Motivi per le garanzie bancarie e come ottenerne una

Una garanzia bancaria serve come promessa di una banca commerciale che si assumerà la responsabilità per un determinato debitore se i suoi obblighi contrattuali non sono rispettati. In altre parole, la banca si offre come garante per conto di un cliente commerciale in una transazione. La maggior parte delle garanzie bancarie comporta una commissione pari a una piccola percentuale dell'intero contratto, normalmente dallo 0,5 all'1,5 percento dell'importo garantito.

Richiedere una garanzia bancaria

Le garanzie bancarie non sono limitate ai clienti commerciali; anche i privati ​​possono richiederli. Però, le imprese ricevono la stragrande maggioranza delle garanzie. Nella maggior parte dei casi, le garanzie bancarie non sono particolarmente difficili da ottenere.

Per richiedere una garanzia, il correntista contatta la banca e compila una domanda che individua l'importo e le motivazioni della garanzia. Le applicazioni tipiche prevedono un periodo di tempo specifico per il quale la garanzia dovrebbe essere valida, eventuali condizioni speciali di pagamento e dettagli sul beneficiario.

A volte la banca richiede garanzie. Questo può essere sotto forma di un contratto di pegno per i beni, come azioni, obbligazioni, o conti di cassa. Le attività illiquide non sono generalmente accettabili come garanzia.

Come funzionano le garanzie bancarie e chi le utilizza

Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, Compreso:

• Garanzie sulle prestazioni
• Garanzie sulle obbligazioni di offerta
• Garanzie finanziarie
• Garanzie di pagamento anticipato o differito

Le garanzie bancarie fanno spesso parte di accordi tra una piccola impresa e una grande organizzazione, pubblica o privata. L'organizzazione più grande vuole protezione contro il rischio di controparte, quindi richiede che la parte più piccola riceva una garanzia bancaria prima del lavoro. Diverse parti possono utilizzare le garanzie bancarie per molti motivi:

• Assicurare un venditore che un prezzo di acquisto sarà pagato in una data specifica.
• Funzionano come garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da un acquirente se il venditore non fornisce i beni specificati per il contratto.
• Un'obbligazione di sicurezza del credito che funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
• Garanzia di locazione che funge da garanzia per i pagamenti del contratto di locazione.
• Un ordine di pagamento confermato è un obbligo irrevocabile, in cui una banca paga al beneficiario un determinato importo in una determinata data per conto del cliente.
• Garanzia di rendimento che funge da garanzia per i costi sostenuti dall'acquirente se i servizi o le merci non vengono forniti come concordato contrattualmente.
• Cauzione di garanzia che funge da garanzia, garantire la consegna della merce ordinata, come d'accordo.

Differenze tra garanzie bancarie e lettere di credito

Le lettere di credito sono solitamente utilizzate negli accordi commerciali internazionali, mentre le garanzie bancarie sono spesso utilizzate nei contratti immobiliari e nei progetti infrastrutturali.

Le garanzie bancarie rappresentano per le banche un impegno molto più significativo delle lettere di credito. Una garanzia bancaria, come una lettera di credito, garantisce una somma di denaro a un beneficiario; però, a differenza di una lettera di credito, la somma è corrisposta solo se la controparte non adempie agli obblighi previsti dal contratto. Questo può essere utilizzato essenzialmente per assicurare un acquirente o un venditore da perdite o danni dovuti all'inadempimento dell'altra parte in un contratto.