Quali sono i modi migliori per risparmiare quando i tassi di interesse sono bassi?

Con i conti giusti e un impegno per il risparmio, puoi aumentare i tuoi risparmi nonostante i tassi di interesse bassi. (iStock)

A marzo 2020, la Federal Reserve ha tagliato i tassi di emergenza in risposta alla pandemia di coronavirus, abbassando il tasso sui fondi federali al suo intervallo target tra lo 0% e lo 0,25%.

Rendimenti percentuali annui (APY) su conti di risparmio e CD, che in genere tracciano le azioni della Fed, sono diminuite nell'ultimo anno. Gli effetti economici della pandemia, insieme al conseguente taglio dei tassi di interesse, hanno reso più impegnativo costruire sul tuo conto di risparmio.

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Quali sono i modi migliori per risparmiare denaro nonostante i tassi di interesse bassi

Ecco tre suggerimenti per risparmiare denaro mentre i tassi di interesse sono bassi:

1. Aprire un conto di risparmio ad alto interesse

Con i tassi di interesse bassi come sono attualmente, l'ultima cosa che vuoi fare è lasciare soldi sul tavolo. Aumenta i tuoi risparmi con un conto di risparmio ad alto rendimento piuttosto che depositare i tuoi soldi extra in un conto di risparmio standard con una banca tradizionale.

Sebbene anche i rendimenti percentuali annuali (APY) per questi conti di risparmio ad alto rendimento siano inferiori rispetto agli ultimi anni, puoi ancora trovare account che offrono APY dallo 0,35% allo 0,40%, che è circa da nove a 10 volte superiore allo 0,04% nazionale APY trovato con i tradizionali conti di risparmio.

Come i certificati di deposito (CD), i conti di risparmio ad alto interesse sono assicurati dalla FDIC, ma non sei bloccato in un termine. Puoi prelevare i tuoi fondi ogni volta che ne hai bisogno senza incorrere in penali per il prelievo anticipato.

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2. Approfitta dei bassi tassi di rifinanziamento

Dopo il taglio dei tassi di emergenza di marzo 2020, milioni di proprietari di case hanno cercato di risparmiare denaro rifinanziando le loro case. Secondo il rapporto di origine dei mutui ATTOM Data Solutions, I mutui residenziali di rifinanziamento del secondo trimestre sono stati pari a 1,69 milioni, segnando un aumento del 50% rispetto ai totali del primo trimestre e un aumento del 100% rispetto ai dati del secondo trimestre del 2019.

I tassi di interesse iniziano a fluttuare; però, la Federal Reserve prevede che i tassi rimarranno bassi durante la ripresa economica.

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"Poiché i tassi di interesse sono così bassi, è molto probabile che il rifinanziamento si traduca direttamente in un pagamento inferiore anche se non si estende la durata del prestito, " ha detto Brandon Renfro, PCP, professore e consulente per gli investimenti. "Ciò aiuta il tuo budget e allo stesso tempo non ha un impatto negativo sulla tua crescita finanziaria a lungo termine."

A seconda di quanta equità hai nella tua casa, potresti essere in grado di abbandonare la tua assicurazione ipotecaria privata (PMI) per risparmiare ancora di più.

Tipicamente, avrai bisogno del 10-20% di equità nella tua casa insieme a un reddito regolare e una solida storia creditizia. Mentre fai la tua dovuta diligenza, fattore di rifinanziamento dei costi di chiusura dal 3% al 6% dell'importo del prestito.

Usa il calcolatore di ipoteca di Credible per determinare quanto puoi risparmiare ogni mese rifinanziando il tuo mutuo.

3. Mantieni i tuoi soldi al lavoro con i CD

I certificati di deposito (CD) non hanno la lucentezza che avevano una volta quando si potevano trovare rendimenti dal 4% al 6%. Secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Il tasso medio attuale dei CD è inferiore all'1%, anche se quel numero supera ancora lo 0,04% APY fornito con un conto di risparmio tradizionale.

Ancora, Il laddering dei CD può essere una strategia utile per proteggersi quando i tassi di interesse scendono. Il laddering di CD comporta l'acquisto di diversi CD che maturano a intervalli diversi.

"Una scala CD è un ottimo modo per mantenere i tuoi soldi al lavoro per te senza necessariamente vincolarli, " ha detto Renfro. "Con la scaletta dei tuoi CD, puoi pianificare le scadenze a scadenza a intervalli regolari. Se non hai bisogno di soldi quando il CD matura, puoi farlo rotolare nel gradino successivo della scala."

Anche, scaglionare i termini dei CD ti consente di sfruttare i tassi APY più alti che accompagnano i CD a lungo termine mantenendo la liquidità man mano che maturano i CD a breve termine.

Parla con un pianificatore finanziario per vedere se i certificati di deposito e il CD laddering sono adatti al tuo piano finanziario. Assicurati di esplorare altre opzioni di risparmio che espandono il tuo capitale personale, compresi i conti di risparmio online offerti sul mercato Credible.

Prossimi passi

"Il primo passo è decidere che stai risparmiando, " ha detto Renfro. In tempi finanziari incerti come questo, non è così importante dove stai salvando ma che stai salvando regolarmente.

Risparmia i tuoi soldi dove è al sicuro e dove può crescere, anche se le tariffe sono attualmente basse, anche se non diranno così in basso per sempre.

Per massimizzare i tuoi risparmi, considerare l'apertura di un conto di risparmio ad alto interesse online, che nonostante i miti contrari, offre più soldi per il tuo dollaro rispetto a un normale conto di risparmio di mattoni e malta. Sia i conti di risparmio ad alto interesse che i certificati di deposito (CD) sono assicurati a livello federale per proteggere i tuoi soldi.

I tassi di interesse oscillano, quindi, se desideri vedere quanto puoi risparmiare con i tassi di risparmio ad alto rendimento di oggi, confronta le tue opzioni visitando Credible ora.

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