Ecco quanti soldi ti costeranno davvero

Il cattivo credito può avere ripercussioni costose.

Non è un segreto che un cattivo credito può costarti denaro, ma ciò che i consumatori spesso non si rendono conto è quanto possa essere costoso.

Il tuo punteggio di credito entrerà ovviamente in gioco ogni volta che prendi in prestito denaro e può anche influenzare le spese mensili, come i premi dell'assicurazione auto. Se il tuo credito non è dei migliori in questo momento, dai un'occhiata a quanto ti costa potrebbe essere solo la motivazione necessaria per aumentare il tuo punteggio.

Ecco quanto più pagherai con un cattivo credito per una casa, un'assicurazione e altro ancora.

Mutui

Secondo MyFICO, il tasso percentuale annuo (APR) su un mutuo può variare di oltre l'1,5% a seconda del punteggio di credito. Potrebbe non sembrare molto, ma ha un enorme impatto su quanto paghi durante la durata del prestito.

Per beneficiare di un mutuo tradizionale, in genere è necessario un punteggio di credito di 620 o superiore. Ecco quanto differiranno i tuoi pagamenti su un mutuo di 250.000 dollari a tasso fisso di 30 anni con un credito eccellente rispetto a quel minimo di 620.

760 o superiore:

• APR:  027%
• Pagamento mensile del mutuo:  $ 1.197
• Interessi totali pagati:  $ 181.076

Da 620 a 639:

• APR:  616%
• Pagamento mensile del mutuo:  $ 1.438
• Interessi totali pagati:  $ 267.579

Costo totale del credito inesigibile: $ 241 al mese e $ 86.503 per tutta la durata del prestito

Prestiti auto

I prestiti auto sono disponibili per i consumatori con quasi tutti i punteggi di credito, ma pagherai molto di più se non hai un buon credito. Diamo un'occhiata a quali sarebbero le tue tariffe con un punteggio di credito di 720 o superiore, che ti qualifica per i tassi di interesse sui prestiti auto più bassi, rispetto a qualsiasi punteggio inferiore a 590.

Per questo esempio, stiamo usufruendo di un prestito auto nuovo di 60 mesi per $ 20.000 e utilizzando le stime dei tassi di MyFICO.

720 o superiore:

• APR:  567%
• Pagamento mensile del prestito:  $ 373
• Interessi totali pagati:  $ 2.408

589 o inferiore:

• APR:  188%
• Pagamento mensile del prestito:  $ 499
• Interessi totali pagati:  $ 9.945

Costo totale del credito inesigibile: $ 126 al mese e $ 7.537 per tutta la durata del prestito

Assicurazione auto

Sebbene possa sembrare ingiusto che il tuo punteggio di credito influisca sui premi dell'assicurazione auto, le statistiche mostrano che i conducenti con punteggi di credito più bassi presentano richieste di risarcimento più spesso. Per questo motivo, le compagnie assicurative basano i tuoi premi in parte sul tuo punteggio di credito.

L'unica eccezione è se vivi in ​​California, Massachusetts o Hawaii, perché questi tre stati hanno bandito questa pratica.

Altrimenti, ecco cosa paga il conducente medio per l'assicurazione auto con un punteggio di credito eccellente e non così eccellente, secondo il rapporto 2019 di The Zebra "The State of Auto Insurance":

• Punteggio di credito 800 o superiore  -- Circa $ 1.297 all'anno
• 579 o punteggio di credito inferiore  -- Circa $ 2.717 all'anno

Costo totale del credito inesigibile: $ 1.420 all'anno

Affitto di un appartamento

Ci sono due modi in cui un cattivo credito può danneggiarti quando fai domanda per affittare un appartamento.

In primo luogo, il proprietario può rifiutare la tua domanda a causa del tuo credito. Ciò dipenderà sia dal punteggio di credito che il proprietario accetterà sia dai punteggi di credito di eventuali altri richiedenti per l'appartamento. Se un altro richiedente ha un punteggio di credito più alto, è probabile che il proprietario lo scelga.

Se sei approvato, probabilmente dovrai pagare un deposito cauzionale più grande. Il deposito cauzionale pubblicizzato è in genere su credito approvato, il che significa che ti qualifichi solo se il tuo credito è abbastanza buono. In caso di cattivo credito, il tuo deposito potrebbe essere il doppio di tale importo o l'equivalente di un altro mese di affitto.

Utility

Le società di servizi pubblici spesso richiedono ai consumatori con crediti inesigibili di pagare un deposito quando impostano per la prima volta il loro servizio. L'importo del deposito dipenderà dalle leggi dello stato in cui vivi. Potresti finire per pagare una stima per un mese di servizio o per più mesi.

Poiché si tratta di un deposito, tuttavia, lo riceverai indietro se pagherai il conto in tempo.

Carte di credito

Il cattivo credito può essere estremamente costoso quando si tratta di carte di credito.

Innanzitutto, quando hai un punteggio di credito inferiore a 580, probabilmente ti qualificherai solo per le carte di credito protette. Con questi tipi di carte di credito, devi pagare un deposito cauzionale in anticipo e in genere il tuo deposito cauzionale è uguale al tuo limite di credito. Come minimo, dovrai probabilmente mettere da $ 100 a $ 200 solo per aprire un conto con carta di credito protetta.

Dove il cattivo credito ti costerà davvero è nelle opportunità perse. Molte delle migliori carte di credito offrono bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari e guadagnano anche premi su tutte le tue spese. Ma puoi approfittare di quelle offerte solo con un credito da buono a eccellente.

Risparmiare denaro con un credito migliore

Può essere frustrante quanto più spendi quando hai un cattivo credito. Fortunatamente, chiunque può aumentare il proprio credito se è disposto a seguire le giuste abitudini e mettersi al lavoro. Per aiutarti a iniziare, controlla quanto segue:

• Cosa c'è nel tuo punteggio di credito
• Tre semplici modi per aumentare il tuo punteggio di credito