Il 70% dei liberi professionisti ha questo serio problema finanziario

Scopri perché risparmiare denaro a lungo termine può essere difficile per i freelance e come evitare questo problema finanziario. Fonte immagine:Getty Images.

Se sei uno dei tanti americani che ha scelto il freelance al posto del lavoro tradizionale, allora avrai alcune sfide uniche da affrontare. Per il 70% dei freelance, c'è un problema finanziario evidente che spicca:nessun risparmio a lungo termine.

In tutta onestà, ci sono persone di tutti i ceti sociali che non stanno andando bene nel reparto di risparmio, ma il problema è molto più diffuso tra i liberi professionisti. I risparmi insufficienti non sono mai buoni e diventano sempre più un problema man mano che ci si avvicina all'età pensionabile.

Dando la priorità ai tuoi risparmi a lungo termine, puoi evitare i problemi finanziari che affliggono così tanti liberi professionisti e costruire un gruzzolo per i tuoi anni d'oro.

Le sfide del risparmio di denaro come libero professionista

Nella storia della CNBC sulla mancanza di risparmi tra i liberi professionisti, ha riscontrato che il numero di liberi professionisti senza alcun risparmio a lungo termine (70%, riportato da Hyperwallet) superava di gran lunga il numero di americani complessivi in ​​quella situazione (25%). E considerando che la percentuale di lavoratori autonomi è cresciuta dal 10,1% nel 2005 al 15,8% nel 2015, si tratta di una questione finanziaria che potrebbe diventare più diffusa.

Perché risparmiare denaro è molto più difficile per i freelance

Ci sono due grandi ragioni:

• Reddito imprevedibile
• I costi aggiuntivi legati al lavoro da freelance

Con un lavoro, normalmente sai quanti soldi otterrai per ogni periodo di paga. Come libero professionista, potresti avere mesi impegnativi in ​​cui guadagni ogni genere di denaro, seguiti da periodi in cui il lavoro scarseggia e devi attingere ai risparmi per sbarcare il lunario.

Per tutti i vantaggi del libero professionista, uno svantaggio notevole sono i costi aggiuntivi sostenuti per i benefici che sarebbero coperti da un datore di lavoro. L'assicurazione sanitaria è una tua responsabilità e spenderai di più se desideri una copertura dentale e della vista. Non ci sono ferie retribuite, quindi qualsiasi tempo libero è a tua disposizione. Dal momento che nessun datore di lavoro paga metà della tua tassa sul lavoro autonomo, pagherai l'intero 15,3% dei tuoi guadagni netti. Tutti questi costi riducono le entrate che tieni.

Risparmia almeno il 25% del tuo reddito

Una linea guida intelligente per i liberi professionisti è quella di risparmiare almeno il 25% del tuo reddito , tra il 30% e il 40% è ancora meglio. Anche se può sembrare molto, non sarà così tanto dopo aver pagato la tassa per il lavoro autonomo.

È altrettanto importante aumentare l'importo che risparmi durante i periodi di maggior successo. Non cadere nella trappola di spendere di più perché hai passato un buon mese. Mettendo quel denaro extra nei tuoi risparmi , avrai un cuscino se il lavoro diventa lento.

Piani pensionistici per liberi professionisti

Molti lavoratori risparmiano per la pensione solo perché i loro datori di lavoro danno loro la possibilità di prelevare i soldi direttamente dalla busta paga, cosa che ovviamente non puoi fare quando sei freelance.

Ma ci sono ancora molte opzioni se sei disposto a guardare. Anche per i liberi professionisti, i piani pensionistici più comuni sono i conti pensionistici individuali (IRA) e i soli 401 (k). Ecco maggiori dettagli su quelli:

IRA

Un IRA è un conto di investimento che puoi aprire tramite un broker IRA che ti aiuta a risparmiare sulle tasse. Due tipi popolari di IRA sono:

• IRA tradizionali
• IRA Roth

In un'IRA tradizionale, deduci tutti i contributi che fai dalle tue tasse sul reddito quell'anno e poi paghi le tasse sui tuoi prelievi in ​​pensione. A Roth IRA è l'opposto, in quanto si pagano le tasse sul contributo e non sul prelievo. Idealmente, dovresti stimare se rientrerai in una fascia fiscale più alta durante la tua carriera o il tuo pensionamento. Se è il primo, un IRA tradizionale ti farà risparmiare di più. Se è quest'ultimo, dovresti scegliere un Roth IRA.

A partire dal 2018, puoi contribuire fino a $ 5.500 all'anno o fino a $ 6.500 se hai più di 50 anni su qualsiasi account IRA tradizionale e Roth IRA che hai. Se vuoi contribuire di più, un SEP IRA avrà un limite di contribuzione annuale molto più alto.

Solo 401(k)s

Un solo 401 (k) è un altro modo per contribuire con più di $ 5.500/$ 6.500 all'anno al tuo pensionamento. È disponibile solo se sei un lavoratore autonomo e non hai altri dipendenti oltre al tuo coniuge.

I limiti annuali per i contributi da soli 401(k) sono:

• Dipendenti - - $ 18.500 o $ 24.500 se hai più di 50 anni
• Datori di lavoro - - Fino al 25% dell'utile netto

Quando sei un lavoratore autonomo, tecnicamente sei un dipendente e datore di lavoro, quindi puoi massimizzare entrambi i contributi. Il limite contributivo annuo totale a partire dal 2018 è di $ 55.000 dai contributi dei dipendenti e del datore di lavoro o $ 61.000 se hai più di 50 anni.

Come gli IRA, puoi avviare un 401(k) da solo trovandoun broker online offrendo questo tipo di piano.

Può sicuramente essere difficile risparmiare denaro quando sei un libero professionista. So che per i miei primi due anni ero felice di avere abbastanza per pagare le tasse. Ma se hai intenzione di lavorare come freelance per un lungo periodo, devi assicurarti di tenere il passo con i tuoi risparmi e rimanere sulla buona strada verso la pensione.