Quanto tempo devo conservare i registri assicurativi?

Non ci sono leggi che stabiliscono per quanto tempo devi conservare i tuoi registri assicurativi, ma aggrapparsi a loro è utile per circostanze come la richiesta di un'assicurazione aggiuntiva, problemi medici, Verifiche dell'IRS o presentazione di reclami tardivi. Diversi tipi di documenti hanno diversi livelli di importanza. Conserva i tuoi documenti per tutto il tempo necessario in base ai suoi potenziali usi futuri.

Polizze di assicurazione sulla vita

Le polizze assicurative sulla vita permanenti come i contratti a vita intera o universali dovrebbero essere mantenute finché la polizza è in vigore o fino a quando il sinistro non viene liquidato dopo la tua morte. Una volta pagato il sinistro non c'è più bisogno della polizza, e se annulli la polizza senza intenzione di reintegrarla puoi distruggerla. Le polizze di assicurazione sulla vita devono essere mantenute fino alla scadenza della durata della polizza.

Altre polizze assicurative

Altre polizze assicurative come quelle per la tua auto o casa dovrebbero essere conservate almeno finché la polizza è in vigore in modo da poter fare riferimento ai suoi termini, condizioni ed esclusioni in caso di sinistro. Le compagnie di assicurazione spesso consentono di presentare un reclamo retroattivamente entro un determinato periodo di tempo, quindi mantieni la polizza per altri due-sette anni nel caso tu debba farlo.

Rivendicazioni mediche

I documenti per le richieste di indennizzo e le spese mediche devono essere conservati da uno a tre anni in caso di controversie con la compagnia assicurativa. Potresti anche averne bisogno come parte del processo di sottoscrizione se stai richiedendo un'assicurazione medica o sulla vita aggiuntiva durante questo periodo.

Reclami assicurativi tassabili

Sebbene non comune, alcuni accordi assicurativi sono soggetti a tassazione. Ciò si verifica quando ricevi un importo di liquidazione che ti fa guadagnare, come un pagamento dell'assicurazione sulla vita superiore all'importo della polizza. Se devi pagare le tasse su qualsiasi parte del tuo insediamento, archiviare i documenti relativi ai sinistri con i documenti fiscali di quell'anno e conservarli per sette anni.

Reclami di proprietà

Conserva i documenti per le richieste di risarcimento per la tua auto, casa e altri beni di valore purché possiedi l'oggetto. I potenziali acquirenti vorranno conoscere la storia dell'oggetto in modo che la transazione sia più agevole se puoi fornire i documenti pertinenti.