Bonifici bancari gratuiti:le 15 migliori banche e cooperative di credito (2024)

Se invii o ricevi una grossa somma di denaro, il pagamento elettronico tramite servizi bancari può essere il modo più rapido e sicuro per inviare denaro.

Ma questo tipo di trasferimento di denaro prevede delle commissioni. Varieranno a seconda che siano in entrata, in uscita, nazionali o internazionali. Se ritieni che invierai spesso denaro in questo modo, una banca che ti consente di evitare le commissioni sui bonifici può aiutarti a risparmiare denaro.

15 banche e cooperative di credito che offrono bonifici gratuiti

Se invii spesso denaro tramite bonifico, valuta la possibilità di optare per una banca che fornisce bonifici senza commissioni aggiuntive, sia online che in filiale. Ecco un elenco di banche che offrono bonifici senza commissioni in una forma o nell'altra.

1. Banca alleata

• Commissioni per bonifici nazionali:$ 20 in uscita; in arrivo gratis
• Boni internazionali:in uscita non disponibile; in arrivo gratis
• Qualifiche gratuite:tutti i clienti si qualificano

Coloro che hanno bisogno di ricevere, ma raramente inviare, bonifici bancari potrebbero voler dare un'occhiata ad Ally Bank. I bonifici in entrata sono gratuiti, siano essi nazionali o internazionali.

I bonifici nazionali in uscita costano solo $ 20 per transazione. Tieni presente che Ally ha interrotto i bonifici internazionali in uscita nel 2013, quindi dovrai utilizzare una fonte di terze parti per inviare trasferimenti dal tuo conto bancario all'estero.

2. Fedeltà

• Commissioni per bonifici nazionali:gratuite
• Boni internazionali:gratuiti
• Qualifiche gratuite:disponibile per tutti i titolari di un conto di gestione della liquidità indipendentemente dal saldo

Un conto Fidelity Cash Management offre bonifici nazionali e internazionali gratuiti. Tuttavia, come Ally, Fidelity non coprirà le commissioni addebitate dalla banca ricevente.

Puoi creare un conto su Fidelity senza un deposito di apertura. Non sono previsti minimi per l'account e guadagnerai il 2,72% di APY sul tuo saldo.

3. Banca Charles Schwab

Commissioni per bonifici nazionali:$25 in uscita; in arrivo gratis

Bonifici internazionali:$25 in uscita; in arrivo gratis

Qualifiche gratuite:tutti i clienti si qualificano

Charles Schwab Bank offre commissioni di bonifico competitive per i suoi clienti. I bonifici nazionali e internazionali in entrata sono gratuiti per tutti i clienti. I bonifici in uscita nazionali e internazionali hanno entrambi una commissione di $ 25 per transazione.

Grazie ai bonifici internazionali in entrata gratuiti e alle commissioni di trasferimento in uscita relativamente basse, Schwab è un'ottima scelta per le persone che trasferiscono spesso fondi.

4. Alliant Credit Union

Commissioni per bonifici nazionali:$25 in uscita; $ 0 in arrivo

Bonifici internazionali:$50 in uscita; $ 0 in arrivo

Qualifiche gratuite:tutti i membri si qualificano

Alliant Credit Union offre bonifici in entrata gratuiti per tutti i membri, siano essi nazionali o internazionali. I bonifici nazionali in uscita costano $ 25 per transazione, mentre i bonifici internazionali in uscita costano $ 50.

5. Banca d'America

• Commissioni per bonifici nazionali:$ 30 in uscita; $ 15 in arrivo
• Bonifici internazionali:$45 in uscita; $ 16 in arrivo
• Qualificazioni gratuite:l'account di livello Platinum o Diamond richiede $ 50.000 per entrate gratuite e un saldo di $ 1 milione per aggiungere due trasferimenti in uscita gratuiti per periodo di estratto conto

Per ottenere bonifici gratuiti con Bank of America, dovrai mantenere un saldo di almeno $ 1 milione. Solo i membri di livello Diamond ricevono trasferimenti gratuiti in entrata e in uscita. Con i trasferimenti in uscita, tuttavia, sarai limitato a due omaggi per periodo dell'estratto conto.

Tuttavia, se ricevi principalmente trasferimenti, potresti riuscire a farla franca con un saldo di $ 50.000. Riceverai bonifici in entrata gratuiti con tutti gli account di livello Platino.

