Dove risparmiare denaro in questo momento

Non basta avere un posto sicuro dove salvare. Devi anche ottenere i migliori rendimenti disponibili. Ecco dove cercare. Fonte immagine:Getty Images.

La maggior parte degli investitori presta la maggior parte della propria attenzione alla scelta dei titoli giusti per una crescita a lungo termine. Ma per i soldi che devi tenere a disposizione per esigenze a breve termine, è altrettanto importante trovare il posto giusto per farlo lavorare il più duramente possibile per te.

Fortunatamente, ci sono molte opzioni per risparmiare denaro. Molti di questi comportano l'apertura di conti bancari che hanno varie combinazioni di caratteristiche desiderabili, tra cui accessibilità e rendimenti. Di seguito, esamineremo i pro ei contro di alcune delle scelte migliori per vedere quale soddisfa meglio le tue esigenze.

Le tue opzioni per parcheggiare i tuoi contanti

Le seguenti scelte possono essere tutte ottime opportunità per investire denaro a breve termine:

• Un tradizionale conto corrente
• Una banca conto di risparmio
• Conti del mercato monetario offerti dagli istituti bancari
• Certificati di deposito
• Buoni del Tesoro
• Fondi comuni di mercato monetario

Diamo un'occhiata a ciascuna di queste scelte a turno.

Tre conti bancari per aiutarti a risparmiare

I primi tre account sopra elencati esistono da molto tempo e hanno i loro vantaggi e svantaggi. I conti correnti tradizionali ti danno il massimo accesso al tuo denaro, permettendoti di scrivere assegni, effettuare prelievi da bancomat, recarti in una filiale bancaria o utilizzare i sistemi di pagamento delle bollette online per ricevere denaro direttamente dal tuo conto. Tuttavia, i conti correnti raramente pagano interessi molto elevati, con le banche che in genere pagano in media meno dello 0,1% attualmente sui conti. Anche quei conti correnti con tariffe più elevate spesso comportano commissioni relativamente costose che possono intaccare le tue entrate se non stai attento.

I conti di risparmio tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti, il che li rende più attraenti dei conti correnti dal punto di vista del reddito. Tuttavia, ci sono limitazioni sul numero di transazioni di determinati tipi che puoi effettuare in un conto di risparmio durante un determinato periodo e non puoi emettere assegni per accedere al tuo denaro. Inoltre, i tassi di interesse possono variare notevolmente da banca a banca, quindi è importante guardarsi intorno per ottenere l'affare migliore. Ad esempio, uno sguardo alle tariffe dei conti di risparmio nel gennaio 2019 ha mostrato che alcune banche pagavano solo lo 0,1% mentre altre pagavano il 2% o più.

Un conto del mercato monetario può combinare il meglio di entrambi i mondi. Sono disponibili funzionalità limitate di scrittura di assegni, ma spesso ottieni tassi di interesse che corrispondono o superano quelli che otterresti da un tipico conto di risparmio. Anche se ci sono alcune banche che pagano tassi bassi anche sui conti del mercato monetario, ci sono molte buone opzioni che pagano attualmente più del 2%. È importante prestare attenzione alle commissioni extra che possono compensare i tuoi interessi extra, ma la combinazione di accesso e rendimenti rende i conti del mercato monetario difficili da battere.

Tre alternative ai conti bancari tradizionali

Anche al di fuori di questi tre conti bancari, ci sono buone alternative per parcheggiare contanti. I certificati di deposito implicano l'accettazione di lasciare che la tua banca conservi i tuoi soldi per un periodo di tempo predeterminato che varia nella maggior parte delle istituzioni da un mese a 10 anni. Le tariffe sono generalmente fissate per l'intera durata del conto, con il capitale rimborsato alla scadenza. Le tariffe massime sui CD di 1 anno sono attualmente di circa il 2,75%, mentre i CD di 5 anni a lungo termine pagano oltre il 3% in diverse località. Interessi più alti sono un pareggio di CD, ma l'impossibilità di ottenere i tuoi soldi in anticipo senza pagare una penalità è il grande compromesso.

I buoni del tesoro sono simili ai CD in quanto implicano l'accettazione di prestare denaro al governo degli Stati Uniti per un determinato periodo di tempo. Le cambiali sono disponibili con scadenze di quattro settimane, otto settimane, 13 settimane, 26 settimane e 52 settimane e i tassi di interesse sono competitivi con i CD. Le tariffe dei buoni del tesoro sono attualmente comprese tra il 2,5% e il 2,6%. Gli interessi del Tesoro hanno l'ulteriore vantaggio di essere esentasse ai fini dell'imposta sul reddito statale, anche se devi pagare le tasse a livello federale.

Infine, i fondi comuni di investimento del mercato monetario sono offerti tramite società di fondi comuni anziché banche. Spesso hanno caratteristiche simili ai conti bancari del mercato monetario, inclusi tassi di interesse interessanti, capacità limitata di scrivere assegni e accesso relativamente facile al capitale. Troverai diversi fondi comuni di mercato monetario che attualmente producono più del 2%. Tuttavia, poiché non sono conti bancari, non sono assicurati dalla FDIC e, sebbene tendano a investire in modo molto prudente, c'è il rischio di perdite.

La giusta combinazione

Ciò che la maggior parte delle persone scopre è che non esiste un posto perfetto per parcheggiare tutti i tuoi soldi Avere dei soldi in un conto corrente per pagare le bollette è conveniente anche se non guadagni molti interessi, ma vorrai anche un conto di risparmio o un conto del mercato monetario per guadagnare un migliore ritorno sui contanti che non ti servono subito . Se puoi permetterti di mettere da parte i tuoi soldi per un periodo di tempo, i CD o i buoni del Tesoro offrono tariffe migliori rispetto a molte alternative insieme alla sicurezza. Coloro che hanno conti di fondi comuni di investimento azionari con istituzioni finanziarie spesso trovano conveniente avere un fondo comune di investimento del mercato monetario associato a tali conti.

I tassi di interesse sono aumentati e questo ha reso più importante trarre il massimo vantaggio. Mettendo insieme una buona combinazione di questi conti, sarai in grado di far lavorare di più i tuoi soldi pur avendo accesso ai tuoi contanti di cui hai bisogno.