Media del costo del dollaro:una strategia reale per la volatilità del mercato

Ho venduto il mio appartamento con tre camere da letto e ho investito $ 20.000 in borsa nel marzo 2022. "Cosa potrebbe andare storto?" ho pensato.

La risposta è stata il crollo del mercato azionario del 2022. A ottobre, l'indice S&P 500, un indice che traccia la performance delle 500 maggiori società statunitensi quotate in borsa, aveva perso quasi il 25% del suo valore rispetto all'inizio dell'anno.

Ma non ho perso soldi grazie a una semplice strategia chiamata media del costo in dollari. Utilizzando questo metodo, ho acquistato più azioni quando erano economiche e meno azioni quando erano costose. Ecco come è andata a finire per me.

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In questo articolo

• Come ho utilizzato la media del costo in dollari per salvare il mio investimento
• 4 importanti lezioni di investimento che ho imparato lungo il percorso
• Le mie app di investimento preferite
• Conclusione

Come ho utilizzato la media del costo in dollari per salvare il mio investimento

La media del costo del dollaro è una strategia che prevede l’investimento di una somma fissa di denaro a intervalli regolari, indipendentemente dal prezzo di mercato. Ad esempio, potrei utilizzare questa strategia per investire $ 500 ogni due settimane o $ 750 ogni mese. Puoi scegliere il tuo importo e l'intervallo, ma è meglio investire regolarmente.

Che aspetto ha il costo medio in dollari nella vita reale?

Ho iniziato a investire circa $ 1.000 ogni mese impostando un trasferimento automatico ricorrente di $ 250 ogni lunedì dalla sezione assegni del mio conto corrente e risparmio SoFi al mio conto di investimento con Charles Schwab, uno dei migliori broker online.

Ho diviso equamente il mio investimento tra due popolari fondi negoziati in borsa (ETF):

• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Questo è un ETF che comprende l’intero mercato azionario statunitense, comprese le società piccole, medie e grandi. VTI detiene circa 3.500 azioni, il che significa che investendo in essa, investo un po' in ciascuna di queste azioni.
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO): Si tratta di un ETF che replica l'indice S&P 500, che comprende le 500 maggiori società statunitensi. VOO detiene circa 500 azioni, il che mi aiuta a concentrare parte dei miei investimenti ricorrenti su queste grandi aziende.

Come si è svolta questa strategia nel 2022?

Tra marzo e dicembre 2022 ho finito per acquistare:

• 23 azioni VTI: Con un prezzo basso di circa 179 dollari per azione e un massimo di circa 242 dollari nel 2022, il mio costo medio effettivo è stato di 219 dollari per azione. Si tratta di un totale di circa $ 5.037.
• 13 condivisioni VOO: Con un prezzo basso di circa 327 dollari per azione e un massimo di circa 439 dollari nel 2022, il mio costo medio effettivo è stato di 397 dollari per azione. Si tratta di un totale di circa $ 5.161.

In totale, ho investito $ 20.000 in una somma forfettaria più $ 10.198 in contributi regolari nel 2022. Ma non mi sono fermato qui. Continuo a utilizzare questa strategia fino ad oggi.

La media del costo in dollari mi ha aiutato?

Il mio portafoglio di investimenti era sceso del 4,36% alla fine del 2022. Anche se si è trattato certamente di una perdita, si è trattato solo di un terzo del calo del 13,54% registrato dal mio portafoglio nell'ottobre 2022.

Si è trattato anche di una perdita minore rispetto al 7,34% perso dall’indice S&P 500 nello stesso periodo. Nel grafico seguente, la performance del mio portafoglio è la linea blu, mentre la performance dell'S&P 500 è la linea arancione.

Un effetto interessante da sottolineare è che, sebbene il mio portafoglio abbia evitato le perdite maggiori (come sottolineato dalle frecce blu), non ha nemmeno registrato i guadagni maggiori (come sottolineato dalla freccia rossa).

Questo effetto è tipico della media del costo in dollari. Questa strategia mira a bilanciare guadagni e perdite, rendendola un'ottima strategia a lungo termine.

Quando siamo entrati nel 2023, il mio portafoglio ha iniziato a vedere rendimenti positivi. Ha guadagnato il 3,65% nel corso della sua vita a settembre 2023.

