Perché non apro un CD in questo momento

Ho soldi da buttare via -- ma non entrerà presto in un CD.

Questa estate ho speso molti più soldi rispetto all'estate 2020, quando la mia famiglia è rimasta per lo più vicino a casa. Ma sono comunque riuscita a non spendere tutta la mia busta paga, anche con l'enorme spesa che è il campo estivo. E questo significa decidere dove mettere quei soldi extra.

In questo momento, sto pensando di investire la maggior parte in un conto di intermediazione, dal momento che sono pronto con i risparmi di emergenza. Potrei anche versare una piccola somma su un conto di risparmio.

Ma in un posto non lo farò mettere i miei soldi in questo momento è un certificato di deposito (CD). Ecco perché.

Le tariffe CD sono ridicolmente basse

In questo momento, anche i migliori CD di un anno pagano un interesse compreso tra lo 0,30% e lo 0,70%. La maggior parte paga da qualche parte nel mezzo, circa lo 0,50%.

Storicamente parlando, queste tariffe sono davvero basse e poco attraenti, soprattutto perché le tariffe dei conti di risparmio di oggi sono comparabili.

Ed ecco perché i miei soldi non andranno presto in un CD. Il punto centrale di un CD è quello di ottenere un buon tasso di interesse sui tuoi soldi in cambio di bloccarli per un tempo prestabilito. Ma con tariffe così basse, non ho alcuna motivazione per farlo.

Inoltre, aprendo un CD quando i tassi sono così bassi, corri effettivamente un rischio -- il rischio che i tassi salgano e rimani bloccato a guadagnare meno interessi sul tuo denaro mentre è chiuso a chiave (o dovrai pagare una penalità per aver incassato un CD in anticipo). E non vedo alcun motivo per correre questo rischio.

Poiché non ho bisogno di spendere altri soldi per le emergenze, preferisco investire i miei risparmi recenti. Ciò potrebbe permettermi di aumentare la somma in modo molto maggiore, soprattutto se scelgo saggiamente i miei investimenti.

Allo stesso tempo, vorrei mettere da parte i soldi per le spese imminenti, come le vacanze (che, aspetta, saranno qui prima che tu te ne accorga). Ma poiché è denaro che intendo utilizzare a breve termine, un conto di risparmio è un posto più appropriato per questo.

Uno dei vantaggi di un CD è che può impedirti di sfruttare i risparmi quando dovresti lasciarli soli. O, per dirla in altro modo, alcune persone trovano utile avere la minaccia di una sanzione per evitare di toccare i propri risparmi. In questo momento, ho diversi conti di risparmio:uno per le emergenze, uno per i miglioramenti della casa e un acconto per una seconda casa e uno per i viaggi e gli eventi (in cui raccolgo le festività natalizie). In genere sono disciplinato nel prendere soldi solo per i motivi previsti e, poiché quel sistema funziona per me, non sento il bisogno di avere un CD invece.

Quando i tassi di interesse sono più alti, risparmiare su un CD può essere una mossa intelligente. In questo momento, i tassi di interesse non sono niente di entusiasmante. Quindi, a meno che tu non abbia un motivo convincente per aprire un CD, probabilmente è meglio tenere i soldi che non prevedi di spendere presto in un conto di risparmio o investirli in un conto di intermediazione.