Cosa sapere sugli interessi della carta di credito

Chiunque abbia mai registrato un saldo sulla propria carta di credito sa che c'è una grande differenza tra l'importo effettivo che spendi per il credito, altrimenti noto come saldo principale, e l'importo che gli emittenti di carte di credito ti chiedono di pagare alla fine del mese. Questo interesse rappresenta la commissione che stai pagando alle società di carte di credito per il privilegio di prendere in prestito denaro.

Prima di richiedere una carta di credito, è particolarmente importante leggere la stampa fine in quanto riguarda l'interesse. Altrimenti potresti ritrovarti a dover più del previsto se non sei in grado di pagare il saldo per intero.

Ecco alcune cose importanti da tenere a mente sugli interessi delle carte di credito.

Ecco come le società di carte di credito fissano l'APR

Gli interessi della carta di credito sono espressi in termini di tasso annuo effettivo (TAEG), o gli interessi che dovrai pagare nel corso dell'anno. Ma APR non è scolpito nella pietra, in effetti, due persone con lo stesso tipo di carta di credito potrebbero benissimo scoprire di pagare TAEG diversi.

Un fattore che determina l'APR è il prime rate, il che significa che lo stato generale dell'economia gioca un ruolo. Le tariffe principali sono stabilite dalle banche per riflettere le tariffe applicate ai loro migliori clienti.

Così, come nota un esperto di finanza al consumo per Notizie dagli Stati Uniti e rapporto mondiale , il tuo TAEG sarà un riflesso del tasso principale più un margine di profitto per l'istituto di credito. Se il tasso primario è del cinque percento e la banca aggiunge un margine del 10 percento, il TAEG che vedrai è del 15%.

Un altro fattore importante che i finanziatori prendono in considerazione su una domanda di credito è la tua storia creditizia, che rivela come hai utilizzato il credito in passato. Anche la tua storia lavorativa e il tuo reddito possono avere un ruolo.

Anche il tipo di carta che porti con te è importante. Alcuni, come le carte dei grandi magazzini, tendono a portare tassi di interesse più elevati. Le carte fedeltà tendono anche ad addebitare TAEG leggermente più alti rispetto alle carte tradizionali.

Interesse tipico varia dal 15 al 20 percento

Come abbiamo accennato prima, il tipo di carta terrà conto del tuo tasso di interesse. Ma è sicuro dire che dal 15 al 20 percento è un intervallo abbastanza tipico per quanto riguarda l'APR. Nel 2018, il tasso medio sui conti fruttiferi è stato del 15,32 per cento.

gli americani pagano Un sacco di interesse ogni anno

L'importo totale del debito della carta di credito in America è vicino a $ 1,1 trilioni. Ma, secondo Investopedia , Gli americani pagavano collettivamente fino a $ 121 miliardi di soli interessi e commissioni alla fine del 2019.

Gli interessi della carta di credito che si accumulano sui saldi in sospeso possono rendere molto difficile il pagamento dei debiti. per fortuna, ci sono strategie per consolidare il debito della carta di credito che vale la pena esplorare. Un trasferimento del saldo può trasferire il debito da una carta ad alto interesse a una senza interessi per un periodo introduttivo, con una piccola commissione. I mutuatari con forte credito possono anche beneficiare di un prestito personale a basso interesse, che possono utilizzare per pagare le loro carte. Entrare in un piano di gestione del debito attraverso un'agenzia di consulenza creditizia può anche far guadagnare agli iscritti interessi ridotti e commissioni esentate, purché rispettino i termini del piano.

I pagamenti mancanti possono innescare una sanzione APR

Il mancato pagamento di un pagamento può far guadagnare una penale. Il mancato rispetto di due o più pagamenti può far guadagnare un tasso APR di penale superiore a quello normale, fino al 29,99 percento. Se si attiva una penale APR ma non si perdono più pagamenti e non si violano più i termini del contratto con il titolare della carta, il tuo tasso di interesse di solito tornerà alla normalità dopo sei mesi. Alcuni emittenti di carte continueranno ad addebitare l'APR di penale sugli acquisti futuri fino al pagamento del saldo; le politiche variano.

C'è molto da sapere sugli interessi delle carte di credito, ma capire come funziona può aiutarti a evitare di accumulare debiti inutili.