Questo potrebbe non sembrare un enorme vantaggio, ma è importante ricordare che sopravvivere al 2022 e ritrovarsi con un rendimento netto positivo nel 2023 è, di per sé, un piccolo risultato.

Inoltre, questo risultato è stato ottenuto con uno sforzo quasi nullo da parte mia. I miei contributi automatici regolari significavano che non spendevo energie analizzando il mercato, ascoltando guru degli investimenti o leggendo le ultime notizie di borsa.

4 importanti lezioni di investimento che ho imparato lungo il percorso

La mia esperienza con la media del costo in dollari durante il tumultuoso anno 2022 mi ha insegnato quattro preziose lezioni sugli investimenti.

1. Diversifica il mio portafoglio

I miei investimenti in VTI e VOO facevano parte del mio approccio più ampio agli investimenti. Nello stesso periodo, ho anche investito in buoni del Tesoro per beneficiare del tasso record del 9,62% offerto dalle obbligazioni di Serie I tra maggio e ottobre 2022.

Inoltre, ho risparmiato denaro in conti di risparmio ad alto rendimento, il che ha permesso anche al denaro che non stavo investendo di ottenere un buon rendimento.

Questi e altri fattori hanno aiutato il mio quadro finanziario complessivo a rimanere diversificato, proteggendomi dalle recessioni del mercato e garantendo stabilità generale.

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2. Evita investimenti forfettari di grandi dimensioni

Ho iniziato il mio portafoglio con un unico investimento di $ 20.000. Questo è stato un errore perché non ho allungato questa somma per un periodo di tempo, il che mi ha lasciato immediatamente esposto alla volatilità del mercato azionario.

Poiché il mercato è crollato subito dopo aver investito, ho perso denaro e non ho avuto la possibilità di abbassare la media dei costi iniziali di $ 20.000. Ci sono voluti diversi mesi di contributi regolari per bilanciare il mio portafoglio.

Una strategia migliore sarebbe stata quella di investire importi minori nel tempo. Ad esempio, avrei potuto investire $ 2.000 al mese per 10 mesi. In questo modo, ho potuto sfruttare l'effetto della media del costo in dollari e ridurre l'impatto delle fluttuazioni di mercato sul mio portafoglio.

3. Rimani coerente

La media del costo in dollari funziona meglio quando apporto contributi regolari e coerenti al mio portafoglio di investimenti. Automatizzando i miei contributi, ho eliminato l'aspetto emotivo legato al tentativo di cronometrare il mercato.

La coerenza dei contributi aiuta anche ad attenuare la volatilità. Il mercato azionario può essere altamente volatile, ma l’utilizzo di contributi coerenti può aiutare a bilanciare i prezzi delle azioni elevati in un giorno con i prezzi delle azioni bassi in un altro. Ciò potrebbe offrire una performance del portafoglio più stabile.

4. Evita perdite realizzate

Qualunque sia il guadagno o la perdita sperimentati dal tuo asset, non verranno attualizzati finché non vendi l'asset. Questo è il motivo per cui chiamiamo perdite cartacee o perdite non realizzate.

Questo concetto di "perdite cartacee" sottolinea l'importanza di mantenere i propri investimenti, nonostante le fluttuazioni del mercato. Evidenzia inoltre i vantaggi di avere una prospettiva a lungo termine e di vedere il potenziale di ripresa dei mercati nel tempo.

Ho tenuto sotto controllo le perdite cartacee e ho mantenuto i miei investimenti evitando potenziali costi, come le imposte sulle plusvalenze. Tuttavia, rivedevo periodicamente il mio portafoglio per assicurarmi che fosse allineato ai miei obiettivi finanziari e alla mia tolleranza al rischio.

Le mie app di investimento preferite

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Conclusione

Il 2022 è stato un anno difficile per molti investitori. Ma anche se è stato un anno impegnativo, ho imparato diverse lezioni chiave che hanno plasmato la mia strategia di investimento complessiva. Mi sono reso conto che la diversificazione è fondamentale per ridurre il rischio e la volatilità e che programmare il mercato con ingenti investimenti forfettari può essere costoso.

Alla fine, ho imparato a non farmi prendere dal panico e a vendere i miei beni quando il mercato è in ribasso. Ciò sarebbe servito solo a bloccare le mie perdite e avrebbe impedito i guadagni che ho visto quando il mercato si è ripreso.

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4.6

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