5 modi per evitare commissioni bancarie mensili

A nessuno piace pagare canoni mensili semplicemente per tenere un conto presso la propria banca. Ecco un quintetto di metodi per evitarli del tutto. Fonte immagine:GettyImages.

Le commissioni sono uno stile di vita nel settore dei servizi finanziari. È così che quasi tutte le aziende del settore fanno la loro moneta, che si tratti di un intermediario che facilita una compravendita di azioni, di una banca di investimento che quota una società cliente in borsa o di una banca di consumatori che trova modi creativi per prendere una parte dei depositi dei clienti.

L'ultimo esempio è particolarmente irritante e fastidioso. Sta anche prelevando denaro dai nostri portafogli; secondo uno studio recente, l'americano medio ha pagato $ 329 in commissioni bancarie l'anno scorso. Fortunatamente, con un po' di pianificazione e disciplina, uno degli addebiti più insidiosi e impopolari - il canone mensile di "manutenzione" o "servizio", il nome varia da banca a banca - può essere cancellato. Ecco come.

Fai depositi diretti sufficienti sul conto

Se una banca può vedere che un cliente sta attivamente e regolarmente aggiungendo alla propria base di depositi, sarà incline a concedere a detto cliente una pausa sulle commissioni. Moltissimi istituti di credito rinunciano alla commissione di mantenimento mensile se il titolare del conto effettua un certo numero di depositi diretti sul conto, soddisfa un livello minimo di dollari con tali depositi o entrambi.

La banca gigante Wells Fargo, ad esempio, segue la strada dell'importo minimo. Il canone di servizio mensile dell'azienda per i suoi conti correnti giornalieri standard è di $ 10. Ci sono molti modi in cui questo può essere evitato; un'opzione elencata da Wells Fargo consiste nell'effettuare depositi diretti che ammontano a $ 500 o più durante ogni "periodo di commissioni" (cioè un mese).

Mantieni un equilibrio sufficientemente alto

Un metodo leggermente più impegnativo per evitare commissioni bancarie mensili è mantenere un saldo sufficientemente alto da soddisfare la banca. Come la rinuncia al deposito diretto minimo/frequente, questo è comune per gli istituti di credito americani sia grandi che piccoli.

Questo può essere complicato, tuttavia, e non solo perché il saldo medio può essere relativamente alto (il conto TD Premier di TD Bank, ad esempio, impone un livello di $ 2.500). Richiede inoltre ai clienti di monitorare il saldo del proprio account su base abbastanza regolare per assicurarsi che non scenda molto al di sotto del requisito per troppo tempo. Per quelli con una vita frenetica, questa potrebbe non essere la migliore opzione per uccidere i compensi. D'altra parte, le persone che possono mantenere comodamente un cuscino monetario e hanno la larghezza di banda per tenere sotto controllo il proprio saldo potrebbero trovare questo il metodo migliore.

Utilizza frequentemente una carta di debito collegata

Uno dei modi più semplici per vaporizzare una commissione ricorrente sul conto bancario è il semplice atto di strisciare un po' di plastica. Molte banche rinunciano alla commissione per l'uso ripetuto di una carta di debito collegata al conto in questione. Come la rinuncia al deposito diretto sopra descritta, questa può assumere diverse forme. Un titolare di carta può qualificarsi in termini di numero totale di acquisti, importo totale speso o entrambi.

Tornando all'Everyday Checking di Wells Fargo, la grande banca fissa felicemente l'asticella abbastanza in basso. La sua quota di mantenimento mensile di $ 10 va come quella del Dodo Bird quando un titolare di un conto utilizza la propria carta di debito per almeno 10 acquisti durante un periodo di pagamento; non è necessario stabilire quanto grandi o piccoli debbano essere quegli acquisti.

Due parole:rinuncia alla relazione!

Un metodo in qualche modo sotto il radar per cancellare quelle commissioni testarde del conto è costruire relazioni. No, i clienti delle banche non hanno bisogno di diventare amichevoli con i cassieri e i gestori del loro prestatore. Piuttosto, "relazioni" si riferiscono a un insieme di conti correlati all'interno della stessa banca. I risparmiatori disposti a destreggiarsi tra due o più conti ospitati nello stesso istituto finanziario potrebbero ottenere una pausa sulla commissione; questo è noto come rinuncia alla relazione.

I requisiti e le soglie variano a seconda della banca e dobbiamo notare che questo tipo di condono delle commissioni non è comune come quelli sopra elencati. Tuttavia, una rinuncia alla relazione potrebbe essere applicabile per i clienti che richiedono più di una forma di account e non importa averli tutti sotto lo stesso tetto.

La banca con sede a Chicago BMO Harris taglia la commissione di manutenzione mensile di $ 12 per il suo conto fondamentale Everyday Checking® se un cliente ha anche Select Checking®, Portfolio Checking® o Wealth Checking. Per qualificarsi, il cliente deve portare un saldo combinato tra Everyday e Select di $ 10.000 e Everyday/Portfolio di $ 25.000. Nel caso di Wealth Checking e Everyday Checking, il requisito minimo è un saldo medio giornaliero di $ 25.000. Questo non è automatico, tuttavia; I clienti BMO Harris che si qualificano devono presentare una richiesta formale alla banca per ottenere l'esonero dal rapporto.

Cerca un'alternativa gratuita

Le commissioni bancarie mensili sono così diffuse in questi giorni che molte persone non si rendono conto che ci sono molte alternative che non hanno commissioni mensili allegate. Un buon punto di partenza per cercare banche che addebitano $ 0 a questo proposito è nell'elenco delle banche Internet. Due istituti di credito online in particolare - Bank of Internet USA e Ally - sono noti per le loro offerte gratuite (poiché non hanno una presenza concreta, la loro base di costo è molto più bassa e hanno meno di la necessità di generare reddito da commissione).

Non è necessario limitarsi al solo mondo di internet; numerose istituzioni finanziarie tradizionali addebitano anche a un uovo d'oca una tassa di mantenimento. C'è 360 Checking® da Capital One, per esempio, o il conto corrente ad alto tasso di Alliant Credit Union.

I potenziali titolari di questi account dovrebbero essere consapevoli del fatto che solo perché non esiste una tariffa mensile, ciò non significa che sia una zona esente da commissioni al 100%. Il conto corrente ad alto tasso di Alliant, ad esempio, genera un addebito di $ 1 per estratto conto se un titolare del conto insiste a ricevere estratti conto cartacei, mentre un ordine di pagamento sospeso costa $ 25.

Ripresa finale

I tassi di interesse sono stati di recente estremamente bassi su base storica. Questo è uno dei motivi principali per cui le banche sono diventate favorevoli alle commissioni, con molti oneri che gravano anche sulle attività più innocue dei clienti. Il canone mensile è probabilmente qui per restare, sfortunatamente. Quindi è positivo che ci siano molti modi per batterlo.