Capire il tuo piano pensionistico registrato

UN piano pensionistico registrato (RPP) è l'equivalente canadese del comune 401k o di altri piani pensionistici per dipendenti utilizzati negli Stati Uniti. Questi piani sono creati da un datore di lavoro sia per fornire a un dipendente opzioni di risparmio pensionistico sia per contribuire a questi contributi. Se sei abbastanza fortunato da avere un RPP tramite il tuo datore di lavoro, è essenziale prendersi il tempo necessario per comprendere appieno l'account. Solo attraverso una solida comprensione dei tuoi vantaggi puoi massimizzare i tuoi risparmi ed evitare problemi fiscali in futuro.

Conosci il tuo fornitore

La cosa più importante da sapere sul tuo RPP è quale società finanziaria gestisce il tuo account. Anche se ti viene dato il conto tramite il tuo datore di lavoro, il tuo datore di lavoro utilizza un servizio di terze parti per gestire le partecipazioni nel tuo RPP. Dovresti conoscere il nome di questo provider e le informazioni di contatto per qualsiasi account manager specifico assegnato al tuo piano. Questo ti darà la possibilità di fare domande quando hai bisogno di chiarimenti sul tuo account.

Leggi la tua dichiarazione annuale

Il tuo datore di lavoro ti fornirà regolarmente dichiarazioni riguardanti lo stato di salute del tuo RPP. Eventuali modifiche importanti saranno riportate in questa dichiarazione. La maggior parte dei datori di lavoro li rilascia annualmente, ma molti sceglieranno di rilasciare dichiarazioni su base più regolare. Presta molta attenzione a qualsiasi bollettino che ti arriva per annunciare un cambiamento. Tipicamente, i datori di lavoro ascolteranno le preoccupazioni dei loro dipendenti in merito a qualsiasi cambiamento, quindi è importante esprimere la tua opinione.

Segnala i tuoi contributi

Il tuo datore di lavoro dovrebbe riportare i tuoi contributi sul conto. Ciò si verifica quando si trattiene denaro da ciascuna busta paga da depositare nei risparmi per la pensione. Alla fine dell'anno, riceverai una dichiarazione dei soldi che hai depositato. Questo denaro è deducibile dalle tasse, e potrai ridurre notevolmente il tuo carico fiscale ogni anno attraverso questi contributi.

Guarda Employer Matching

Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi, sei fortunato. Ciò significa che puoi aumentare il tuo stipendio ogni anno semplicemente mettendo da parte i soldi. Cerca di inserire il valore massimo che il tuo datore di lavoro corrisponderà se hai il reddito per farlo. Ciò garantisce che non "lascerai soldi sul tavolo" non contribuendo il più possibile per ricevere la tua piena corrispondenza del datore di lavoro. Ulteriore, dovresti assicurarti che il contributo del tuo datore di lavoro sia interamente versato al momento opportuno. I datori di lavoro che corrispondono ai contributi devono depositare tali contributi in un determinato periodo di tempo. Guarda per il contributo; se è in ritardo, contatta immediatamente l'amministratore del tuo piano.

Tieni traccia dei risparmi se cambi lavoro

Una delle maggiori sfide che un individuo deve affrontare è rivendicare i vantaggi di un RPP quando cambia lavoro. Puoi trasferire il tuo RPP in un nuovo conto pensionistico, incluso un altro RPP o un account indipendente di tua scelta. Il rollover corretto del conto ti assicurerà di non esporti a un aumento del carico fiscale nel presente. Se fatto correttamente, il tuo rollover assicurerà che i tuoi soldi continuino a crescere su base fiscale differita anche se sono detenuti con un nuovo fornitore di piani.