I Obbligazioni:un investimento sicuro per combattere l'inflazione | [Nome della tua azienda]

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L'inflazione è al tasso più alto degli ultimi decenni e sta mettendo a dura prova le finanze personali e gli investimenti di tutti. Inoltre, i tassi di interesse sui conti di risparmio e sui certificati di deposito sono stati estremamente bassi negli ultimi anni e ora soffrono di tassi di rendimento negativi se adeguati all'inflazione.

Fortunatamente, il governo degli Stati Uniti dispone di un investimento interessante, noto come Buoni di risparmio di serie I (e talvolta IBond), che può ridurre parte del dolore finanziario derivante dall'aumento dei costi e fornire agli investitori rendimenti più sicuri e più elevati sul proprio denaro.

Cosa sono le obbligazioni?

Le obbligazioni di serie I sono investimenti a lungo termine destinati a guadagnare interessi e a fornire agli investitori protezione dall'inflazione. I Le obbligazioni sono emesse dal Tesoro degli Stati Uniti e sono considerate praticamente prive di rischio.

Il rendimento delle obbligazioni I è un tasso di interesse fisso più un tasso variabile basato sull'indice dei prezzi al consumo (CPI). Il tasso di interesse viene adeguato ogni sei mesi in base alle variazioni del tasso di inflazione semestrale misurato dall'IPC. Mentre il tasso di interesse su un I Bond è attualmente ad un livello interessante, in futuro il tasso di interesse potrebbe scendere se il tasso di inflazione dovesse diminuire. Attualmente le obbligazioni I pagano un tasso composito del​ 9,62% ​ fino a ottobre 2022.

Gli interessi maturati sulle obbligazioni I non vengono pagati come reddito, ma vengono invece aggiunti ogni mese all'importo capitale dell'investimento originale. Gli interessi vengono capitalizzati semestralmente sull'importo del capitale, che include gli interessi maturati nei sei mesi precedenti. Gli interessi e il capitale vengono pagati quando si incassa l'obbligazione. I Bonds sono nelle notizie in questo momento e anche Forbes si occupa dell'argomento.

I Le obbligazioni maturano in 20 anni con la facoltà di estendere la scadenza per altri 10 anni a scelta dell'investitore.

Idoneità delle obbligazioni I

Puoi investire in I Bonds se stai risparmiando per effettuare un acconto su una casa o effettuare un altro acquisto importante. I Le obbligazioni sono concepite come investimenti a lungo termine. Devi rinunciare a tre mesi di interessi se riscatti le tue obbligazioni prima dei cinque anni. Ad esempio, se incassi le tue obbligazioni dopo 24 mesi, riceverai interessi per i primi 21 mesi. Naturalmente, ai tassi attuali, potrebbe avere senso rinunciare a una piccola parte di interessi perché riceveresti un tasso di interesse più elevato sui tuoi I Bond rispetto a tassi comparabili su conti di risparmio bancari o CD.

I Le obbligazioni non sono adatte per investimenti a breve termine se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi entro un anno. I certificati di deposito con scadenza di diversi mesi o un anno sono migliori per gli investimenti a breve termine.

I Le obbligazioni inoltre non sono adatte ai portafogli di investimento che devono generare un certo importo di reddito da pagare su base mensile o trimestrale

In questi tempi di inflazione elevata da decenni, i buoni di risparmio di serie I rappresentano un modo di guadagnare senza rischi che protegge le tue attività finanziarie e ottiene un rendimento interessante.

Come acquistare obbligazioni I

Esistono due modi per acquistare I Bonds:(1) direttamente elettronicamente con il governo degli Stati Uniti e (2) certificati cartacei utilizzando il rimborso dell'imposta federale sul reddito. Non è possibile acquistare I Bonds tramite un conto di intermediazione.

La maggior parte degli investitori acquista I Bonds direttamente sul sito TreasuryDirect.gov. Tutto viene gestito elettronicamente, compresa la registrazione. Non vengono rilasciati certificati fisici. È necessario creare un account con il sito Web TreasuryDirect per acquistare le obbligazioni I.

