Guida alla lettera di buona volontà e modello gratuito:ripara il tuo credito

Se un ritardo nel pagamento trascina verso il basso il tuo punteggio di credito, ma per il resto l'account è in regola, una lettera di buona volontà potrebbe aiutarti a rimuoverlo. Si tratta di una richiesta semplice ed educata rivolta al tuo creditore, chiedendogli di perdonare un errore passato e di aggiornare il modo in cui il conto viene visualizzato sul tuo rapporto di credito.

Le lettere di buona volontà non sempre funzionano, ma quando lo fanno possono portare a un rapido aumento del tuo punteggio di credito, soprattutto se il ritardo nel pagamento è l'unico segno negativo sul tuo rapporto. E poiché non ci sono costi né svantaggi reali, vale la pena provare se speri di sistemare le cose prima di richiedere un mutuo, un prestito per l'auto o una carta di credito.

Questa guida spiega quando inviare una lettera di buona volontà, come scriverne una e cosa dire per avere la migliore possibilità di successo. Abbiamo anche incluso un modello gratuito che puoi copiare e personalizzare.

Cos'è una lettera di buona volontà?

Una lettera di buona volontà è una richiesta scritta che invii a un creditore, chiedendogli di rimuovere un segno negativo, come un ritardo nel pagamento, dal tuo rapporto di credito. Non stai contestando l'accuratezza dell'articolo. Stai semplicemente spiegando cosa è successo, assumendoti la responsabilità e chiedendo una piccola grazia.

Funziona solo se l'account è in regola al momento e non è stato inviato alle riscossioni. È più efficace quando in genere hai effettuato pagamenti puntuali e il problema è stato un errore una tantum dovuto a qualcosa come la perdita del lavoro, una malattia o un problema tecnico.

Alcune persone confondono le lettere di buona volontà con la richiesta di modificare i termini del prestito. Non è questo il problema. Una lettera di buona volontà riguarda solo il tuo rapporto di credito. Stai chiedendo al prestatore di contattare le agenzie di credito e chiedere loro di aggiornare il modo in cui viene segnalato il conto.

I finanziatori non sono tenuti a soddisfare queste richieste, e non tutti lo faranno. Ma se sei stato un cliente affidabile e il problema è ormai alle tue spalle, alcuni potrebbero essere disposti ad aiutarti.

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Le lettere di buona volontà funzionano ancora?

Sì, possono, soprattutto quando il ritardo nel pagamento è stato un problema occasionale e da allora hai mantenuto il conto aggiornato. Molte persone hanno utilizzato con successo lettere di buona volontà per rimuovere i pagamenti in ritardo dai loro rapporti di credito e, in alcuni casi, ciò ha fatto una notevole differenza nel loro punteggio di credito.

Non c’è alcuna garanzia che funzioni, ma se il tuo account è in regola e hai una solida cronologia dei pagamenti nel complesso, vale la pena provare. Il processo non costa altro che un po' di tempo e, nella migliore delle ipotesi, ti aiuta a beneficiare di tassi migliori su prestiti o carte di credito.

Perché alcuni istituti di credito dicono di no

Non tutti i finanziatori sono aperti ad aggiustamenti di buona volontà. Alcuni hanno una politica rigorosa di reporting accurato di tutte le attività creditizie, indipendentemente dalle circostanze.

Ad esempio, la Bank of America afferma sul suo sito web che è “tenuta a riportare informazioni complete e accurate” e non prende in considerazione le richieste di buona volontà. Altre grandi banche potrebbero adottare lo stesso approccio.

Detto questo, alcuni istituti di credito più piccoli, cooperative di credito o anche singoli rappresentanti potrebbero essere più flessibili, soprattutto se hai costruito un buon track record con loro. Dipende davvero dall'azienda e dalla persona che esamina la tua richiesta.

Quando utilizzare una lettera di buona volontà

Una lettera di buona volontà funziona meglio quando il ritardo nel pagamento è stato un errore raro, non parte di uno schema più ampio. È più probabile che tu riceva una risposta positiva se il tuo account è aggiornato e se nel complesso ti sei dimostrato affidabile.