6. Banca PNC

Commissioni per i trasferimenti nazionali:$ 0 in uscita, $ 0 in entrata

Bonifici internazionali:$40-$50 in uscita; $ 15 in arrivo

Qualifiche gratuite:Performance Select Verifica titolari di conto

PNC Bank offre bonifici nazionali in entrata e in uscita gratuiti per i clienti con un conto corrente Performance Select. Questo vantaggio si estende anche ad altri tipi di account, sebbene le specifiche non siano dettagliate. Per utilizzare questo servizio le transazioni devono essere avviate in filiale oppure tramite telefono o app PNC.

7. Wells Fargo

• Commissioni per bonifici nazionali:$ 30 in uscita; $ 15 in arrivo
• Bonifici internazionali:$40 in uscita; $ 16 in arrivo
• Qualificazioni gratuite:il conto corrente Premier prevede una commissione di servizio di $ 25 al mese senza un saldo di $ 250.000

Wells Fargo rinuncia alle commissioni di bonifico bancario per i membri del suo conto Premier Checking. Dovrai effettuare un deposito di apertura di $ 25, ma non è previsto un saldo giornaliero minimo per avere diritto ai trasferimenti gratuiti.

Su questo conto è prevista una commissione di servizio mensile di $ 25, ma verrà annullata se mantieni un saldo giornaliero di $ 250.000. Se disponi di conti collegati al tuo conto Premier Checking, a ciascuno di questi conti verrà applicata una commissione per il bonifico bancario, quindi dovrai essere diligente per evitare commissioni.

8. Banca Citi

• Commissioni per bonifici nazionali:$17,50-$25 in uscita; $ 0-$ 15 in arrivo
• Bonifici internazionali:$ 0-$ 35
• Qualifiche gratuite:il saldo minimo più basso è $ 50.000

Citibank rinuncia alle commissioni di bonifico su alcuni conti, tra cui Cliente privato, Citi Alliance e Citigold. Ma la maggior parte degli altri conti di Citibank rinuncia alle commissioni per i trasferimenti nazionali in entrata, con commissioni per i trasferimenti nazionali in uscita che vanno da $ 17,50 a $ 35 per transazione.

La cosa migliore di Citibank è che anche le commissioni di trasferimento internazionali non vengono applicate sui conti che la includono. Ma il problema è che i conti a zero commissioni richiedono tutti saldi più elevati. Citi Alliance, ad esempio, prevede un requisito di saldo minimo di $ 50.000, mentre Citigold è disponibile solo per saldi di $ 200.000 o più.

9. HSBC

Commissioni per trasferimenti nazionali:$15 in uscita; in arrivo gratis

Bonifici internazionali:$35 in uscita; in arrivo gratis

Qualifiche gratuite:tutti i titolari di account Premier si qualificano per i trasferimenti gratuiti

HSBC è una scelta solida per coloro che effettuano regolarmente transazioni sia nazionali che internazionali. I bonifici in entrata sono gratuiti, indipendentemente dalla loro origine. I bonifici nazionali in uscita costano $ 15 per transazione, mentre i bonifici internazionali in uscita costano $ 35.

Per i clienti con un conto Premier, tutti i bonifici in entrata e in uscita sono gratuiti, fornendo valore aggiuntivo a coloro che inviano e ricevono denaro frequentemente.

10. Banca della Sincronia

Commissioni per trasferimenti nazionali:$25 in uscita; in arrivo gratis

Bonifici internazionali:non disponibili

Qualifiche gratuite:tutti i clienti si qualificano

Synchrony Bank fornisce servizi di bonifico bancario solo per transazioni nazionali. I bonifici nazionali in entrata sono gratuiti per tutti i clienti, mentre i trasferimenti in uscita costano $ 25 per transazione.

Synchrony non offre bonifici internazionali, quindi i clienti che hanno bisogno di inviare o ricevere fondi all'estero dovranno prendere in considerazione un metodo o una banca alternativi.

11. Scopri la Banca

Commissioni per trasferimenti nazionali:$30 in uscita; in arrivo gratis

Bonifici internazionali:in entrata gratuiti

Qualifiche gratuite:tutti i clienti si qualificano

Discover Bank offre bonifici in entrata gratuiti a tutti i suoi clienti. I bonifici nazionali in uscita costano $ 30 per transazione. Discover Bank non supporta i bonifici internazionali.

12. Connexus Credit Union

Commissioni per trasferimenti nazionali:$20 in uscita; $ 0 in arrivo

Boni internazionali:in uscita non disponibile; $ 0 in arrivo

Qualifiche gratuite:tutti i membri si qualificano per i trasferimenti nazionali in entrata gratuiti

Connexus Credit Union offre bonifici nazionali in entrata gratuiti per tutti i membri. I bonifici nazionali in uscita costano $ 20 per transazione. Connexus Credit Union non offre servizi di bonifico bancario internazionale in uscita. I bonifici internazionali in entrata sono gratuiti.

