7 errori di denaro che la generazione X sta commettendo in questo momento

I membri della Generazione X stanno commettendo grossi errori quando si tratta di soldi. Ecco sette degli errori che stanno facendo. Fonte immagine:Getty Images.

I Gen Xers sono nati negli anni dal 1965 al 1978. Stretti tra baby boomer e millennial, i Gen Xers non ottengono la metà dell'attenzione o della copertura giornalistica delle loro coorti più grandi o più giovani. Ma i membri di questa generazione si trovano in una situazione difficile in molti modi, poiché lottano per sostenere entrambi i genitori che invecchiano e aiutare una nuova generazione di giovani che affronta difficoltà finanziarie senza precedenti.

Sfortunatamente, le richieste che i membri della Generazione X stanno affrontando sulle loro finanze hanno probabilmente portato ad alcuni grossi errori di denaro che potrebbero porre problemi a questa generazione. Come mostrano i dati del Transamerica Center for Retirement Studies, la generazione X commette errori quando si tratta di pensionamento, debiti e altro ancora.

Ecco sette dei grandi errori che il rapporto del Transamerica Center mostra che la Generazione X sta commettendo in questo momento.

1. Puntare troppo in basso quando si tratta di risparmi per la pensione

Risparmiare per una pensione sicura è uno dei passi più importanti sulla strada della sicurezza finanziaria. Sfortunatamente, i membri della Generazione X puntano troppo in basso quando fanno i loro piani di pensionamento. La mediana che i membri della Generazione X pensano di dover risparmiare è di soli $ 500.000.

Purtroppo, $ 500.000 non sono sufficienti per la maggior parte dei pensionati, specialmente quando gli studi dimostrano che una coppia anziana potrebbe aver bisogno di fino a $ 400.000 solo per coprire le spese sanitarie. È meglio puntare in alto quando stabilisci i tuoi obiettivi, perché è meglio finire con troppi soldi che con troppo poco.

2. Contribuire troppo poco ai conti pensionistici

Inizierai a notare rapidamente una tendenza in questi errori, poiché molti della Generazione X non sono all'altezza in molti modi quando si tratta di andare in pensione.

La buona notizia è che circa l'85% dei membri della Generazione X contribuisce al conto pensionistico della propria azienda, ma la cattiva notizia è che la maggior parte contribuisce troppo poco. In effetti, il contributo mediano del piano pensionistico per i membri della Generazione X nel 2017 era solo l'8% del reddito.

I contributi troppo bassi si traducono in saldi contabili troppo bassi. Il risparmio previdenziale medio tra i Gen Xer nel 2017 è stato di soli $ 72.000. Fidelity raccomanda che i lavoratori abbiano circa il triplo del loro stipendio entro i 40 anni, quindi molti membri della Generazione X hanno un bel po' di lavoro da recuperare.

3. Prendere denaro dai conti pensionistici

I membri della Generazione X non solo stanno mettendo troppo poco nei conti pensionistici, ma stanno anche prelevando troppo. In effetti, poco più di un terzo della generazione X ha preso un prestito, un prelievo anticipato o un prelievo per difficoltà da un conto pensionistico.

Prendere denaro da un conto pensionistico può essere costoso. Se effettui un prelievo anticipato, pagherai una penale del 10%, più le tasse sui fondi che hai prelevato. Se prendi un prestito 401 (k), potresti essere colpito da questa penale se non sei in grado di rimborsarlo come previsto o devi lasciare il lavoro e non puoi rimborsare il prestito entro la data di scadenza delle tasse nell'anno hai lasciato il lavoro. Inoltre, i soldi non funzioneranno più per guadagnare un ritorno per te.

I membri della Generazione X, e tutti gli altri, dovrebbero lasciare il denaro investito nei loro conti pensionistici per proteggere il loro futuro.

4. Supponendo che funzioneranno oltre i 65

Circa il 56% dei Gen Xer prevede di andare in pensione dopo i 65 anni o per niente. E il 54% prevede anche di lavorare almeno a tempo parziale in pensione. Anche se questo suona bene, molti pensionati finiscono per essere costretti a lasciare la forza lavoro molto prima a causa di problemi di salute o disoccupazione involontaria.

Se la sicurezza del tuo pensionamento dipende dal fatto che lavori bene nei tuoi anni '60 e '70, potresti voler modificare i tuoi piani in modo da avere abbastanza soldi per sostenerti se sei costretto a lasciare la forza lavoro prima del previsto.

5. Sottostimare l'impatto dei problemi di salute in pensione

Poco meno di un quarto o Generation Xers riferisce di essere molto preoccupato per la salute in età avanzata, che è più o meno lo stesso numero di coloro che hanno affermato di non essere troppo preoccupati o per niente preoccupati.

Questo può comportare grossi problemi se non si pianificano costi sanitari elevati. Nationwide Insurance ha condotto uno studio e ha scoperto che i futuri pensionati dovrebbero spendere solo il 20% dei benefici della previdenza sociale per l'assistenza sanitaria. In realtà, la spesa media per i costi di assistenza potrebbe arrivare a circa il 64% delle prestazioni della previdenza sociale per qualcuno che ha richiesto la previdenza sociale all'età di 62 anni.

Nationwide ha anche riscontrato che fino a 1 pensionato su 3 ha affermato che problemi di salute hanno interferito con il pensionamento e il 75% ha affermato che i loro problemi di salute sono iniziati prima del previsto. I membri della Generazione X non possono continuare a sottovalutare la probabilità di costosi problemi medici da anziani:ora dovrebbero risparmiare per l'assistenza sanitaria.

6. Portare debiti con carta di credito

Mentre molti degli errori finanziari commessi sono incentrati sul pensionamento, troppi membri della Generazione X si trovano anche in altri tipi di problemi finanziari. Questo perché si stima che circa il 66% porti debiti con carta di credito, ha scoperto il TransAmerica Center.

Portare il saldo di una carta di credito è davvero costoso se non paghi completamente il saldo ogni mese. Ripagare quel debito il prima possibile e impegnarsi a non mantenere un saldo sulle carte di credito potrebbe liberare un po' di denaro tanto necessario per la generazione X per dedicare di più ai risparmi per la pensione.

7. Vivere senza un fondo di emergenza

Infine, i Gen X stanno commettendo un altro errore fondamentale in termini di denaro:non prepararsi in caso di emergenza. Quasi 4 membri su 10 della Generazione X hanno meno di $ 5.000 di risparmi di emergenza, mentre poco più di 1 su 5 hanno meno di $ 1.000 risparmiati.

Se non hai risparmi di emergenza, qualsiasi battuta d'arresto finanziaria potrebbe portare a un grosso pasticcio di denaro. Dovresti mirare ad avere da tre a sei mesi di spese di soggiorno nel tuo conto di risparmio. Ma se non riesci a raggiungere questo traguardo, almeno metti da parte qualcosa, perché le emergenze sono inevitabili.

Evitare errori di denaro è difficile, ma possibile

Evitare questi errori di denaro può essere una sfida. Impegnarsi a ripagare il debito, salvare un fondo di emergenza in un conto di risparmio e risparmiare di più per la pensione può sembrare difficile o addirittura impossibile. Ma se riesci ad avere un budget limitato, utilizzare tecniche collaudate per ripagare il debito e aumentare un po' gli investimenti in pensione nel tempo, puoi ottenere una posizione finanziaria molto migliore.