Ecco alcune situazioni comuni in cui una richiesta di buona volontà ha senso:

• Problemi tecnici:
  • Il pagamento automatico non è stato elaborato correttamente
  • Il deposito di un assegno ha richiesto più tempo del previsto
  • Il sito web o il sistema telefonico del creditore non erano attivi quando hai tentato di pagare
• Eventi della vita:
  • Perdita del lavoro o interruzione temporanea del reddito
  • Divorzio o separazione
  • Malattia o ricovero ospedaliero (tu o un membro della famiglia)
  • Un recente trasloco ti ha fatto perdere una fattura o non ricevere un estratto conto
• Altrimenti buona storia:
  • Sei un cliente di lunga data con un record di pagamenti complessivamente solido
  • Il ritardo nel pagamento è stato un errore occasionale e non si è più verificato

Anche se la tua ragione non rientra in una di queste categorie, non fa male chiederlo. I creditori capiscono che la vita accade e alcuni potrebbero essere disposti a lavorare con te.

Suggerimenti per scrivere una lettera di buona volontà efficace

Se vuoi che la tua lettera di buona volontà si distingua, mantienila breve, sincera e specifica. È più probabile che la persona che lo legge ti aiuti se gli faciliti il lavoro e gli dai un motivo per dire di sì.

Ecco cosa includere:

• Sii onesto e assumiti la responsabilità: Possiedi il ritardo nel pagamento. Non cercare scuse e non spostare la colpa. Spiega solo cosa è successo.
• Spiega cosa è successo in modo chiaro ma breve: Bastano una o due frasi. Attieniti ai fatti.
• Menziona la tua storia di buon cliente: Se hai il conto da anni o raramente perdi i pagamenti, dillo.
• Condividi perché è importante adesso: Se stai richiedendo un mutuo, un rifinanziamento o stai cercando di qualificarti per tassi migliori, menzionalo.
• Sii rispettoso e professionale: Di' grazie, riconosci il ruolo del prestatore e mantieni un tono cortese.

Non è necessario spiegare troppo. L'obiettivo è dimostrare che sei responsabile, che il ritardo nel pagamento è stato un'eccezione e che stai chiedendo un piccolo aiuto per andare avanti.

Modello di lettera di buona volontà

Nota: Questo modello di lettera di buona volontà non deve essere utilizzato per un emittente di carte di credito. Puoi utilizzarlo per eventuali conti di credito negativi sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, potresti voler contestare il conto con le agenzie di credito prima di tentare una lettera di buona volontà.

Esempio di modello di lettera di buona volontà

{Data}

{Nome del creditore}
All'attenzione:Servizio Clienti
{Indirizzo del creditore}

R:{Numero conto

A chi può interessare,

Ti scrivo per chiederti se prenderesti in considerazione la rimozione di un pagamento in ritardo dal mio rapporto di credito per l'account sopra elencato.

Possiedo questo account dal giorno {data} e ho lavorato duro per tenere sotto controllo i miei pagamenti. Purtroppo, nel mese di {mese/anno}, non ho effettuato un pagamento a causa di {breve spiegazione:perdita del lavoro, problema medico, errore bancario, ecc.}. Si è trattato di una situazione isolata e da allora ho effettuato tutti i pagamenti in tempo.

Attualmente sto cercando di {es:richiedere un mutuo, rifinanziare la mia auto, qualificarmi per tariffe migliori} e quel ritardo nel pagamento mi trattiene. Capisco che sei tenuto a segnalare informazioni accurate, ma spero che tu possa fare un'eccezione come gesto di buona volontà.

Apprezzo l'opportunità di essere tuo cliente e spero che prenderai in considerazione questa richiesta. Se hai bisogno di qualcosa da me per supportare la recensione, sarei felice di fornirtelo.

Grazie per il tuo tempo e la tua considerazione.

Cordiali saluti,

{Il tuo nome completo}
{Indirizzo}
{Numero di telefono}
{E-mail}

Cosa rende convincente una lettera di buona volontà?

Quando ricevi una lettera di buona volontà, il tuo creditore valuterà da quanto tempo sei cliente. Le tue possibilità sono migliori se hai una relazione lunga e generalmente hai effettuato i pagamenti in tempo. Tuttavia, potrebbe non essere così facile per i nuovi clienti o per qualcuno che ha più pagamenti in ritardo.

È anche più probabile che il ritardo nel pagamento venga rimosso dal tuo rapporto di credito se è accaduto qualche tempo fa. Questo perché hai avuto il tempo di dimostrare che si è trattato di un evento occasionale e non di un problema finanziario continuo.

Se hai già richiesto una rettifica dell'avviamento allo stesso creditore, in particolare negli ultimi due anni, è meno probabile che questi elimini il ritardo nel pagamento.

È essenziale attirare l’attenzione del creditore creando un appello emotivo. Devi rendere la tua lettera di buona volontà il più convincente possibile per indurli a intraprendere azioni favorevoli.