13. Unione di credito federale della Marina

Commissioni per trasferimenti nazionali:$14 in uscita; $ 0 in arrivo

Bonifici internazionali:$ 25 in uscita (USD) o $ 40 (valuta estera); $ 0 in arrivo

Qualifiche gratuite:tutti i membri si qualificano

La Navy Federal Credit Union fornisce servizi di bonifico bancario con bonifici in entrata gratuiti per tutti i membri, sia nazionali che internazionali. I bonifici nazionali in uscita costano $ 14 per transazione. Per i bonifici internazionali in uscita, le tariffe sono di $ 25 se inviati in USD e $ 40 se inviati in valuta estera.

Tieni presente che l'adesione alla Navy Federal Credit Union è aperta ai membri delle forze armate, ai dipendenti civili del Dipartimento della Difesa (DoD), ai veterani e ai loro familiari.

14. BMO Harris Bank

Commissioni per trasferimenti nazionali:$30 in uscita; $ 0 in arrivo

Bonifici internazionali:$50 in uscita; $ 0 in arrivo

Qualifiche gratuite:tutti i clienti si qualificano

BMO Harris offre cavi in entrata gratuiti per tutti i clienti, nazionali o internazionali. I bonifici nazionali in uscita costano $ 30 per transazione, mentre i bonifici internazionali in uscita costano $ 50.

15. Commercio elettronico

• Commissioni per trasferimenti nazionali:in uscita gratuite se avviati online; in arrivo gratis
• Bonifici esteri:in uscita gratuiti se disposti online; in arrivo gratis
• Qualificazioni gratuite:non è richiesto alcun deposito di apertura o saldo minimo

E·Trade è specializzato nel trading online, ma offre anche un conto corrente ricco di vantaggi. Uno di questi vantaggi sono i trasferimenti in entrata gratuiti da qualsiasi conto bancario estero o statunitense.

Per i trasferimenti in uscita, la commissione verrà annullata solo se si avvia il trasferimento online. I bonifici richiesti telefonicamente costano $ 25 per transazione.

Quanto costa inviare un bonifico bancario?

L'invio di denaro tramite servizi bancari è generalmente a pagamento. Il popolare servizio di bonifico Western Union addebita tariffe variabili in base alla quantità di denaro e al modo in cui lo invii. D'altra parte, le banche addebitano utilizzando una commissione fissa che può variare a seconda del tipo di conto.

Se disponi di un conto bancario, tuttavia, potresti voler confrontare i suoi prezzi con quelli addebitati dai servizi di terze parti. Ti verrà addebitata una commissione di transazione una tantum solitamente non superiore a $ 50. Se invii denaro a livello internazionale, la commissione sarà la più alta, mentre i bonifici nazionali in entrata tendono ad essere i meno costosi.

Vantaggi derivanti dall'utilizzo dei bonifici bancari

I bonifici bancari sono uno dei modi più veloci per spostare denaro direttamente da un conto bancario a un altro. A differenza delle app di pagamento peer-to-peer, degli assegni circolari o dei trasferimenti ACH, i bonifici bancari sono progettati per garantire velocità e limiti di transazione più elevati.

Mentre altri metodi di pagamento possono richiedere diversi giorni per essere accreditati, un bonifico bancario nazionale viene spesso completato lo stesso giorno. Ciò lo rende particolarmente utile quando hai bisogno che i fondi vengano consegnati rapidamente, ad esempio per chiusure di immobili, acquisti di grandi dimensioni o spese di emergenza.

Sebbene i bonifici bancari possano comportare delle commissioni, la comodità e l'affidabilità spesso superano il costo delle transazioni urgenti.

Tariffe comuni per i bonifici bancari

I costi del bonifico bancario variano a seconda che il bonifico sia nazionale o internazionale, in entrata o in uscita. I cavi nazionali in entrata sono in genere i più economici e spesso gratuiti, mentre i cavi internazionali in uscita sono in genere i più costosi.

Oltre alle spese bancarie standard, potresti riscontrare anche commissioni aggiuntive per la consegna rapida, le banche intermediarie o la conversione di valuta. Ecco come vengono suddivise le tariffe più comuni.

Commissioni per bonifici in entrata

I bonifici nazionali in entrata sono spesso gratuiti perché la banca mittente solitamente copre il costo. Se la tua banca addebita una commissione, generalmente si tratta di una piccola commissione fissa.

