5 mosse finanziarie intelligenti dopo aver avuto un bambino

Ecco alcune cose da fare subito dopo essere diventato un nuovo genitore.

Avere un bambino è un momento speciale, ma aumenta anche notevolmente il tuo livello di responsabilità finanziaria. Ci sono alcune mosse finanziarie che puoi fare subito per iniziare con il piede giusto quando porti a casa il tuo neonato, ed eccone cinque particolarmente importanti.

1. Chiama la tua assicurazione sanitaria e aggiungi il bambino

Puoi apportare modifiche all'assicurazione sanitaria e ad altri vantaggi del tuo datore di lavoro una volta all'anno durante il periodo di iscrizione aperta, ma in genere c'è un'eccezione quando si verifica un evento importante della vita, come sposarsi o avere un bambino.

Nella maggior parte dei casi, avrai un certo periodo di tempo (sembra che 30 giorni siano comuni) per aggiungere il neonato alla tua assicurazione sanitaria, ma è un'idea intelligente farlo subito. Con il nostro primo figlio, io e mia moglie abbiamo aspettato alcune settimane per aggiungerla alla nostra assicurazione e abbiamo finito per ricevere le fatture per le cure neonatali del bambino e i primi appuntamenti dai medici.

Per essere chiari, una volta aggiunto il bambino, la tua assicurazione sanitaria pagherà le spese mediche retroattivamente al parto purché l'aggiunta venga effettuata durante il periodo di tempo richiesto. Tuttavia, farlo prima piuttosto che dopo può risparmiarti il ​​fastidio di dover inviare nuovamente le bollette. Posso dirti in prima persona che l'ultima cosa che vuoi fare con un neonato a casa è passare ore al telefono con la tua compagnia assicurativa per risolvere problemi di fatturazione.

2. Apri un conto di risparmio universitario

Può sembrare strano che io parli di risparmi per il college nel contesto di un nuovo bambino. Tuttavia, quando tuo figlio nasce è il momento migliore per aprire un conto di risparmio universitario come un piano di risparmio 529.

Ecco la versione breve del motivo per cui è una buona idea iniziare subito a risparmiare per il college. Il denaro che metti in un piano di risparmio 529 viene generalmente investito in fondi a tua scelta (simile a un 401 (k)). Più a lungo i tuoi soldi sono sul conto, maggiore è il potenziale che ha di crescere. Sulla base di un tasso di crescita annualizzato del tutto ragionevole del 7%, ci si può aspettare che $ 1.000 investiti quando tuo figlio ha 10 anni cresca fino a circa $ 1.700 quando avrà 18 anni. Gli stessi $ 1.000 investiti quando tuo figlio ha cinque anni crescerebbero fino a circa $ 2.400 a quel tasso. E $ 1.000 investiti alla nascita di tuo figlio potrebbero crescere fino a $ 3.380 in quei 18 anni.

3. Rifai il tuo budget

Se utilizzi un budget per controllare le tue spese, avere un bambino può essere una buona ragione per dare un'altra occhiata. Alcune delle tue spese potrebbero essere cambiate, quindi potresti voler modificare il tuo budget di conseguenza.

Ad esempio, dovresti preventivare un importo ragionevole per cose come pannolini e salviette. È normale che i neogenitori sottovalutino quanto dovranno spendere per i vestiti, poiché tuo figlio probabilmente passerà attraverso quattro o cinque taglie diverse di vestiti solo nel primo anno. E se decidi di aprire un conto di risparmio universitario per il tuo neonato, è una buona idea preventivare contributi regolari.

4. Aggiorna i tuoi beneficiari

Se hai conti pensionistici o polizze assicurative (ne parleremo tra poco), è una buona idea elencare i tuoi figli come beneficiari.

La maggior parte delle coppie che hanno un bambino hanno già indicato il proprio partner come beneficiario principale nei conti pensionistici e nelle polizze assicurative sulla vita. Tuttavia, in genere puoi anche aggiungere un beneficiario contingente e potresti voler aggiungere i tuoi figli qui. In questo modo, se succede qualcosa a entrambi di te, le tue risorse principali andranno dove vuoi.

Allo stesso modo, potrebbe essere una buona idea aggiornare il tuo testamento o crearne uno se non l'hai già fatto. Questo può essere più facile di quanto potresti pensare, e anche se i tuoi beni probabilmente alla fine arriveranno al tuo coniuge e/o ai tuoi figli anche se muori senza testamento, senza un testamento può essere un processo molto più lungo e costoso.

5. Valuta la tua situazione assicurativa sulla vita

L'assicurazione sulla vita può essere importante prima di avere figli, ma lo è davvero importante dopo.

Ecco perché. Mia moglie ed io abbiamo entrambi un lavoro a tempo pieno. Se fosse successo qualcosa a uno di noi prima di iniziare ad avere figli, sarebbe stata sicuramente una tragedia, ma non sarebbe stata finanziariamente devastante. In altre parole, il coniuge superstite sarebbe stato ancora in grado di continuare a lavorare e nessuna spesa pianificata importante non sarebbe stata pagata.

D'altra parte, una volta nati i nostri figli, la situazione è cambiata. Ora, se succedesse qualcosa a uno di noi, l'altro probabilmente non sarebbe in grado di lavorare a tempo pieno, permettersi il mutuo, l'asilo nido e altre spese (ora più elevate) e avrebbe ancora soldi da mettere da parte per cose come i risparmi del college.

La domanda "di quanta assicurazione sulla vita ho bisogno?" va oltre lo scopo di questa discussione e diversi pianificatori finanziari ti daranno risposte diverse. Tuttavia, la nascita del tuo bambino è un buon momento per organizzare finanziariamente la tua famiglia nel caso succeda qualcosa a te o all'altro genitore.

Una pianificazione intelligente è sinonimo di tranquillità per godersi il momento speciale

Facendo queste e altre mosse finanziarie intelligenti dopo aver avuto un bambino, sarai in grado di stare tranquillo sapendo di aver preso le giuste decisioni finanziarie e sarai in grado di concentrare la tua attenzione su ciò che conta di più. Avere un bambino è un momento speciale della tua vita e le mosse intelligenti di denaro possono aiutarti a divertirti.