Che cos'è la pianificazione finanziaria?

Mentre i concetti vanno, la pianificazione finanziaria è abbastanza facile da capire. È il processo di definizione dei tuoi obiettivi finanziari:guardando quanti soldi hai ora, quanto ti servirà in futuro, quanto tempo hai per coltivarlo, e come raggiungerai questi obiettivi.

Ma come si dice, il diavolo è nei dettagli, e potresti facilmente impazzire cercando di gestire questo compito da solo. La maggior parte delle persone scopre di aver bisogno di aiuto. Possono scegliere di cercare una persona con il titolo di lavoro più appropriato:un "pianificatore finanziario". I pianificatori finanziari sono un po' come le guide turistiche per questioni di denaro:ti condurranno attraverso ciò che non è familiare, a volte spaventoso, territorio di investimento, e addebitarti una quota annuale per il loro servizio. Tale commissione è di solito intorno all'1% dell'intero investimento, forse un po' meno se hai investito più di $ 1, 000, 000 con loro.

Un pianificatore finanziario può essere utile per qualcuno che ha una situazione patrimoniale o fiscale complessa. Sono anche utili se hai un patrimonio netto elevato o se sei il tipo di persona che ha bisogno di qualcuno che ti tenga sotto controllo. Spesso forniscono utili consigli finanziari su cose come la pensione e altri importanti eventi della vita come l'acquisto di una casa. Ti aiuteranno anche a rispettare un piano ed evitare di prendere decisioni finanziarie basate sulle tue emozioni.

Se pensi che un pianificatore finanziario non sia adatto alla tua situazione, non preoccuparti, ci sono alcune altre opzioni. Una di queste opzioni è l'investimento automatizzato. Questa opzione è totalmente a mani libere. Le persone con esperienza di investimento investono i tuoi soldi, normalmente in un paniere di molti titoli, obbligazioni e talvolta immobili (conosciuti nel mondo degli investimenti come ETF). Se stai cercando consigli e commissioni basse, potresti essere meglio servito con un servizio di investimento automatizzato che offre accesso ai pianificatori finanziari.

L'altra opzione è fare da solo e fare scambi da solo. A meno che non ti immagini come il prossimo Warren Buffet, probabilmente non è l'opzione giusta. Quasi tutti hanno bisogno di un certo livello di consulenza sugli investimenti e aiutano a diversificare i propri investimenti. Questo perché è molto difficile prevedere dove andranno i mercati e scegliere alcuni vincitori. Dovresti davvero scambiare solo soldi che stai bene perdendo.

Ancora nel mercato per un pianificatore finanziario? Probabilmente sarai meglio servito cercando uno che sia un "fiduciario". Questo è un termine legalmente vincolante che significa che qualsiasi decisione presa sarà nel tuo migliore interesse finanziario, non di nessun altro.

Ora che conosci bene i pianificatori finanziari, perché non iscriverti a Wealthsimple. Offriamo tecnologia all'avanguardia, commissioni basse e il tipo di personalizzazioni, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato.