L'intelligenza artificiale generativa nella finanza:trasformare servizi e rischi per i clienti

L’intelligenza artificiale generativa, comprese piattaforme come ChatGPT, sta trasformando i settori rendendo i processi più semplici, più efficienti e con cui è più facile interagire. Tuttavia, nel settore dei servizi finanziari, fortemente regolamentato, i vantaggi comportano anche alcuni rischi gravi. Pertanto è fondamentale che questa tecnologia emergente venga utilizzata in modo responsabile per mantenere stabilità e fiducia.

I servizi finanziari non sono estranei ai progressi tecnologici, ma l’intelligenza artificiale generativa presenta un panorama inesplorato e complesso per il settore. Gli approfondimenti sul suo potenziale spesso provengono da rapporti di consulenza o da articoli di opinione accademica, che tendono ad essere speculativi e privi di dati reali.

Questa lacuna nella comprensione ha ispirato la mia recente ricerca. Attraverso interviste con manager bancari ed esperti del settore, ho esplorato le sfide e le opportunità associate all’integrazione dell’intelligenza artificiale generativa nei servizi finanziari. La mia ricerca approfondisce anche il modo in cui questa tecnologia trasformativa sta rimodellando l'esperienza del consumatore.

L’intelligenza artificiale generativa va ben oltre l’utilizzo di ChatGPT per produrre testo o DALL-E 3 per creare immagini. Può essere utilizzato per analizzare la storia finanziaria e il comportamento di un consumatore per personalizzare prodotti come prestiti, piani di investimento o polizze assicurative. Inoltre, l'intelligenza artificiale generativa può essere utilizzata anche per prendere decisioni rapide sulle richieste di prestito.

Un consumatore può essere abituato a utilizzare il chatbot della propria banca per ottenere informazioni su un prodotto. Erica, l'assistente finanziaria virtuale della Bank of America, ha facilitato oltre due miliardi di interazioni con 42 milioni di clienti. (In media, Erica gestisce due milioni di query ogni giorno.)

Ma non sappiamo ancora chi sia responsabile dei consigli e dei prodotti suggeriti dall’intelligenza artificiale generativa. La responsabilità spetta ai direttori bancari, alla leadership o all’intelligenza artificiale stessa?

Ad esempio, se un consumatore si affida all’intelligenza artificiale generativa per una consulenza finanziaria, non è chiaro se questa consulenza sarà credibile e adeguata. I critici citano i pregiudizi e la mancanza di comprensione e giudizio sfumati.

Tuttavia, è considerato un prezioso "secondo paio di occhi" per i gestori patrimoniali, con il potenziale per evolversi in uno strumento affidabile anche per i singoli investitori.

L’intelligenza artificiale può rendere la gestione patrimoniale più accessibile ed efficiente. Le piattaforme di investimento robotizzato utilizzano l’intelligenza artificiale per creare strategie di investimento personalizzate, gestendo portafogli in base agli obiettivi e alla tolleranza al rischio. Questo approccio riduce i costi e offre un monitoraggio del portafoglio 24 ore su 24, 7 giorni su 7, senza richiedere la supervisione umana diretta.

Ma data l’elevata posta in gioco del settore finanziario e la stringente necessità di precisione, gli strumenti di intelligenza artificiale devono essere affidabili e precisi. Tuttavia, la domanda rimane:questo livello di fiducia e garanzia potrà mai essere pienamente garantito?

Personalizzare

La personalizzazione è destinata a diventare una pietra miliare dei servizi finanziari. La mia ricerca precedente ha esaminato il modo in cui gli strumenti di intelligenza artificiale vengono utilizzati per creare email di marketing e campagne pubblicitarie su misura.

Con le banche ora in grado di accedere a diversi set di dati sui clienti e sfruttare il potere creativo dell’intelligenza artificiale, il potenziale per annunci pubblicitari personalizzati e prodotti finanziari personalizzati è immenso. Ma allo stesso tempo, l’equilibrio tra rilevanza e privacy diventa sempre più delicato.

E non si tratta solo di banche e istituzioni che utilizzano legittimamente l’intelligenza artificiale. L’intelligenza artificiale generativa può produrre pubblicità fuorvianti o addirittura fittizie, inaugurando potenzialmente un’era di deepfake che ingannano i consumatori o li lasciano dubitare di ciò che è reale.

Man mano che questo panorama evolve, i consumatori devono rimanere vigili e valutare criticamente i messaggi di marketing. L’intelligenza artificiale può far sì che le truffe sembrino più sofisticate, ma si applicano comunque i consueti metodi di salvaguardia, come verificare che i messaggi provengano da siti Web ufficiali, e-mail o account verificati.

Attenzione alle tattiche urgenti del tipo “agisci adesso”, alla grammatica scorretta o agli URL alterati (come, ad esempio, “paypa1.com” – con la cifra 1 – invece di “paypal.com”). Solo perché un annuncio online riporta il tuo nome non significa che sia destinato a te. Potrebbe essere stato generato dall'intelligenza artificiale per convincerti a fare clic, con conseguenze potenzialmente disastrose.

L’intelligenza artificiale generativa è qui per restare in ogni ambito della nostra vita. Questo è un nuovo panorama per i consumatori, quindi è fondamentale che guardino come interagiscono con pubblicità, strumenti e tecnologia. Sebbene i servizi finanziari siano ben regolamentati, i consumatori devono assicurarsi di utilizzare solo gli strumenti autentici forniti dalla loro banca.

E sebbene ChatGPT possa offrire consigli, il suo sviluppatore OpenAI non si assumerà la responsabilità dei consigli che fornisce. Se desideri utilizzare l’intelligenza artificiale, è molto meglio utilizzare il chatbot fornito dalla tua banca. In questo modo, puoi essere sicuro di ottenere informazioni da una fonte credibile.

Lo spazio regolamentato per i fornitori di servizi finanziari, compreso l’uso dei chatbot, attribuisce alle banche la responsabilità di rispettare gli obblighi legali e di conformità. Ciò garantisce che tutelino i consumatori, forniscano informazioni accurate e affidabili e rispettino gli standard e le normative del settore. Lo stesso non si può sempre dire per l'IA generativa in senso più ampio.

Le autorità di regolamentazione dovranno tenere il passo con la velocità del cambiamento per garantire che i consumatori rimangano protetti. T.Schneider/Shutterstock

Anche i regolatori hanno un ruolo da svolgere nel rassicurare ed educare i consumatori sulle tendenze emergenti dell’intelligenza artificiale generativa. La Financial Conduct Authority e la Advertising Standards Authority devono garantire che esistano strutture flessibili in grado di tenere il passo con i rapidi progressi della tecnologia IA.

Ciò comporterà la creazione di linee guida chiare per lo sviluppo, l'uso e la supervisione dei sistemi di intelligenza artificiale generativa, bilanciando l'innovazione con la tutela dei consumatori.

Il genio dell’IA generativa non tornerà nella bottiglia. Continuerà a diventare una parte sempre più integrante della vita quotidiana, quindi i consumatori devono essere proattivi per interagire con questa tecnologia nuova e in rapida evoluzione.