Cosa sono i punti base?

In termini di gergo del settore finanziario, il termine punti base è uno che sentirai spesso, se non più che mai in questi giorni. Se hai mai chiesto un mutuo, parlato con un consulente finanziario tradizionale, o letto/ascoltato commenti sui mercati finanziari, probabilmente hai sentito i punti base usati per descrivere le commissioni di consulenza o i tassi di interesse.

Tutto si riduce alle percentuali. I punti base sono pensati per essere un modo più semplice per descrivere in modo specifico le variazioni dei tassi di interesse. E in particolare, piccole modifiche. Per esempio, prendiamo la percentuale:0,01%

Potresti dirlo ad alta voce come "zero virgola zero uno per cento" o "punto zero uno per cento", e avresti ragione in ogni caso. Ma potresti anche chiamarlo così, “un punto base”. Nei mercati finanziari, i tassi di interesse sono discussi così spesso che quest'ultimo diventa un modo molto più semplice di parlare, soprattutto tra i colleghi del settore.

Quindi, per renderlo il più semplice possibile, ricorda solo che ogni 1% =100 punti base. Potresti anche vedere i punti base abbreviati ulteriormente in "bps" o addirittura "bips". Se i tassi dei mutui scendono dal 4% al 3,25%, ad esempio, probabilmente lo sentiresti come un calo di 75 punti base.

In qualità di investitore, uno dei motivi più importanti per comprendere il termine punti base è quando qualcuno si riferisce alle commissioni. Che si tratti di commissioni specifiche per un particolare investimento (come un fondo comune di investimento nel tuo 401k o IRA), o commissioni addebitate da un consulente per i loro servizi, può essere facile sorvolare durante una conversazione.

I punti base possono essere utilizzati per descrivere le commissioni interne relative a una particolare opzione di investimento in un piano pensionistico, ad esempio. Potresti vedere queste commissioni indicate come rapporto di spesa di un fondo, ed espresso in percentuale. Tutto ciò significa che è la percentuale dell'importo investito che andrà a coprire le commissioni interne di quel fondo. Se un fondo ha un rapporto di spesa dello 0,50% (50 punti base), quindi $ 0,50 di ogni $ 100 investito in quel fondo andranno alle commissioni del fondo.

Quando si tratta di servizi di consulenza, tradizionalmente parlando, i consulenti finanziari tendono ad addebitare commissioni basate sul patrimonio che sono espresse come percentuale del patrimonio gestito. Se stavi assumendo un consulente tradizionale per gestire un $ 100, 000 conto per te, potresti aspettarti che ti venga addebitata una commissione annuale dell'1%, o 100 punti base, che sarebbe $ 1, 000 in questo caso. Mentre si spera che quell'equilibrio cresca nel tempo, la commissione dell'1% rimane costante, ma l'importo effettivo in dollari aumenta a causa dell'aumento del saldo.

Hai una domanda sulle commissioni che potresti pagare o sui tassi di interesse? Parla con un consulente Bloom!