Risparmi strategici per il college e la pensione:10 strategie intelligenti

Può essere difficile bilanciare più obiettivi per i tuoi risparmi quando cerchi di coprire le spese pensionistiche e universitarie.

Ma ci sono modi in cui puoi coprire la tua pensione continuando a prenderti cura delle tasse universitarie dei tuoi figli, ad esempio utilizzando diverse opzioni di investimento o piani di risparmio per aumentare le tue finanze.

Dai un'occhiata a queste 10 idee per iniziare e risparmiare per te e i tuoi figli.

Utilizza un conto di risparmio ad alto rendimento

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Un conto di risparmio ad alto rendimento è un ottimo posto per depositare risparmi se vuoi che i tuoi soldi lavorino per te. Il conto probabilmente guadagnerà un tasso di interesse più elevato rispetto a quello che avresti se avessi lasciato il denaro in un normale conto di risparmio o in un conto corrente.

Un conto ad alto rendimento è anche un modo meno rischioso per investire il tuo denaro se temi la volatilità in prossimità della pensione o delle spese universitarie.

Dai la priorità alla corrispondenza 401(k) della tua azienda

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Potresti avere un 401(k) tramite la tua azienda o organizzazione che include una corrispondenza aziendale per i contributi.

Cerca di massimizzare il più possibile la corrispondenza della tua azienda. Dopotutto, l'integrazione è un beneficio per i dipendenti e qualsiasi integrazione ricevuta equivale a più denaro sul tuo conto pensionistico.

Ma la tua azienda potrebbe avere un importo massimo che corrisponderà. Quindi fissati l'obiettivo che eventuali risparmi aggiuntivi che otterrai dopo quella partita possano essere incanalati in un conto universitario per i tuoi figli.

Risparmia per la pensione con un Roth IRA

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Prelevare denaro dal tuo Roth IRA prima di raggiungere l'età pensionabile potrebbe comportare sanzioni da parte dell'Internal Revenue Service (IRS), ma l'istruzione è una delle eccezioni in cui puoi prelevare fondi senza penalità.

Verifica con l'IRS o il tuo commercialista i dettagli specifici e le potenziali tasse che potresti dover affrontare quando prelevi fondi. E ricorda che i Roth IRA hanno limiti sull'importo che puoi contribuire e sulle qualifiche di reddito.

Metti da parte i bonus per il college

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Potresti ricevere un bonus di lavoro durante gli anni buoni o benefici monetari extra come un aumento di stipendio. Valuta la possibilità di investire il denaro extra nelle tasse universitarie dei tuoi figli, versandolo in un conto di risparmio, in un conto 529 per le tasse universitarie o in altri investimenti per il college.

Dovrai attenersi al budget pre-bonus con i risparmi del piano pensionistico se prevedi di mettere da parte questi soldi extra per le tasse universitarie. Dovresti anche tenere conto degli anni in cui il tuo bonus è inferiore o inesistente e avere un piano se ciò influirà sul risparmio sulle tasse scolastiche.

Prima paga te stesso

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Può essere difficile mettere te stesso al primo posto quando decidi come risparmiare denaro per la pensione e per l'istruzione dei tuoi figli. Ma ricorda la regola finanziaria per assicurarti di pagare prima te stesso, il che potrebbe lasciare nel freddo le tasse universitarie dei tuoi figli.

Gli studenti possono contrarre prestiti da rimborsare quando iniziano a lavorare, mentre tu non avrai la possibilità di ottenere un prestito per le spese dopo il pensionamento.

Assicurati invece di completare il più possibile la pensione prima di assistere i tuoi figli e valuta la possibilità di aiutarli a cercare i migliori prestiti universitari, compresi i prestiti privati con bassi tassi di interesse.

Utilizzare veicoli di investimento che non siano destinati solo all'istruzione

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Potresti prendere in considerazione l'avvio di un piano 529 per consentire ai tuoi figli di risparmiare per il college. Ma un piano 529 può essere utilizzato solo per l'istruzione, altrimenti potresti essere penalizzato se ritiri i soldi e li usi per qualcos'altro.

Quindi considera altri veicoli di investimento come un normale conto di intermediazione. Puoi destinare i soldi specificatamente al college, ma potrai anche usarli per altre cose, come completare la pensione se i tuoi figli non hanno bisogno di soldi per le tasse scolastiche.

Fai budget stimati

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Uno degli elementi più importanti in qualsiasi piano di risparmio non è solo il budget attuale ma anche il budget stimato.

È importante sedersi e capire esattamente quanto potresti aver bisogno per l'università o la pensione, sapendo che i tuoi piani potrebbero cambiare e dovrai modificare il tuo budget.

Calcola quanto ritieni ti servirà per le spese quotidiane e per gli acquisti una tantum quando andrai in pensione. Inoltre, pensa alle tasse scolastiche oltre all'alloggio fuori dal campus, ai libri, ai computer e ad altri articoli di cui i tuoi figli avranno bisogno a scuola.

Inizia a risparmiare ora

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È essenziale iniziare a risparmiare il prima possibile, sia per la pensione, che per l'università o entrambi. Non aspettare il "momento giusto". Il "momento giusto" per risparmiare è adesso.

Scopri quanto puoi permetterti di risparmiare ogni mese e inizia a metterlo da parte ora, invece di aspettare più tardi, quando avrai più soldi in arrivo o uno stipendio migliore.

L'interesse composto sui tuoi investimenti e sui tuoi risparmi potrebbe far sì che i tuoi soldi funzionino per te, aiutandoti a raggiungere i tuoi obiettivi universitari prima e forse anche a andare in pensione prima.

Considera un consulente finanziario

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Risparmiare per spese importanti come la pensione e l'università potrebbe essere eccessivo se si considera quanto risparmiare e dove conservarlo.

Non lasciare che la paura di non sapere dove investire ti impedisca di avviare il tuo portafoglio di investimenti.

Prendi invece in considerazione la possibilità di rivolgerti a un consulente finanziario specializzato in risparmi, come pensione e istruzione. Potrebbero essere in grado di aiutarti a orientarti nel processo e a trovare la giusta combinazione di investimenti in pensione e istruzione.

Ricorda altre fonti di reddito

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Può essere scoraggiante risparmiare il 100% delle tue esigenze pensionistiche e universitarie. Ma non dimenticare altre fonti di reddito quando crei i tuoi budget.

Per i potenziali pensionati, ci sarà un momento in cui inizierai a raccogliere la previdenza sociale, quindi considera quella parte del tuo portafoglio finanziario, che potrebbe liberare denaro extra per le tasse scolastiche. Potresti anche riuscire a guadagnare un po' di reddito passivo extra in pensione.

E cerca il potenziale che i tuoi figli potrebbero avere per borse di studio o lezioni più convenienti. Potrebbe essere necessario limitare i tuoi figli alle scuole statali per risparmiare denaro extra sulle tasse scolastiche, esaminare borse di studio o accumulare crediti di istruzione generale presso l'università della tua comunità locale. 

I soldi che potresti risparmiare sulle tasse scolastiche potrebbero invece essere riversati nei tuoi fondi pensionistici.

Conclusione

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Può essere impegnativo, ma ci sono modi per risparmiare sia per la pensione che per le tasse universitarie. Assicurati di avere un piano in atto e rispettalo per aiutarti a risparmiare per entrambi, anche se hai difficoltà finanziarie.

Crea un piano personalizzato che può essere modificato se la tua situazione finanziaria cambia o se hai bisogno di ridefinire le priorità dei tuoi obiettivi per aiutarti ad andare avanti finanziariamente.

Possiamo aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo potenziale di guadagno!

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