Carte di credito Edward Jones:requisiti e vantaggi del punteggio di credito

Le carte di credito Edward Jones occupano una nicchia che la maggior parte delle carte premio non tocca. Invece di guadagnare punti per viaggi o crediti sull'estratto conto, queste carte sono progettate per incanalare i premi direttamente nel tuo conto di investimento Edward Jones.

Per gli investitori che hanno già un rapporto con Edward Jones, questa integrazione rende la carta un'estensione naturale della loro strategia finanziaria più ampia piuttosto che un semplice pezzo di plastica nel portafoglio.

Ci sono tre carte nella gamma, ciascuna destinata a un diverso tipo di titolare della carta. Ecco quale punteggio di credito ti servirà per ciascuno, cos'altro valuta Edward Jones e cosa rende questo processo di richiesta diverso da una carta di credito standard.

Le tre carte di credito Edward Jones

Ogni carta ha uno scopo diverso all'interno dell'ecosistema Edward Jones.

La Edward Jones World Mastercard è la tessera personale entry-level. Guadagna punti su ogni acquisto che può essere riscattato in contanti, buoni regalo o investimenti diretti nel tuo account Edward Jones. La carta include anche un'assicurazione contro gli infortuni di viaggio e servizi di portineria, che aggiungono un valore modesto per i viaggiatori occasionali.

La Edward Jones World Plus Mastercard aumenta il tasso di guadagno con premi accelerati sugli acquisti di viaggi e ristoranti idonei. I nuovi titolari della carta che raggiungono una soglia di spesa iniziale possono guadagnare un bonus una tantum e la carta aggiunge l'accesso alla lounge dell'aeroporto e l'accesso Wi-Fi globale come vantaggi di viaggio. Questa carta ha più senso per i titolari che spendono regolarmente in queste categorie e viaggiano abbastanza frequentemente da usufruire dei vantaggi lounge.

La carta Edward Jones Business Plus Mastercard è progettato per gli imprenditori che desiderano incanalare le spese aziendali nel proprio portafoglio di investimenti. Guadagna premi su ogni dollaro di spesa aziendale, supporta le carte dei dipendenti con limiti di spesa personalizzabili e include strumenti di gestione delle spese. I premi vengono riscattati allo stesso modo delle carte personali, con l'investimento diretto in un conto Edward Jones come opzione più distintiva.

Requisiti del punteggio di credito per la carta di credito Edward Jones

Tutte e tre le carte richiedono generalmente un punteggio di credito pari o superiore a 670, collocandole nel livello di credito buono. Ciò è coerente con la maggior parte delle carte premio di livello intermedio emesse attraverso le principali partnership bancarie.

Un punteggio di credito di 670 ti mette nel raggio d'azione, ma i candidati più vicini a 700 e oltre tendono ad avere esperienze di approvazione più fluide. Per le carte World Plus e Business Plus, che offrono pacchetti di vantaggi più consistenti, un punteggio di credito più elevato migliora sia le probabilità di approvazione che il limite di credito che probabilmente riceverai.

Requisito del conto di investimento

Questo è ciò che distingue la carta Edward Jones dalla maggior parte delle carte premio sul mercato. Per qualificarsi, è necessario disporre di un conto di investimento Edward Jones esistente o essere disposto ad aprirne uno al momento della richiesta. La struttura di riscatto dei premi della carta è costruita attorno a tale conto, quindi il rapporto di investimento non è facoltativo.

Se al momento non disponi di un conto Edward Jones, puoi aprirne uno tramite il loro sito Web o contattando un consulente finanziario locale prima di fare domanda. Il processo di apertura dell'account è semplice, ma vale la pena tenerne conto nella tempistica se prevedi di presentare domanda a breve.

Che altro guarda Edward Jones?

