Questo è l'unico tipo di CD che dovresti aprire in questo momento

Le tariffe dei CD sono estremamente basse. Se hai intenzione di aprirne uno, adotta questo approccio.

Normalmente, mettere denaro in un certificato di deposito, o CD, non è solo una mossa intelligente, ma anche finanziariamente gratificante. I CD generalmente pagano più interessi rispetto ai normali conti di risparmio, quindi se hai denaro che non intendi utilizzare per un periodo di tempo prolungato, chiuderlo in un CD ha senso. In questo modo guadagnerai più interessi e il tuo deposito sarà protetto dall'assicurazione FDIC (a condizione che non superi $ 250.000, che per la maggior parte di noi non è un problema).

Ma in questo momento, i CD sono molto più difficili da vendere. La ragione? I tassi di interesse sono decisamente terribili. La Federal Reserve ha tagliato i tassi di interesse all'inizio della pandemia per aprire la strada a una ripresa economica più agevole e, sebbene la Fed non fissi i tassi CD, può influenzarli.

In questo momento, un CD di due anni potrebbe pagarti un interesse compreso tra lo 0,30% e lo 0,75% all'anno. Ciò significa che se effettui un deposito di $ 10.000, il tuo interesse annuale ammonterà a $ 30 a $ 75.

Al contrario, ci sono molti conti di risparmio ad alto rendimento che offrono tassi di interesse in un intervallo comparabile:solo quei conti di risparmio non richiedono di bloccare i soldi per una preimpostazione periodo di tempo come fanno i CD.

Tuttavia, ad alcune persone piacciono i CD per i risparmi forzati coinvolti. Ma se hai intenzione di aprire un CD oggi, assicurati di attenerti a questa regola specifica.

Vai con un CD a breve termine

La maggior parte delle banche offre CD che richiedono che tu ti impegni da sei mesi a cinque anni per bloccare i tuoi soldi. Quando le tariffe dei CD sono elevate, i CD di cinque anni possono avere un senso. Ma al giorno d'oggi, non dovresti davvero impegnarti su un CD che duri più di sei mesi.

Sebbene tu possa guadagnare un tasso di interesse leggermente inferiore su un CD di sei mesi rispetto a un CD di due anni, puoi comunque ottenere un punteggio paragonabile a quello che otterresti da un conto di risparmio. L'unica differenza è che un conto di risparmio non ti colpirà con una penale se ritiri i tuoi soldi. Con un CD, sarai penalizzato dell'interesse di qualche mese se lo incasserai prima che scada il suo termine.

Ora, questo pone la domanda:perché aprire un CD oggi? L'unico motivo per intraprendere quella strada è se non ti fidi di lasciare in pace i tuoi risparmi e desideri la motivazione sotto forma di una sanzione che pende sopra la tua testa.

Diciamo che hai messo $ 10.000 in un conto di risparmio per le emergenze, ma i tuoi amici ti tentano con un viaggio favoloso quest'estate che richiederà un prelievo di $ 2.000. Se non ci sono sanzioni, potresti decidere di ritirare quei soldi, anche se probabilmente non è il miglior uso di quei fondi di emergenza. D'altra parte, se metti i tuoi soldi in un CD, l'idea di essere penalizzato potrebbe essere sufficiente per impedirti di prendere quel prelievo.

Sebbene i CD possano essere un utile strumento di risparmio, al momento non hanno molto senso. Ma se lo fai insistere per aprirne uno, andare con il più breve termine possibile. Se apri un CD a lungo termine e i tassi di interesse aumentano, rimarrai bloccato con quel tasso più basso fino alla scadenza del tuo CD, quindi questo è uno scenario in cui è davvero meglio essere il meno impegnativo possibile.