I tassi di interesse sono bassi in questo momento:fai queste 3 cose per guadagnare di più

Con i tassi di interesse in calo, dove può andare un risparmiatore per riempire il proprio portafoglio? Questi tre punti di atterraggio fanno il grado. (iStock)

Il coronavirus ha costretto la Federal Reserve statunitense a tagliare due volte i tassi di interesse nel 2020, la seconda volta (il 15 marzo) portando il tasso di riferimento sui fondi federali in un intervallo compreso tra 0 e 0,25 percento.

La Fed taglia i tassi, il che, a sua volta, ha portato i tassi ipotecari, rifinanziare i tassi e oltre per raggiungere i minimi storici, per stimolare più prestiti e crediti attraverso un'economia statunitense ora indebolita. Sul lato negativo, anche se, I risparmiatori delle banche di Main Street stanno cercando di trovare tassi più solidi sui tradizionali strumenti finanziari di rendimento del tasso come i conti bancari e i buoni del Tesoro degli Stati Uniti dopo il calo dei tassi durante la pandemia di coronavirus.

Quella corsa non è stata facile, dicono gli esperti finanziari.

“Il rovescio della medaglia dei tassi di interesse bassi significa che strumenti di prestito come i conti del mercato monetario, i certificati di deposito e le obbligazioni hanno tassi di interesse bassi, pure, "ha detto Ryan Moore, fondatore e CEO di Kingman Financial Group, a Sant'Antonio, Texas. “Immagazzinare denaro in questi tipi di strumenti attualmente non fornirà le stesse opportunità e le stesse ricompense che si sono viste nei giorni passati. Alcuni potrebbero persino essere dannosi se i tassi dovessero aumentare in futuro".

Detto ciò, Moore è ottimista sul fatto che i risparmiatori tradizionali possano trovare qualche vantaggio nei tassi di interesse bassi record. “Non lasciarti scoraggiare, " Egli ha detto. "Invece lascia che fornisca l'ispirazione per esaminare alternative e opportunità di crescita".

Il percorso da seguire per i risparmiatori in un ambiente a basso tasso richiede un po' di pazienza, disciplina e un pizzico di creatività. Se sei finanziariamente stabile, ecco tre cose che dovresti fare per aiutarti a risparmiare denaro, guadagnare di più verso il risparmio e uscire dai debiti.

1. Pagare il debito a tassi più bassi

La pandemia di coronavirus ha permesso ai tassi di interesse statunitensi di raggiungere un minimo storico, fornendo opportunità e alcuni incentivi per cambiare le abitudini esistenti di un consumatore finanziario.

“Con tassi di interesse così bassi, prendere in prestito denaro è il più economico che sia stato da molto tempo, "Ha detto Moore. “È una grande opportunità per risparmiare denaro sul debito esistente, mutui e prestiti alle imprese”.

Se hai già un mutuo, Per esempio, potresti prendere in considerazione il rifinanziamento mentre i tassi sono ai minimi storici. Per vedere quanto potresti risparmiare sulla rata mensile del mutuo, confronta le tariffe utilizzando lo strumento online gratuito di Credible. Entro pochi minuti, puoi vedere cosa offrono più istituti di credito ipotecario.

Se hai prestiti studenteschi, è anche una buona idea considerare un rifinanziamento (in particolare se si dispone di prestiti privati, poiché il taglio dei tassi non influisce sui prestiti federali agli studenti). Le tariffe e i termini di rimborso dei prestiti agli studenti variano a seconda dei finanziatori. Credible utilizza il saldo del tuo prestito e il punteggio di credito stimato ti mostra i tuoi potenziali risparmi.

È anche saggio macinare i numeri in un calcolatore di rifinanziamento del prestito studentesco mentre lavori alla pianificazione finanziaria.

Secondo Moore, i risparmiatori possono anche trarre vantaggio dai tassi di interesse bassi spostando il debito in essere (come il debito della carta di credito) e sostituendolo con un tasso di interesse molto più basso.

"Però, è importante essere consapevoli dei costi di chiusura che possono compensare eventuali vantaggi, " Egli ha detto. “Fai shopping nelle banche, cooperative di credito, società di mutui, non solo nella tua zona ma a livello nazionale, per assicurarti di ricevere le migliori tariffe possibili.”

2. Diventa creativo con i tassi di risparmio bancario

Guarda in un conto del mercato monetario, che storicamente genera rendimenti a tasso più elevati rispetto ai risparmi bancari o ai conti correnti.

“Un conto del mercato monetario è abbastanza simile a un conto di risparmio, con alcune caratteristiche in più, "ha detto Anna Barker, esperto di finanza personale e fondatore del sito web finanziario personale LogicalDollar. "In particolare, di solito richiedono il mantenimento di un deposito minimo o di un saldo più elevato”.

Però, in genere offrono anche tassi di interesse più elevati rispetto a un normale conto di risparmio. "Questo li rende una buona opzione per chi cerca di guadagnare di più dai propri risparmi, "Ha detto Barker.

Dai un'occhiata più da vicino ai conti di risparmio online, anche, ha detto Barker. "Se attualmente non stai utilizzando un conto di risparmio online, i conti di risparmio online sono una buona idea. Nell'insieme, hanno tassi di interesse leggermente superiori a quelli offerti dalle banche tradizionali”.

3. Ladder certificati di deposito

La creazione corretta di una scala CD può portare direttamente a tassi di risparmio più robusti.

“Un certificato di deposito - o CD - consente ai clienti di avere accesso a tassi di interesse più elevati per un certo periodo di tempo, a condizione che non tocchino il deposito durante tale periodo, "Ha detto Barker. "Altrimenti, devi pagare una penale per recesso anticipato”.

Il principale vantaggio di un CD, soprattutto in periodi come questi in cui è possibile che si verifichi un'altra riduzione dei tassi, è che il tasso di interesse è bloccato per l'intera durata. Di conseguenza, i CD ladder possono essere una buona strategia per i risparmiatori esperti.

“Con un approccio laddering si acquistano vari CD con tassi di scadenza diversi, ” ha osservato Barker. "Per esempio, diciamo che metti i tuoi soldi in tre CD con intervalli di uno, due e tre anni. Alla fine del primo anno, i soldi in quel CD saranno disponibili per essere spesi o reinvestiti nei tuoi risparmi.

Una strategia ladder libera risparmi alla fine di ogni intervallo, che offre una certa flessibilità agli investitori in CD, pure.

"Potresti aver bisogno di soldi, a seconda dei tuoi obiettivi finanziari e di quando vuoi utilizzare il denaro, " lei ha aggiunto. "Allo stesso tempo, ti consente di sfruttare i tassi di interesse potenzialmente più elevati offerti dal CD.

Il takeaway su come trovare buoni tassi di risparmio

Un ultimo punto. I consumatori più finanziari si guardano intorno per tassi di risparmio più elevati su diversi veicoli di investimento, più alte sono le loro probabilità di scovare alcune offerte vantaggiose.

Credibile è un'ottima risorsa quando si tratta di confrontare più istituti di credito per assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. I loro strumenti consentono ai risparmiatori di confrontare istantaneamente e accuratamente vari tassi di risparmio, completamente gratuito.

Confrontando i tassi e implementando strategie creative come sfruttare tassi più bassi per ridurre il debito e costruire una scala CD per ottimizzare i tassi di risparmio bancario, i risparmiatori possono gestire meglio i loro soldi e trovare forti tassi di risparmio, anche in un'economia in discesa.