Coverdell vs 529:capire le differenze

Molti genitori sono lasciati cercando di decidere tra a Coverdell piano e un piano di risparmio 529 per le esigenze educative dei loro figli. Mentre i costi delle tasse scolastiche aumentano ogni anno, gli stipendi no. Perciò, diventa necessario sfruttare ogni vantaggio che ti viene dato finanziariamente. Sia i piani Coverdell che i piani 529 sono progettati per essere un vantaggio per te nel tuo viaggio per risparmiare denaro per l'istruzione di tuo figlio. Sebbene entrambi abbiano alcuni vantaggi, a seconda della tua situazione, uno potrebbe essere migliore dell'altro per te. Ecco le basi di entrambi i piani Coverdell e 529.

Piani Coverdell

I piani di Coverdell sono spesso indicati come "Education IRA's". Questo è fondamentalmente un conto di risparmio fiscalmente agevolato per le esigenze educative di tuo figlio. Ogni anno puoi contribuire fino a $ 2000 sul conto. Il denaro che va sul conto è al netto delle tasse. Però, una volta che è nell'account, può accumularsi ed essere distribuito esentasse.

Qualsiasi adulto può investire nel piano indipendentemente dal fatto che sia un genitore, nonno, o amico di famiglia. Per poter contribuire, devono soddisfare i requisiti di un massimo di $ 95, 000 come singola persona o $ 190, 000 in coppia.

Quando investi i fondi dal tuo conto, in genere avrai un po' più di flessibilità su cosa puoi investire. Avrai molte opzioni e non c'è limite al numero di volte in cui puoi riassegnare i fondi di investimento.

La caratteristica unica dei piani Coverdell è che non devono essere utilizzati solo per le spese del college. Se vuoi usare i fondi di un Coverdell per pagare l'asilo, scuole medie, o liceo, puoi farlo. Questo ti dà molta flessibilità e può consentire di pagare l'intera istruzione di tuo figlio con fondi agevolati dalle tasse.

Una volta che i fondi sono sul conto, tuo figlio deve usarli prima che raggiungano i 30 anni. Se non usano i fondi, puoi cambiare il beneficiario dell'account con un altro bambino per il loro utilizzo senza penali. Se nessuno usa i fondi, puoi incassarlo con sanzioni.

529 Piano di risparmio

Con un piano di risparmio 529, puoi usarli solo per le spese universitarie. Non c'è alcuna opzione per permetterti di usarli nelle scuole private mentre crescono. Con questo tipo di piano, a seconda dello stato in cui vivi, puoi mantenere il controllo dell'account invece di trasferirlo a tuo figlio una volta che è maggiorenne.

Con un piano 529, non ci sono restrizioni di reddito. Puoi guadagnare quanti soldi vuoi e continuare a investire nel piano per tuo figlio. I limiti sono molto più alti anche su quanto puoi contribuire. A seconda dello stato in cui vivi, il limite potrebbe essere da qualche parte tra $ 100, 000 e $ 350, 000. Per quanto riguarda gli investimenti, è possibile modificare l'assegnazione dei fondi solo due volte all'anno.