Uno sguardo approfondito ai fondi a valore stabile

UN fondo a valore stabile è un tipo di investimento che viene spesso utilizzato nei portafogli pensionistici. Presenta agli investitori alcune caratteristiche e vantaggi unici. Ecco le basi del fondo a valore stabile.

Fondi di valore stabile

Un fondo a valore stabile è un tipo di investimento che si trova comunemente nei piani pensionistici qualificati come il 401 (k). In una volta, questo era l'unico posto in cui avresti potuto trovare un fondo di valore stabile in cui investire. Tuttavia, negli ultimi anni, sono diventati disponibili anche negli IRA.

Questo è un tipo di fondo comune di investimento che si sforza di mantenere un valore costante. Questa funzione è molto simile ai conti del mercato monetario. La maggior parte dei fondi a valore stabile cerca di mantenere un prezzo delle azioni costante di $ 1. I fondi a valore stabile si sforzano di fornire agli investitori un pagamento regolare di interessi indipendentemente da ciò che accade sul mercato. Come il nome suggerisce, cercano di fornire un valore stabile e un rendimento per gli investitori.

In cosa investono

La maggior parte dei fondi a valore stabile investe in GIC. "GIC" sta per "contratto di investimento garantito, " ed è fornito da un fornitore di assicurazioni. Questi GIC sono fondamentalmente un contratto tra una compagnia di assicurazioni e un piano pensionistico progettato per garantire un certo rendimento per gli investitori.

Questi GIC investono pesantemente in obbligazioni societarie e governative. I legami tendono ad avere un breve periodo fino alla maturazione. Nella maggior parte dei casi, le obbligazioni scadono entro 2 o 3 anni. Come parte del GIC, è inclusa anche una copertura assicurativa. Questa è fondamentalmente una forma di protezione contro le cattive prestazioni delle obbligazioni. Per esempio, se le obbligazioni non portano a un determinato importo di rendimento, la compagnia di assicurazioni interverrà per compensare la differenza. Se le obbligazioni vanno eccezionalmente bene, la compagnia di assicurazione prenderà una percentuale maggiore del profitto dagli investimenti. In questo modo, i GIC possono fornire portafogli con un tasso di rendimento garantito nel lungo termine.

Chi dovrebbe investire?

L'idea di ottenere una certa quantità di rendimento senza troppi rischi può essere allettante. Però, questo tipo di investimento non è proprio per ogni tipo di investitore. Se ti avvicini alla pensione, questo può essere un investimento perfetto per te. Puoi mettere una grande percentuale dei tuoi fondi pensione in un fondo a valore stabile, e non dovrai preoccuparti delle grandi fluttuazioni del mercato che incidono sui tuoi soldi. Sarai in grado di ottenere un ritorno costante sul tuo investimento e proteggere i tuoi beni.

Se mancano ancora molti anni alla pensione, questo tipo di investimento potrebbe non essere ancora adatto a te. Sebbene il fondo a valore stabile possa fornirti rendimenti costanti, molto probabilmente dovresti cercare qualcosa con un tasso di rendimento più elevato. Potresti fare di meglio con fondi comuni di investimento o altri investimenti.