assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation come fanno i conti di deposito e i CD venduti dalle banche. (Anche se le banche non possono emettere GIC, possono e fanno problemi BIC , o contratti di investimento bancario . A differenza dei GIC, questi strumenti sono assicurati FDIC fino a $ 100, 000 per depositante.) In generale, i contratti di investimento garantiti sono garantiti solo dalle compagnie assicurative che li emettono, che potrebbe certamente essere problematico. Ad esempio, se la compagnia di assicurazione diventa insolvente, il tuo investimento GIC potrebbe finire per essere inutile, anche. Per questo motivo è opportuno verificare periodicamente la solidità finanziaria della società che sta emettendo il contratto.

I contratti di investimento garantiti fanno, però, avere alcuni vantaggi. Sebbene sicuro, non sono conservatori come i fondi del mercato monetario; come tale, generalmente pagano adeguatamente, di solito più dei fondi del mercato monetario e dei CD, e in realtà più vicino alle obbligazioni a breve termine. E poiché la maggior parte delle compagnie assicurative è finanziariamente forte e solida, la "garanzia" realisticamente non dovrebbe essere molto preoccupante.

Per l'investitore alle prime armi, I GIC sono un buon punto di partenza; non causeranno l'ansia o le notti insonni che potrebbero verificarsi a causa di perdite (anche se forse temporanee) nel scorta o legame mercati. Possono anche aiutare a proteggere un portafoglio dall'eccessiva volatilità del mercato azionario, che potrebbe indurre nel panico anche un investitore esperto a vendere prematuramente in un mercato al ribasso. Per esempio, un portafoglio composto dal cinquanta percento di azioni e dal cinquanta percento di GIC verrebbe probabilmente protetto da oscillazioni selvagge del valore delle attività dell'investitore. Nel futuro, I GIC possono diventare strumenti di investimento più sofisticati, è riuscito attivamente a ottenere rendimenti più elevati da una varietà di veicoli a reddito fisso.