4 modi in cui le coppie stanno cambiando i loro risparmi per la pensione

Se la pensione è lontana decenni o se bussa alla tua porta, ci sono alcuni errori chiave che a volte le coppie commettono quando pianificano la pensione. Non è troppo tardi per aggiustarli, e affrontare questi problemi ora può potenzialmente evitare problemi in futuro.

Tu e il tuo coniuge fate questi errori di pensionamento?

Affidarsi alla pensione del proprio coniuge

Un errore comune che fanno le coppie è che si affidano solo a uno reddito del coniuge e risparmio previdenziale. Anche se ora potresti essere in grado di vivere comodamente con il reddito di un coniuge, quando sei sano, devi calcolare quanto voi e il vostro coniuge avrete bisogno in pensione. Spero che entrambi sarete in buona salute nei vostri ultimi anni, ma pianifica i "cosa succede se". Chiedi a entrambi i partner di contribuire a conti pensionistici separati, se lavorate entrambi Se uno dei coniugi è lavoratore autonomo o libero professionista, ci sono ancora opzioni di pensionamento per loro.

Anche se uno dei coniugi non lavora, possono ancora contribuire a un account IRA. Carol Berger, CFP®, di Berger Wealth Management, afferma che i conti IRA coniugali sono disponibili per le coppie sposate che presentano le tasse congiuntamente. Berger dice, "Ciò consente di versare un contributo per il coniuge non lavoratore e aiuta a crescere il gruzzolo della pensione. Ad esempio, nel 2016, un coniuge non lavoratore può contribuire fino a $ 5, 500 a un'IRA a loro nome ($ 6, 500 se ha 50 anni o più)."

Metti i tuoi figli al primo posto

Non c'è dubbio che ami i tuoi figli e che è facile anteporre i loro bisogni a quelli della pensione. Però, non tardare a risparmiare per la pensione per il bene dei tuoi figli. Il risparmio per la pensione dovrebbe sempre prevalere sul risparmio per l'istruzione universitaria. Per di più, i risparmi per la pensione non dovrebbero essere attinti per pagare l'università.

Il semplice motivo è che i tuoi figli avranno accesso a borse di studio, prestiti, e lavorare per aiutarli a sostenerli durante il college. Anche se si laureano con un pesante carico di debiti, hanno molto tempo per ripagarlo. Non ci sono borse di studio per la pensione, e immagino che l'ultima cosa che vuoi fare sia tornare al lavoro.

"Il tempo non favorisce l'attesa perché perdi i benefici del compounding, ", afferma il presidente di Good Life Wealth Management, Scott Stratton, CFP®, CFA. "Se metti $ 5, 000 in un'IRA e guadagna l'8% per 25 anni, avresti $ 34, 242. Investi gli stessi $ 5, 000 10 anni prima del pensionamento, e avresti solo $ 10, 794. O per dirla in un altro modo, se hai aspettato 10 anni prima della pensione, dovresti investire $ 15, 860 - invece di $ 5, 000 — per raggiungere $ 34, 242".

Evitare il problema

Il denaro non è sempre la cosa più facile di cui parlare, però, se eviti il ​​problema, allora farai solo crescere il problema. Siediti con il tuo coniuge e parla della tua attuale situazione finanziaria. Parla di dove vuoi essere finanziariamente nel prossimo anno, tra cinque anni, e in pensione.

Se entrambi concordate di voler trascorrere la vostra pensione viaggiando e non vincolato al debito della carta di credito o al pagamento di un mutuo, allora devi mettere in atto le giuste abitudini monetarie ora.

Dovresti sviluppare azioni realistiche che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari tra un anno, tra cinque anni, e, soprattutto, in pensione. Ciò significa che potresti dover ridurre il budget e pagare di più per il debito. Avere obiettivi finanziari chiari ti aiuterà anche a rimanere saldo come coppia quando sei tentato di rifinanziare la casa per rifare il cortile. (Vedi anche:7 passaggi per la pianificazione della pensione che chi inizia in ritardo deve fare)

Non pianificare i costi medici

Come discusso brevemente sopra, molte coppie dimenticano di pianificare finanziariamente le spese mediche. È facile pensare, "Non avremo bisogno di così tanti soldi in pensione perché non compreremo nulla o dovremo prenderci cura dei bambini". Però, le spese mediche possono aumentare rapidamente, soprattutto negli ultimi anni di vita. Il costo dei custodi, visite mediche regolari, farmaci speciali, e anche la residenza in un ospizio può drenare i risparmi per la pensione nel giro di pochi anni.

La cosa peggiore è che molti figli adulti sono bloccati con l'onere finanziario delle spese mediche dei loro genitori. Quasi una persona su 10 con più di 40 anni è considerata nella "generazione sandwich". Ciò significa che si prendono cura dei propri figli e allo stesso tempo si prendono cura dei genitori anziani. L'Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research riferisce che Medicare non copre i tipi più comuni di assistenza a lungo termine e che una casa di cura può costare fino a $ 90, 000 all'anno. Se i fondi pensione non coprono le cure necessarie per i genitori anziani, i loro figli dovranno pagare il conto o cercare di prendersi cura dei loro genitori da soli.

Jody Dietel, Il Chief Compliance Officer di WageWorks afferma che esiste uno strumento per la pensione che viene spesso trascurato. Un conto di risparmio sanitario (HSA) può aiutare a coprire le spese mediche. Dietel dice, "È importante capire che c'è un posto sia per un 401K che per un HSA. La creazione di un HSA ti dà la possibilità di accumulare risparmi da utilizzare esclusivamente per le spese sanitarie e prevenendo la necessità di attingere a 401K fondi per i costi medici in la pensione."