4 volte in cui dovresti assumere un avvocato di insediamento di debiti

Regolare i debiti da soli non sempre funziona. Ecco quando chiamare i pezzi grossi. Fonte immagine:Getty Images.

Molti di noi finiscono per indebitarsi per un motivo o per l'altro. In alcuni casi, è perché siamo troppo liberali con le nostre carte di credito. Altre volte, è dovuto a circostanze che non possiamo controllare, come riparazioni domestiche di emergenza o spese mediche.

Se sei alle prese con un sacco di debiti al punto da non vederti ripagare, la soluzione migliore potrebbe essere quella di avvalerti dell'aiuto di un avvocato per la liquidazione dei debiti. Naturalmente, lo svantaggio principale di seguire questa strada è il costo coinvolto. Gli avvocati per l'insediamento di debiti possono richiedere una piccola fortuna per i loro servizi, sia che lavorino per contingenza (il che significa che prendono una parte dei risparmi sul debito che negoziano per te) o addebitano una tariffa oraria o per caso specifico. Il lato positivo dell'assunzione di un avvocato per la liquidazione dei debiti, tuttavia, è avere un esperto al tuo fianco che può respingere i creditori e potenzialmente riuscire a spazzare via alcuni dei tuoi obblighi in sospeso.

Ora siamo chiari:non è necessario un avvocato per negoziare con i creditori. Puoi provare a elaborare tu stesso gli accordi. Se avrai successo è un'altra storia.

Se stai cercando un aiuto esterno per gestire il tuo debito, puoi anche avvalerti dell'aiuto di una società di liquidazione dei debiti, che potrebbe addebitare meno di quanto farebbe un avvocato. Il vantaggio dell'utilizzo di un avvocato, tuttavia, è avere qualcuno che non solo ha esperienza nell'insediamento di debiti, ma potrebbe anche sapere come aiutarti a ridurre al minimo i rischi legali. Con tutto questo in mente, ecco alcuni scenari in cui potrebbe avere senso assumere un avvocato specializzato in liquidazioni di debiti.

1. Il tuo debito è notevole

Se devi un importo gestibile, spesso conviene andare direttamente dai tuoi creditori e provare a negoziare un accordo o un piano di rimborso. Ad esempio, se devi $ 2.000 a un creditore e offri un pagamento di $ 1.000 per saldare quel debito, quel creditore potrebbe accettare un accordo del genere, in quanto non perderà un'enorme quantità di denaro.

Ma se hai un debito di $ 20.000, questa è un'altra storia e potresti voler assumere un avvocato per ridurre quel numero.

2. Il tuo stipendio rischia di essere pignorato

In alcuni casi, i tuoi creditori possono venire dopo i tuoi guadagni se il tuo debito non viene pagato per troppo tempo. Ad esempio, se devi le tasse arretrate dell'IRS o se sei insolvente sui tuoi prestiti, potresti essere a rischio di vederti pignorare lo stipendio, aggravando i tuoi problemi finanziari. Se questa è la situazione che stai affrontando, allora potrebbe essere utile assumere un avvocato per intervenire.

3. In realtà sei stato citato in giudizio da un creditore

Proprio come i consumatori hanno tutele legali, così anche i creditori a cui è dovuto del denaro, il che significa che in alcuni casi i tuoi creditori potrebbero avere il diritto di avviare una causa contro di te. A quel punto, spesso ha senso coinvolgere un avvocato, soprattutto se c'è la possibilità che venga emessa una sentenza seria contro di te.

4. Stai pensando di dichiarare fallimento

Se il tuo debito è aumentato al punto che stai pensando di dichiarare bancarotta, allora è una buona idea vedere se un avvocato specializzato in liquidazioni di debiti può aiutarti a evitare quel destino. Mentre la dichiarazione di fallimento potrebbe sembrare come una soluzione facile a un problema altrimenti scoraggiante, non è un picnic. Non solo è costoso, ma può rimanere nel tuo record per sette anni nel caso di una dichiarazione di cui al Capitolo 13, o 10 anni nel caso del Capitolo 7. E quando hai una dichiarazione di fallimento nel tuo record, prendere in prestito può essere proibitivo costoso, se non addirittura impossibile. Un avvocato per l'insediamento di debiti potrebbe aiutarti a evitare quel destino, mantenendo così il tuo record di credito ragionevolmente intatto.

Ci sono sicuramente pro e contro nell'assumere un avvocato per la liquidazione dei debiti. Se non sei davvero sicuro di averne bisogno, controlla se qualche avvocato locale offre consulenze gratuite (molti lo fanno), siediti con alcuni e ascolta quello che hanno da dire. Vale la pena fare un passo se ti avvicina di più a uscire dal buco in cui sei atterrato.