Oltre al tuo punteggio di credito e ai requisiti del conto di investimento, questi fattori determinano la decisione di approvazione:

• Storia creditizia complessiva: Edward Jones cerca un track record di gestione responsabile del credito piuttosto che semplicemente un punteggio di credito qualificante. Una storia più lunga di account ben gestiti rafforza significativamente la tua richiesta.
• Rapporto debito/reddito: I richiedenti i cui obblighi di debito mensili esistenti lasciano spazio significativo nel loro budget presentano un profilo di rischio più interessante rispetto a quelli già al limite dei loro limiti.
• Comportamento di pagamento recente: Pagamenti puntuali e costanti negli ultimi dodici mesi hanno un peso maggiore della media della tua vita. Un pagamento ritardato durante tale periodo può complicare una domanda altrimenti qualificante.
• Dati finanziari aziendali per la carta Business Plus: Le richieste per la Mastercard Business Plus possono comportare una revisione delle entrate aziendali e della storia finanziaria insieme al tuo profilo di credito personale.
• Utilizzo del credito: Saldi elevati rispetto ai limiti di credito disponibili su tutti i conti suggeriscono una tensione finanziaria. Mantenere l'utilizzo totale al di sotto del 30% presenta un quadro più stabile per l'emittente.

Come funziona il rimborso dell'investimento

Il riscatto dei premi direttamente sul tuo conto di investimento Edward Jones è ciò che rende questa carta veramente diversa da una carta cash back standard. Invece di ricevere un accredito sull'estratto conto, l'importo della ricompensa viene depositato sul tuo conto di investimento e inserito nel tuo portafoglio. Nel corso del tempo, questo effetto cumulativo può aumentare in modo significativo il valore totale dei premi che guadagni rispetto al rimborso in contanti.

Per gli investitori che già contribuiscono regolarmente al proprio conto Edward Jones, l’instradamento dei premi delle carte di credito allo stesso modo trasforma la spesa quotidiana in una crescita incrementale del portafoglio. Per chi desidera flessibilità nel modo in cui riscattare i premi, le opzioni di rimborso in contanti e carta regalo offrono un percorso più familiare.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi affrontano i fattori che hanno il maggior peso nel processo di revisione della carta Edward Jones:

• Apri il tuo account Edward Jones prima di fare domanda: Se non ne hai già uno, farlo prima della domanda elimina un potenziale ritardo nel processo e conferma la tua idoneità prima che una richiesta difficile colpisca il tuo rapporto di credito.
• Porta il tuo punteggio di credito a 700 prima di presentare domanda: Il divario tra 670 e 700 è più importante per le carte World Plus e Business Plus che per la carta World entry-level. Ripagare i saldi rotativi è il percorso più veloce per colmare questo divario.
• Crea un record pulito dei pagamenti recenti: Sei mesi consecutivi di pagamenti puntuali su tutti gli account rappresentano un quadro convincente, indipendentemente da ciò che mostra il tuo rapporto di credito prima di tale periodo.
• Controlla la presenza di errori in tutti e tre i rapporti di credito: Estrai i tuoi rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion separatamente e contesta gli articoli inesatti direttamente con ciascun ufficio. Un errore su un rapporto di credito non apparirà automaticamente sugli altri.
• Mantieni aperti gli account esistenti: I conti di lunga data contribuiscono alla durata della tua storia creditizia e al tuo credito totale disponibile. Chiuderli prima dell'applicazione aumenta il tasso di utilizzo e accorcia allo stesso tempo la cronologia.

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Conclusione

Le carte di credito Edward Jones sono particolarmente adatte per i clienti Edward Jones esistenti che desiderano estendere il loro rapporto di investimento alle spese quotidiane. La possibilità di riscattare i premi direttamente su un conto di investimento è la caratteristica distintiva della carta ed è molto utile per i titolari della carta che sono già impegnati a far crescere il proprio portafoglio nel tempo.

Un punteggio di credito pari o superiore a 670 supera la soglia su tutte e tre le carte, ma il requisito del conto di investimento è la qualifica più distintiva. Mettilo in atto prima di fare domanda, abbina la tua carta target alle tue abitudini di spesa e la tua domanda sarà in una posizione forte fin dall'inizio.

Incontra l'autore

Brooke Banks è una scrittrice di finanza personale specializzata in credito, debito e gestione intelligente del denaro. Aiuta i lettori a comprendere i propri diritti, a creare un credito migliore e a prendere decisioni finanziarie sicure con consigli chiari e pratici.