I cavi in entrata internazionali sono più costosi. Questi trasferimenti spesso passano attraverso una o più banche intermediarie prima di raggiungere il tuo conto e ogni passaggio può comportare un costo aggiuntivo. Tali costi vengono solitamente detratti dall'importo ricevuto.

Commissioni per bonifici in uscita

Inviare denaro costa quasi sempre di più che riceverlo. Le commissioni per i bonifici nazionali in uscita di solito sono comprese tra $ 15 e $ 35, anche se alcune banche possono arrivare fino a $ 50.

I bonifici in uscita internazionali sono i più costosi perché più banche possono gestire il trasferimento. Ogni istituzione addebita un costo per l'elaborazione, il che fa aumentare il totale.

Servizio rapido

La maggior parte dei bonifici nazionali vengono liquidati lo stesso giorno lavorativo e in alcuni casi entro poche ore. I bonifici internazionali richiedono solitamente da due a cinque giorni lavorativi.

Alcune banche offrono un servizio rapido a un costo aggiuntivo. Prima di pagare, conferma quanto più velocemente arriverà effettivamente il trasferimento, poiché il miglioramento potrebbe essere minimo rispetto alla tempistica standard.

Commissioni per transazioni di terze parti

Anche se la tua banca pubblicizza bonifici gratuiti o scontati, gli istituti esterni possono comunque aggiungere delle spese. Le banche intermediarie possono detrarre commissioni durante il processo di trasferimento, in particolare sui bonifici internazionali.

Questi costi aggiuntivi sono spesso inevitabili e in genere vengono detratti direttamente dall'importo inviato o ricevuto, riducendo il saldo finale che raggiunge il destinatario.

Bonifici bancari internazionali

I bonifici internazionali includono tutte le stesse spese dei trasferimenti nazionali, più costi aggiuntivi per l'attraversamento dei confini. Le commissioni vengono applicate dalla banca mittente, dalla banca ricevente e spesso dalle banche intermediarie.

La conversione della valuta è un altro fattore. Se invii dollari statunitensi a un conto estero, la banca del destinatario convertirà il denaro nella valuta locale, spesso a un tasso di cambio maggiorato. Questo costo nascosto può rendere i trasferimenti internazionali molto più costosi di quelli nazionali.

Perché i bonifici bancari sono costosi

I bonifici spostano il denaro istantaneamente, il che crea sia velocità che rischio. Una volta inviati, i fondi non possono essere annullati, quindi le banche assorbono maggiori responsabilità rispetto ai metodi più lenti come ACH. Per compensare tale rischio e la liquidità immediata che devono fornire, le banche spesso applicano commissioni più elevate, soprattutto per i trasferimenti in uscita.

I cavi internazionali aggiungono ancora più costi. La conversione della valuta, la fluttuazione dei tassi di cambio e le banche intermediarie creano spese aggiuntive che vengono trasferite ai clienti. Anche se la tua banca pubblicizza trasferimenti gratuiti, le banche straniere o gli intermediari potrebbero comunque detrarre delle commissioni prima che arrivi il denaro.

Informazioni richieste per un bonifico bancario

Per inviare un bonifico bancario, dovrai fornire l'identificazione e i dettagli del tuo conto, incluso il numero di routing ABA della tua banca e il numero del tuo conto. Se stai avviando il trasferimento online, potrebbe non essere richiesto un documento d'identità con foto, ma lo saranno gli altri dettagli.

Avrai anche bisogno di informazioni complete per il destinatario. Ciò include il nome completo, l'indirizzo, il numero di telefono, il numero del conto bancario e il numero di instradamento o di transito. Per i bonifici internazionali potrebbero essere richiesti anche dettagli aggiuntivi come un codice SWIFT o IBAN. Avere tutto pronto garantisce che il tuo trasferimento venga effettuato senza ritardi.

Conclusione

I bonifici bancari sono veloci, sicuri e affidabili, ma spesso comportano costi più elevati rispetto ad altri metodi di pagamento. I bonifici nazionali in entrata possono essere gratuiti presso molte banche, ma l'invio di denaro, soprattutto oltre confine, può diventare costoso una volta presi in considerazione commissioni, tassi di cambio e banche intermediarie.

Se prevedi di utilizzare spesso i bonifici bancari, vale la pena confrontare banche e tipi di conto che riducono o eliminano le commissioni. Scegliere il conto giusto può farti risparmiare denaro offrendoti comunque la velocità e la certezza di un bonifico bancario quando ne hai più bisogno.