Quando acquisti elettronicamente, non è necessario acquistare le obbligazioni in importi tondi, come ​$ 100 o $ 1.000 ​ incrementi. L'importo minimo di acquisto è di $ 25 e possono essere acquistati per importi fino al centesimo esatto. Ad esempio, puoi acquistare un I Bond per ​$ 1.233,43 ​ o ​$ 437,18 ​ se vuoi.

L'altro metodo è acquistare I Bonds utilizzando un rimborso sulla dichiarazione dei redditi. Con questo approccio riceverai certificati cartacei per le tue obbligazioni. Le obbligazioni cartacee sono disponibili in tagli da ​$ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1.000 ​ e un acquisto minimo di ​$ 50. ​

Importo massimo di acquisto

Gli acquisti elettronici sono limitati a un massimo di ​$ 10.000 ​ per anno solare per ciascun individuo. Se utilizzi il rimborso fiscale per acquistare I Bonds, hai un limite massimo di ​$ 5.000 ​ all'anno. I limiti si applicano separatamente, il che significa che puoi utilizzare entrambi i limiti massimi e acquistare fino a ​$ 15.000 ​ per anno solare.

L'importo massimo di acquisto si applica a numeri di previdenza sociale separati. In altre parole, le famiglie potrebbero investire di più utilizzando il numero di previdenza sociale individuale di ciascun membro.

Benefici fiscali delle obbligazioni I

Gli interessi derivanti da I Bonds sono esenti da tasse statali e locali e non dovrai sostenere alcuna imposta federale sul reddito finché le obbligazioni non saranno incassate.

Vendita o riscatto

A differenza di altri titoli di stato e obbligazioni societarie, gli I Bond non vengono venduti sui mercati secondari. Ciò significa che il valore nominale di I Bonds non cambia con le fluttuazioni dei tassi di interesse e il tuo investimento sarà sempre pari all'importo originale più gli interessi guadagnati e non diminuirà mai di valore. Se vuoi i tuoi soldi, devi riscattare le tue obbligazioni in totale

Puoi incassare le tue obbligazioni in qualsiasi momento dopo 12 mesi. Tuttavia, incorrerai in una sanzione di tre mesi di interessi per l'incasso di obbligazioni con meno di cinque anni.

Esenzioni per l'istruzione

Oltre a non essere soggetto alle tasse statali e locali, potresti essere in grado di evitare le imposte federali sul reddito se utilizzi il reddito da interessi I Bond per scopi educativi. Puoi escludere gli interessi I Bond dal tuo reddito lordo se soddisfi queste condizioni:

• Richiedi l'esclusione nello stesso anno fiscale in cui incassi le tue obbligazioni.
• I fondi vengono utilizzati per pagare le spese per l'istruzione superiore qualificata nello stesso anno fiscale.
• Il tuo stato di archiviazione non può essere sposato archiviando separatamente.
• Il tuo reddito lordo rettificato deve essere inferiore a ​$ 98.200 ​ per contribuenti single o ​$154.800 ​ per la dichiarazione congiunta di coniugi.
• Devi avere almeno 24 anni prima dell'emissione dei buoni di risparmio.

Regalare obbligazioni

Puoi utilizzare I Bonds come regalo per qualsiasi occasione, come lauree o compleanni, o senza motivo.

Questi sono i passaggi per regalare un buono di risparmio elettronico palmare:

• Devi avere un account personale presso TreasuryDirect.
• Il destinatario deve anche avere un conto con TreasuryDirect.
• Devi avere il nome completo del destinatario, il numero di previdenza sociale e il numero di conto TreasuryDirect.

Se stai regalando un'obbligazione a un bambino di età inferiore a 18 anni, deve avere un conto minore TreasuryDirect collegato a un conto genitore o custode adulto.

Se stai utilizzando il rimborso dell'imposta federale sul reddito per acquistare obbligazioni cartacee I, puoi semplicemente chiedere che l'obbligazione venga emessa a nome del destinatario.