Guida per principianti all'interesse composto

Interesse composto significa semplicemente che l'interesse può essere guadagnato sull'interesse. Con semplice interesse, saprai fin dall'inizio di un accordo finanziario quanto può essere guadagnato o dovuto dal contratto. Con interesse composto, la ricompensa o il costo finale dipenderà dalla quantità di interessi accumulati e composti durante la durata dell'accordo. È importante comprendere l'effetto dell'interesse composto su prestiti e investimenti.

Spiegazione dell'interesse composto

In qualità di investitore, vorrai guadagnare il più possibile. Per esempio, investi $ 100 in un CD a un tasso del 5 percento calcolato trimestralmente per 2 anni. Gli interessi si accumulano ogni trimestre. I $ 0,41 che hai fatto nel primo trimestre verranno aggiunti all'investimento principale. Perciò, per il secondo trimestre, la tua somma principale sarà $ 100,41, e i tuoi guadagni saranno di una frazione di centesimo più alti nel trimestre successivo. Tutto detto, guadagnerai $ 10,45 sull'investimento in due anni. Questo può sembrare piccolo, ma è importante ricordare che l'effetto dell'interesse composto può essere enorme con grandi somme di denaro.

Tasso percentuale annuo rispetto al rendimento annuo percentuale

Istituti di credito e società di investimento finanziario citano due cifre separate per gli interessi:APR e APY. APR è un semplice calcolo di interesse utilizzando la formula:

TAEG=Tasso periodico (interesse) X Numero di periodi in un anno

Con APY, la formula è più complicata per tenere conto del fatto che gli interessi non verranno addebitati sul solo capitale. Anziché, l'interesse sarà calcolato ogni periodo in base all'importo totale del denaro sul conto utilizzando questa formula:

APY=1+ Tasso periodico (interesse) ^ Numero di periodi in un anno - 1

L'APY è sempre superiore all'APR. Al livello base, i due possono utilizzare gli stessi fattori per determinare una misura del costo o del profitto. Alla fine, anche se, se il tuo prestito o investimento utilizza l'interesse composto, l'APY è una misura più accurata.

Preventivo dei finanziatori APR

Quando stai acquistando per un prestito, come un mutuo o un prestito auto, il tuo prestatore può citare il tuo interesse in termini di APR. Poiché APR è inferiore a APY in questo calcolo, il creditore sta facendo sembrare che tu abbia un costo inferiore a quello che in realtà avrai una volta che l'effetto della capitalizzazione è stato contabilizzato. È del tutto legale citare APR in un contratto o in un annuncio pubblicitario. Cerca una dichiarazione del numero di periodi in cui l'interesse aumenterà in un anno per ottenere un quadro più accurato dell'APY.

Preventivo per addetti alle vendite APY

Quando un venditore di una banca o di un istituto finanziario sta tentando di venderti un CD o un altro strumento di investimento, probabilmente sentirai l'interesse della citazione individuale in termini di APY. APY suona più alto di APR, quindi questo rende l'investimento più attraente. Ancora, questo è lecito e corretto, ma potrebbe annullare le tue stime e i tuoi calcoli. Se stai considerando due opzioni di investimento, assicurati che entrambi siano elencati secondo la stessa formula. Altrimenti non avrai un confronto uguale.