Come l'apertura di diversi conti di risparmio mi ha fatto risparmiare denaro

Un importante strumento nella mia cassetta degli attrezzi per il budget è più conti di risparmio.

Non mi considero un pessimista, ma ho vissuto abbastanza a lungo per sapere che a volte le cose vanno male. Ci sono grandi problemi che sorgono, come una grave malattia o la perdita inaspettata del lavoro. E ci sono piccoli problemi, come una tassa sulla proprietà dimenticata o una procedura dentale a sorpresa. In ogni caso, voglio essere pronto.

Non posso prevedere il futuro o pianificare tutte le eventualità, ma posso tentare di assicurarmi di avere i soldi di cui abbiamo bisogno per coprire una serie di potenziali ostacoli sulla strada.

Perché più di un account?

Anni fa, quando ero giovane, ingenuo e fin troppo ottimista riguardo alle finanze, mio ​​marito ed io ci siamo indebitati con la carta di credito. Con le stelle negli occhi, pensavo che le cose non sarebbero mai andate storte. E poi, negli Stati Uniti, l'industria automobilistica è crollata e ci siamo ritrovati con un debito che normalmente avremmo pagato con uno dei bonus di mio marito.

Guardo indietro e mi rendo conto che potrebbe essere stata la cosa migliore che ci sarebbe potuta accadere perché abbiamo imparato una lezione importante. Mai e poi mai mettere su una carta di credito più di quanto puoi permetterti di pagare prima che il prossimo ciclo di fatturazione inizi. Ed è qui che entrano in gioco i nostri conti di risparmio.

Come più account ci fanno risparmiare denaro

Diciamo di avere un conto di risparmio di emergenza ma di utilizzarne una grossa fetta per sostituire una trasmissione. Poco dopo, una spesa medica di $ 5.000 rotola e non abbiamo più abbastanza risparmi per coprirla. Invece, lo mettiamo su una carta di credito con un TAEG del 16%. Se effettuiamo solo il pagamento minimo sulla carta, ci vorranno più di cinque anni per pagarlo e finiremo per pagare $ 2.451 di interessi.

Mettere da parte i soldi in anticipo ci consente di evitare il pagamento di interessi e debiti con carta di credito.

Chiudilo

È importante notare che non abbiamo trovato i soldi per questi account in una sola volta. Ci sono voluti anni per mettere da parte un po' alla volta per arrivare dove siamo. Se non pensi di poter risparmiare denaro, perché non iniziare con un piccolo obiettivo, come $ 5 a settimana? Una volta che il tuo budget è in grado di soddisfare tale importo, aumentalo leggermente.

Scopo di ciascun account

Ecco una carrellata dei nostri conti di risparmio e perché esistono:

• Imposte trimestrali: Come libero professionista, sono responsabile del pagamento delle tasse trimestrali stimate. Ogni volta che ricevo uno stipendio, ne metto una parte in questo conto in modo che i fondi saranno lì quando sarà il momento di pagare lo zio Sam.
• Emergenza: Per molto tempo, il nostro fondo di emergenza è il luogo in cui ho diretto la più grande percentuale di risparmio. Una volta che è cresciuto abbastanza per coprire un evento importante, sono stato in grado di concentrarmi maggiormente sugli altri account. Se accadesse qualcosa di grosso, come un'altra pandemia o la perdita di un posto di lavoro, questo conto contiene i soldi di cui avremmo bisogno per farcela.
• Debito: Oltre a un mutuo, siamo ancora pagare prestiti dal college. Metto soldi su questo conto ogni mese e faccio un grande pagamento ogni anno per quel debito. Fortunatamente, il tasso di interesse è basso e c'è luce alla fine del tunnel.
• Compleanno/Festività/Vacanza: Sembra che tutti nella nostra famiglia compiano un compleanno estivo e ogni volta che mi giro cerco di inventare idee regalo. Questo account esiste esclusivamente per coprire compleanni, denaro speso durante le vacanze e ferie.
• Dentista/medico: Siamo fortunati ad avere un'assicurazione sanitaria e dentale decente, ma questo conto ospita un importo pari alle nostre spese vive annuali totali. Supponiamo che uno di noi atterri in ospedale e finiamo con una fattura medica di $ 100.000. La nostra assicurazione copre tutto tranne le nostre spese vive di $ 7.500. Non dobbiamo sudare perché quei fondi vengono messi via.
• Manutenzione della casa: Abbiamo una garanzia per la casa che è stata estremamente utile, ma siamo comunque responsabili di alcuni dei costi quando il forno si rompe, il sistema di irrigazione sotterraneo perde o la lavastoviglie deve essere sostituita. Attingiamo da questo resoconto anche quando vogliamo che una stanza venga dipinta o altri lavori estetici fatti alla casa.
• Manutenzione automatica: Come suggerisce il nome, i fondi in questo conto sono disponibili per pagare qualsiasi lavoro di cui abbiamo bisogno sulle nostre auto.
• Pagamento a domicilio: Questo è il nostro secondo conto più grande e contiene abbastanza per pagare la nostra rata del mutuo per mesi nel caso in cui uno di noi non sia in grado di lavorare.
• Varie: Usiamo questo account come un catch-all, un posto dove risparmiare denaro senza uno scopo chiaro. Supponiamo che qualcuno a cui teniamo muoia e che dobbiamo salire su un aereo per partecipare a un funerale. Useremmo i fondi di questo conto per coprire le spese. Il costo di un viaggio inaspettato non rientra in nessun'altra categoria, quindi è classificato come vario.

Dubito che la maggior parte delle persone abbia bisogno di così tanti conti di risparmio. Ma dopo anni passati a provare diverse strategie di budgeting, è ciò che funziona per me. Non mi sento in colpa a comprare un regalo quando so che i soldi sono stati messi via proprio per quello scopo. E trovo che pagare per cose come le riparazioni dell'auto faccia un po' meno quando i fondi sono rimasti lì, in attesa che qualcosa non andasse con l'auto.

La vita accade e le spese saltano fuori. I conti di risparmio sono lì per aiutarti a coprire queste spese ed evitare debiti ad alto interesse.