Investire in obbligazioni I:una guida al risparmio ad alto rendimento

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Con la Federal Reserve Bank che ha mantenuto i tassi di interesse anormalmente bassi negli ultimi anni, i risparmiatori hanno avuto difficoltà a trovare rendimenti decenti per i loro conti di risparmio. Ora che l'inflazione è ai livelli più alti degli ultimi decenni e le finanze personali sono sotto pressione, la ricerca è diventata più difficile.

Tuttavia, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti dispone di un prodotto estremamente interessante per questo contesto economico. I titoli di risparmio di serie I offrono ora rendimenti con tassi di interesse compositi sostanzialmente superiori a quelli del mercato per compensare l'elevato tasso di inflazione.

Ecco come funzionano gli I Bond e come acquistarli.

Cosa sono le obbligazioni?

I titoli di risparmio di serie I sono investimenti a lungo termine garantiti dal governo degli Stati Uniti e sono praticamente privi di rischi. Sono specificamente progettati per proteggere gli investitori dai danni dell'inflazione.

I tassi di interesse sulle obbligazioni I sono costituiti da due parti. Iniziano con un tasso annuale fisso ma aggiungono un tasso variabile basato sulle variazioni dell’indice dei prezzi al consumo (CPI). La parte variabile del tasso viene adeguata ogni sei mesi in base alle variazioni del tasso di inflazione misurato dal CPI e dal tasso fisso fissato dal Tesoro. A causa del recente elevato tasso di inflazione, le obbligazioni I pagano ora un tasso attuale del ​9,62% ​ per le obbligazioni acquistate fino a ottobre 2022.

A differenza di altri titoli societari e governativi, gli I Bond non pagano interessi attivi su base mensile o trimestrale. Invece, gli interessi guadagnati ogni mese vengono aggiunti all’importo capitale dell’obbligazione. Gli interessi obbligazionari sull'importo combinato del capitale più i mesi di interessi maturati vengono capitalizzati ogni sei mesi. Riceverai gli interessi guadagnati su un I Bond solo quando lo riscatti in contanti.

Gli interessi maturati sulle obbligazioni I sono esenti da tasse statali e locali. Inoltre, non paghi l'imposta federale sul reddito sugli interessi maturati finché non incassi l'obbligazione.

I Le obbligazioni hanno scadenze di 20 o 30 anni, a discrezione dell'investitore.

I buoni di risparmio di serie I offrono rendimenti eccellenti per compensare l'elevato tasso di inflazione.

Come acquistare obbligazioni I

Puoi acquistare I Bonds direttamente con il Tesoro degli Stati Uniti o utilizzando il rimborso dalla dichiarazione dei redditi federale. Non è possibile acquistare I Bonds tramite un conto di intermediazione sul mercato secondario.

Per acquistare I Bonds tramite il Tesoro, è necessario visitare il loro sito Web, TreasuryDirect.gov, e impostare un numero di conto. Tutto è gestito elettronicamente e non ricevi certificati cartacei fisici per le tue obbligazioni. Tutte le tue transazioni sono registrate sul tuo account TreasuryDirect

Quando acquisti obbligazioni elettroniche direttamente presso il Tesoro, puoi acquistare qualsiasi importo fino al centesimo esatto. Ad esempio, potresti acquistare un'obbligazione per un importo di ​$ 3.167,82 ​ o ​$ 235,40 se vuoi. L'acquisto minimo è ​$ 25. ​

Se ricevi un rimborso dalla tua dichiarazione dei redditi federale, puoi chiedere all'IRS di emettere obbligazioni I a tuo nome invece di ottenere un rimborso in contanti. In questo caso riceverai certificati cartacei per le tue obbligazioni. Gli acquisti di obbligazioni Paper I vengono emessi in tagli da ​$ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1.000. ​

Importo massimo di acquisto

Puoi acquistare solo un massimo di ​$ 10.000 ​ per anno solare quando si acquistano I Bonds elettronicamente tramite il sito web TreasuryDirect. Gli acquisti effettuati utilizzando il rimborso dell'imposta federale sul reddito sono limitati a ​$ 5.000 ​ per anno solare. Questi limiti massimi valgono per ciascun metodo di acquisto, il che significa che un individuo può acquistare con un unico numero di previdenza sociale un totale di $ 15.000 per anno solare con entrambi i metodi.

Tuttavia, le famiglie potrebbero acquistare importi più elevati utilizzando il numero di previdenza sociale individuale o il numero di identificazione fiscale di ciascun membro.