Quando una lettera di buona volontà non è sufficiente

Una lettera di buona volontà può aiutarti a risolvere un singolo pagamento in ritardo, ma se il tuo rapporto di credito presenta problemi più profondi, come riscossioni, addebiti o inadempienze multiple, probabilmente avrai bisogno di una strategia più completa per rimetterti in carreggiata.

Ecco i passaggi successivi:

• Assumere una società fidata di riparazione del credito: Se non vuoi gestire le controversie da solo, un servizio di riparazione crediti di prim'ordine può fare il lavoro pesante per te. Credit Saint è una delle aziende più affermate del settore, con una solida esperienza nell'aiutare le persone a rimuovere elementi negativi e a migliorare i loro punteggi di credito.
• Contesta gli articoli tu stesso: Se i voti negativi sono imprecisi o non aggiornati, è possibile presentare controversie direttamente alle agenzie di credito. È gratuito, ma dovrai essere organizzato e persistente.
• Ricostruisci con nuovo credito: Strumenti come carte di credito garantite o prestiti per la creazione di credito possono aiutarti ad aggiungere una cronologia dei pagamenti positiva, anche se il tuo punteggio di credito è attualmente basso.

Una lettera di buona volontà è solo un pezzo del puzzle. Sia che tu segua il percorso di riparazione del credito fai-da-te o lavori con un professionista, la chiave è agire il prima possibile, così puoi iniziare a ricostruire il tuo punteggio di credito e andare avanti con sicurezza.

Considerazioni finali

Una lettera di buona volontà non risolverà tutto, ma nella giusta situazione può essere un modo semplice per eliminare un ritardo nel pagamento e aumentare il tuo punteggio di credito. Se hai una solida storia con il tuo prestatore e il conto è aggiornato, vale assolutamente la pena provarlo.

Mantieni la tua lettera breve, onesta ed educata. Concentrati su cosa è successo, cosa è cambiato e perché rimuovere quel segno è importante ora. E se non funziona? Hai ancora molti altri modi per ricostruire il tuo credito e andare avanti.

Hai bisogno di ulteriore aiuto per ripulire il tuo rapporto di credito? Dai un'occhiata ai nostri servizi di riparazione del credito di prim'ordine o esplora la nostra guida fai da te alla riparazione del credito per ricevere supporto passo dopo passo.

Domande frequenti

Posso inviare una lettera di buona volontà tramite e-mail anziché per posta?

Sì, alcuni creditori possono accettare richieste di avviamento via e-mail, in particolare le banche più piccole o le cooperative di credito. Tuttavia, l'invio della lettera tramite posta certificata ti dà la prova che è stata ricevuta, il che può essere utile se hai bisogno di ricontattare in seguito.

Posso chiamare invece di scrivere una lettera di buona volontà?

Sì, ma è meglio far seguire alla chiamata una richiesta scritta. Una telefonata potrebbe aiutarti a trovare la persona giusta a cui indirizzare la lettera, ma vorrai comunque inviare qualcosa per iscritto per i loro archivi.

Devo includere i documenti giustificativi nella mia lettera di buona volontà?

Puoi, ma solo se aggiungono valore. Ad esempio, se fai riferimento a un'emergenza medica, alla perdita del lavoro o a un problema tecnico, includi una breve documentazione a sostegno della tua spiegazione. Basta non sovraccaricare la lettera:mantieni la tua richiesta semplice e mirata.

Cosa succede se il prestatore rifiuta la mia richiesta?

Se il creditore rifiuta la tua richiesta, potrebbe essere necessario esaminare altre opzioni. A seconda della situazione, potresti avere la possibilità di contestare il ritardo nel pagamento presso le agenzie di credito scrivendo una lettera di contestazione. Tuttavia, le lettere di controversia sul credito vengono generalmente utilizzate per contestare elementi negativi che non sono accurati.

Con quale frequenza posso inviare una lettera di buona volontà?

Puoi provare più di una volta, ma senza esagerare. Se la tua prima richiesta viene respinta, attendi almeno qualche mese prima di riprovare. Nel frattempo, continua a effettuare pagamenti puntuali per rafforzare la tua causa.

Una lettera di buona volontà sarà d'aiuto se il mio conto è ancora scaduto?

No. Le lettere di buona volontà funzionano solo quando il conto è corrente e in regola. Se sei ancora in ritardo con i pagamenti, concentrati prima sul recupero, poi potrai chiedere un aggiustamento dell'avviamento in futuro.

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