Hai bisogno di un budget se stai già risparmiando?

Il budget può portare a risparmi migliori, ma cosa succede se stai già eccellendo in quell'arena?

C'è un motivo per cui generalmente ci viene detto di attenersi a un budget:senza uno, non avrai idea di dove andranno a finire i tuoi soldi mese dopo mese e, in tal caso, potresti avere difficoltà a guadagnare denaro per risparmiare. (Per inciso, potresti anche accumulare debiti seri se spendi costantemente più di quello che guadagni.)

Ma cosa succede se sei naturalmente un buon risparmiatore? Cosa succede se hai un fondo di emergenza sano e stai già versando contributi coerenti a un piano pensionistico, come un IRA o 401 (k)? In tal caso, hai davvero bisogno di passare attraverso i movimenti per impostare un budget e rivederlo mese dopo mese? O puoi cavartela senza?

Il vantaggio del budget

Il bello di avere un budget è che può darti un'idea reale di dove stai spendendo più soldi del necessario, spingendoti così ad apportare cambiamenti positivi alla tua situazione finanziaria. Ad esempio, potresti pensare spendi solo $ 300 al mese in generi alimentari, ma se si scopre che la cifra è più vicina a $ 400, potrebbe servire come campanello d'allarme per fare acquisti in modo più frugale e migliorare la ricerca di occasioni.

Ora, molte persone trovano difficile risparmiare denaro senza un budget, perché non solo non hanno idea di dove vada a finire il loro reddito, ma hanno anche difficoltà a esercitare l'autocontrollo. Se lo sei non una di quelle persone, quindi tecnicamente non hai bisogno di un budget. Ciò è particolarmente vero se hai automatizzato i tuoi risparmi in modo da mettere soldi in un conto bancario o in un piano pensionistico immediato.

Anche se i tuoi risparmi non sono automatizzati, probabilmente puoi cavartela senza un budget se hai l'abitudine di vivere molto al di sotto delle tue possibilità e le tue spese principali assorbono una parte relativamente piccola del tuo reddito. Ad esempio, generalmente ci viene consigliato di mantenere i nostri costi abitativi al 30% dei nostri guadagni o meno. Se l'alloggio occupa solo circa il 12% del tuo reddito, è estremamente basso e questo da solo potrebbe rendere il risparmio di denaro abbastanza facile, anche se non hai un budget da rispettare. Lo stesso vale se sei una persona generalmente frugale e non tendi a spendere molto rispetto a ciò che guadagni.

Detto questo, non si sa mai quando le bollette potrebbero diventare più costose. Il tuo affitto potrebbe aumentare di $ 80 al mese. La tua assicurazione auto potrebbe aumentare di $ 150 all'anno e il tuo piano promozionale via cavo potrebbe scadere, aggiungendo così $ 50 al mese alla tua spesa totale. Questi costi possono sommarsi prima che tu te ne accorga, quindi solo perché stai riuscendo a risparmiare ora non significa che continuerai a farlo in futuro. Ma se ti prendi il tempo per creare un budget, sarai meglio attrezzato per gestire i cambiamenti nelle tue finanze senza che i tuoi risparmi subiscano un colpo.

Creazione del tuo budget

Se il tuo budget assente è dovuto al fatto che non sai come impostarne uno, non temere:è un processo abbastanza semplice. Basta aprire un foglio di calcolo ed elencare le spese mensili ricorrenti. Quindi, considera le spese una volta all'anno che dovresti mettere da parte per ogni mese (come il tuo piano di assistenza stradale o la quota di iscrizione al club di magazzino). Una volta che hai totalizzato quei numeri, puoi vedere come la tua spesa si confronta con i tuoi guadagni. E se in qualsiasi momento scopri di non essere più in grado di salvare come lo sei attualmente, potrai apportare modifiche facilmente.

Certo, se sei davvero contrari all'avere un budget e sei un forte risparmiatore, probabilmente puoi continuare a vivere senza budget. Ma se sei disposto a dedicare del tempo, un budget potrebbe essere proprio la cosa che aiuta i tuoi risparmi a rimanere in linea.