Quanti soldi devo tenere nel mio conto corrente?

Trovare il giusto equilibrio di quanti soldi tenere nel tuo conto corrente richiede un po' di pianificazione.

Conserva troppo poco e potresti incorrere in problemi con i requisiti di saldo minimo o avere problemi a coprire le bollette mensili. Lascia troppo nel tuo conto corrente e potresti perdere l'opportunità di far crescere i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un certificato di deposito, o CD.

Diamo un'occhiata ad alcuni fattori da considerare quando decidi quanto dovresti tenere nel tuo conto corrente.

• Quanti soldi dovrei avere nel mio conto corrente?
• Come posso calcolare quanto devo tenere nel mio conto corrente?
• Quanto è troppo da tenere nel mio conto corrente?
• Passaggi successivi:cosa posso fare se tengo troppi soldi nel mio conto corrente?

Quanti soldi dovrei avere nel mio conto corrente?

Quanto dovresti tenere nel tuo conto corrente è una decisione individuale:solo tu puoi decidere l'importo che è esattamente giusto per te. Ma una buona regola empirica è tenere nel conto quel tanto che basta per coprire i "must".

Spese quotidiane

I conti correnti sono progettati per aiutarti a pagare le cose che acquisti ogni giorno. Puoi usare la tua carta di debito, piuttosto che contanti, per pagare cose come generi alimentari, il caffè mattutino o i dolcetti per animali domestici. Vuoi essere sicuro che nel tuo account ci sia sempre abbastanza per coprire questi costi giornalieri per uno o due mesi. Idealmente, avresti un conto di risparmio separato per i fondi di emergenza in cui hai messo da parte da tre a sei mesi di queste stesse spese di soggiorno.

Fatture ricorrenti

Certe bollette devono essere pagate ogni mese, come l'affitto o il mutuo, bollette o bolletta del cellulare. Il tuo conto corrente dovrebbe sempre contenere abbastanza per coprire le spese che si ripetono mensilmente.

Requisiti di saldo minimo

Molti conti correnti sono dotati di un saldo minimo che è necessario mantenere per evitare un canone di manutenzione mensile. Dovresti tenere abbastanza nel conto per assicurarti che il tuo saldo non scenda al di sotto di tale importo minimo e attivi le commissioni.

Cuscino scoperto

Lo scoperto sul tuo conto - effettuare pagamenti che superano il saldo disponibile del conto - può far sì che la banca ti colpisca con alcune grandi commissioni di scoperto. È una buona idea avere sempre una riserva di denaro extra nel tuo conto per ridurre il rischio di sovraccaricare il tuo conto corrente.

Come posso calcolare quanto devo tenere nel mio conto corrente?

Alcuni calcoli matematici di base possono aiutarti a decidere quanto tenere nel tuo conto corrente. Primo, somma tutte le tue spese per un mese, sia i costi mensili ricorrenti che la spesa quotidiana. Prossimo, aggiungi l'importo del saldo minimo (se il tuo account ne ha uno). Finalmente, concediti un cuscino per evitare gli scoperti. Se hai già preso in considerazione un importo minimo del saldo, potresti non aver bisogno di molto di un cuscino per scoperto.

Ecco un esempio di come potrebbe essere il calcolo.

Quanto è troppo da tenere nel mio conto corrente?

Avere un sacco di soldi sul tuo conto corrente può sembrare un non-problema. Ma mentre un grande saldo del conto corrente potrebbe non causare problemi, potresti perdere alcune opportunità per mettere i tuoi soldi a lavorare per te altrove. Molti conti correnti non producono interessi, e anche quelli che generalmente guadagnano meno interessi rispetto ad altri tipi di prodotti finanziari, come conti di risparmio o CD.

Quando potresti avere troppo in un conto corrente?

• Se hai più che abbastanza per coprire due o tre mesi di spese
• Se non hai un conto di risparmio
• Se non hai un fondo di emergenza separato
• Se stai perdendo opportunità per mettere i tuoi soldi in un posto più redditizio

Devo tenere tutti i miei soldi in una banca?

Molti americani hanno conti presso più di una banca. Che tu tenga tutti i tuoi soldi in una banca o tratti con più istituti finanziari è una scelta personale, ed entrambe le opzioni hanno i loro pro e contro.

Per esempio, depositare del denaro su un conto presso una banca diversa potrebbe darti accesso a determinate funzionalità che non puoi ottenere presso la tua banca principale. Oppure puoi aprire un conto presso una seconda banca per usufruire di un tasso di interesse più elevato. Tuttavia, tenere tutti i tuoi soldi in conti correnti e conti di risparmio presso la stessa banca può rendere più facile evitare commissioni mensili di manutenzione e scoperto se la banca ti consente di collegare i tuoi conti.

Passaggi successivi:cosa posso fare se tengo troppi soldi nel mio conto corrente?

Se nel tuo conto corrente hai più soldi del necessario, considera di trasferire l'eccedenza in un prodotto finanziario che potrebbe aiutare a far crescere i tuoi soldi. Ecco alcune opzioni da considerare.

• Conto di risparmio ad alto rendimento — I conti di risparmio hanno generalmente rendimenti percentuali annui intorno allo 0,01%. Ma un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe avere un tasso significativamente più alto, compreso tra lo 0,3% e lo 0,9%.
• Conto del mercato monetario — Questi conti hanno alcune caratteristiche di un conto corrente tradizionale ma generalmente pagano tassi di interesse più elevati. Dal 4 gennaio 2021, il tasso nazionale per i conti del mercato monetario era di circa lo 0,07%, secondo i dati FDIC.
• Certificato di deposito - I CD sono veicoli di risparmio che forniscono un determinato importo di interessi in un determinato periodo di mesi. In genere, più lungo è il termine, maggiore è il tasso di interesse. A partire da gennaio 2021, il tasso nazionale era dello 0,04% per un CD di un mese e dello 0,33% per un CD di 60 mesi, secondo la FDIC. Tieni presente che qualsiasi importo prelevato da un CD prima della data di scadenza potrebbe essere soggetto a penali per il ritiro anticipato.
• IRA — Un accordo pensionistico individuale è un conto con agevolazioni fiscali che ti aiuta a mettere da parte i soldi per la pensione. Se non ne hai uno ma sei idoneo ad aprire un IRA, puoi considerare di aprirne uno con il denaro extra del tuo conto corrente. Oppure se ne possiedi uno e non hai ancora versato il contributo massimo per l'anno, considera di mettere dei soldi sul conto. Stai attento, però:se ti ritiri dalla tua IRA prima dei 59 anni e mezzo, i fondi saranno inclusi nel tuo reddito lordo per l'anno e soggetti a tassazione, più una sanzione fiscale del 10% a meno che tu non soddisfi determinati requisiti.