Avvio di un piano di risparmio per l'istruzione

Ci sono un certo numero di diversi piani di risparmio per l'istruzione e può essere un po' complicato determinare quale si adatta meglio alle tue esigenze. La maggior parte delle persone generalmente preferisce un piano in qualche modo flessibile e che produce anche rendimenti elevati. Di seguito sono elencate tre opzioni di base che è possibile utilizzare singolarmente o in combinazione:

• Apri un conto di risparmio per tuo figlio. Contribuisci ad esso il più spesso possibile, anche se questo significa solo pochi dollari. Quando tuo figlio cresce, incoraggiarlo a contribuire al conto di risparmio, anche. Lascia che abbiano il controllo su come spendono i loro risparmi, ma chiarisci che ti aspetti una certa quantità o percentuale per le spese universitarie o correlate. Questi fondi potrebbero essere utilizzati per coprire il costo di un'auto per gli accessori della scuola e del dormitorio. In altre parole, utilizzare questo conto per le spese relative al college che non sono consentite tramite altri conti di risparmio per l'istruzione. Puoi anche aggiungere CD , azioni e obbligazioni al portafoglio di risparmio per l'istruzione di tuo figlio.
• Considera di investire in a Conto di risparmio Coverdell Education per tuo figlio. Il Coverdell ESA è un piano di risparmio che può essere utilizzato per elementari, lezioni secondarie o universitarie. Anche se ritieni di preferire il piano 529 di seguito, ci sono alcuni vantaggi fiscali specifici per Coverdell ESA, quindi potrebbe essere prudente considerare l'utilizzo di entrambi i piani per i tuoi figli. sii consapevole, però, che secondo la normativa vigente, Le spese dall'asilo fino al 12° grado non si qualificheranno per l'utilizzo di Coverdell dopo l'anno 2010. E tu, come genitore, perderà anche il controllo dell'account. Alla fine verrà erogato a tuo figlio, anche se lui o lei non va al college. Per di più, deve essere interamente revocato entro il trentesimo anno di età del beneficiario, pena l'applicazione di sanzioni significative.
• 529 piani di risparmio per l'istruzione sono il nuovo ragazzo sul blocco, ma sembrano avere molti vantaggi. 529 sono gestiti da singoli stati o istituzioni educative. Cosa c'è di più, puoi guardarti intorno:ogni 529 è diverso e non sei limitato al piano di alcuno stato o istituzione in particolare. E, a condizione che il piano soddisfi alcune semplici condizioni, tutti i tuoi 529 contributi sono fiscalmente differiti e i prelievi per scopi educativi sono esentasse a livello federale. (Alcuni stati, però, possono applicare le proprie tasse statali.) 529 piani non sono soggetti a restrizioni di età, così puoi usarli per risparmiare sia per i tuoi figli che per le tue future esigenze di istruzione. Il contributo minimo per iniziare un 529 può essere di soli venticinque dollari, e l'importo massimo del contributo è sostanziale - oltre $ 300, 000 in alcuni stati. I prelievi possono essere effettuati per motivi diversi dall'istruzione se sei disposto a incorrere in una penale del dieci percento sui guadagni. Ma qui fai attenzione:se ti ritiri per usi non qualificati, sarai tassato sulla quota di contribuzione del prelievo alla tua aliquota fiscale attuale.

Risparmiare per l'istruzione dei tuoi figli può sembrare difficile quando inizi, ma è comunque molto importante. Gli studi dimostrano che i laureati guadagnano circa il sessanta per cento in più rispetto ai diplomati delle scuole superiori nel corso della loro vita lavorativa. I piani di risparmio per l'istruzione offrono un ottimo modo per risparmiare sulle spese educative e ottenere benefici fiscali federali lungo la strada.